주택청약 대출 5대 은행 청약통장 한도, 금리 정리 – 해지없이 담보대출받기
주택청약 대출 국민은행 등 5대 은행 한도, 금리 등 해지없이 청약통장 담보대출받기
현대인들은 쓰는 족족 돈이 나가다 보니 꾸준히 저축하는 것 자체가 쉽지 않은 일입니다. 하지만 많은 분들이 다른 저축은 못해도 주택청약통장 하나는 꼭 갖기고 계실텐데요.
당장 내집마련은 못하더라도 청약통장을 가지고 있는 것 만으로도 추후 급한 비상금을 마련할 수 있는 방법이 있어 소개하려고 합니다.
바로 청약통장에 보유한 금액을 담보로한 주택청약 대출이 바로 그것인데요.
당장 돈이 급한데 신용대출을 받을 여력이나 조건이 좋지 않을 때, 신용대출 한도가 꽉 찼을 때, 1금융권 대출을 받고 싶을 때, 낮은 금리로 대출이 비교적 쉬운 대출을 받고 싶다면 주택청약 대출이 대안이 될 수 있습니다.
주택청약 대출은 어떤 대출?
우선 주택청약 대출은 주택청약통장을 보유하고 있는 분만 이용할 수 있는 대출이며 주택청약통장은 시중 총 15개의 은행에서만 취급가능합니다.
주택청약통장을 가입할 수 있는 은행
주택청약통장을 가입할 수 있는 은행은 농협, 국민, 우리, 하나, 기업, 제일, 씨티, 부산, 대구, 광주, 전북, 경남, 제주, 수협은행이 있으며 이 중에서 청약통장을 보유한 은행에서만 이용할 수 있습니다.
주택청약대출은 담보대출
주택청약 대출을 자세히 보면 보유한 청약적금내에서 이용할 수 있는 담보대출로 신용대출과는 다른 종류의 대출입니다.
담보가 명확하기 때문에 대출은 신용대출보다 용이하면서 신용등급에 따라 금리가 적용되지 않아 낮은 금리로 대출을 이용할 수 있습니다.
주택청약 대출이 불가능한 경우
그러나 시중 1금융권에서는 주택청약 통장을 담보로 한 대출이라도 기본적으로 신용불량자나 연체자에게는 승인이 불가하므로 신용불량정보 거래자로 등록되지 않도록 유의하시길 바랍니다.
더불어 은행에 따라 한도가 상이하며 취급가능한 통장이 본인 명의 통장 제3자 까지 가능하기도 하니 참고바랍니다.
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주택청약 대출 은행별 한도, 금리 정리
주택청약 대출은 은행에 납입 중인 청약통장을 담보로 대출을 받을 수 있는 상품으로 중간에 해지하지 않아도 긴급한 금액을 마련할 수 있습니다.
목돈 마련을 위해 해지할 필요가 없어 그로 인해 생길 수 있는 이자, 청약기회 상실 등의 불이익을 예방할 수 있습니다.
주택청약통장 개설이 가능한 은행 중 5대 은행 조건, 한도, 금리를 정리합니다.
주택청약 대출 국민은행
국민은행의 주택청약 대출 즉, KB청약(주택종합저축)담보대출 한도, 금리, 조건에 대해서 정리해보도록 하겠습니다.
해당 대출은 청약 상품을 담보로 하는 방식으로 주택청약종합저축 외에 청약저축을 거래하는 분들이라면 당행이 청약통장에 납입된 범위 내에서 긴급 가계자금을 활용할 수 있습니다.
국민은행 청약통장 대출 신청자격
국민은행 청약통장 대출 신청자격은 국민은행에 단독명의로 청약저축(주택청약종합저축)을 담보로 제공할 수 있는 분으로 합니다.
단, 청약저축은 신규가입일을 포함하여 2영업인이 지나가 하며 재예치 예금이나 청약예금/부금의 지역간 예치금액변경 및 평형 변경을 제외됩니다.
또, 제3자 명의의 청약저축담보대출이나 예금잔액증명서를 발급한 계좌는 당일 담보대출이 불가합니다.
국민은행 주택청약 대출 한도
국민은행 주택청약통장대출 한도는 청약저축(주택청약종합저축)납입액의 95% 이내까지 가능하며 여신한도는 제한이 없습니다.
단, 종합통장자동대출은 최고 3억원 이내로 취급하며 3억원을 초과할 경우 본부 승인이 필요합니다.
국민은행 주택청약 대출 금리
금리는 2.88%~ 3.07%이며 자동대출방식으로 선택시 연 0.50%가 추가 가산됩니다. 금리는 대출방식에 따라 조금씩 변경될 수 있습니다.
국민은행 주택청약 대출 참고사항
해당대출은 중도상환수수료가 부과되지 않습니다.
마이너스 통장 방식 활용이 가능합니다.
1년 대출기간의 만기일시상환 방식 대출이며 담보청약 해지시까지 1년 단위로 기한연장이 가능합니다.
가입은 영엽점, 인터넷, 스마트폰으로 가능하며 비대면대출시 한도는 최고 1억원입니다.
인증서 신규/갱신/재발급일을 포함하여 4인간 대출신청이 불가합니다.
우리은행 주택청약 대출
우리은행은 예적금담보대출에 청약통장을 포함하여 취급하고 있습니다.
우리은행 청약통장 대출 조건
우리은행 주택청약통장담보대출은 만19세 이상 성인 중 내국인 거주자 개인 및 개인사업자가 신청할 수 있습니다.
담, 만기일이 경괴된 계좌가 미성년자, 신용관리대상정보가 등록된 경우외는 제외고객에 속합니다.
우리은행 주택청약 대출 한도
우리은행 주택청약 대출의 한도는 현재 잔액의 95% 내이므로 인터넷 담보대출 최고한도는 최고 1억원 이내입니다.
우리은행 청약통장대출 금리
주택청약(종합)저축 담보대출의 금리는 1년 변동 신잔액기준 COFIX 기준금리 + 연1.0%(마이너스통장 연 1.5%)로 현재 기준으로 연 2.68%~3.18%입니다.
우리은행 주택청약담보대출 참고사항
청약통장 대출 기간은 1년 단위이며 만기 일시상환합니다. 청약해지시 까지 매년 1년 단위로 연장가능합니다.
마이너스통장으로 활용가능하며 대출은 영업점 및 비대면 신청이 가능합니다.
해당 대출은 중도상환해약금이 부과되지 않습니다.
대출금을 입금받을 수 있는 계좌는 신규일로부터 1개월 경괴된 계자만 가능합니다.
하나은행 주택청약 대출
하나은행 주택청약대출 조건
하나은행은 당행에서 가입한 본인명의의 청약통장(주택청약종합저축)을 보유한 경우 또는 제3자 명의의 당행 주택청약통장을 담보로 하는 경우 대출이 가능합니다.
단, 전자금융을 통해 주택청약 통장 대출을 받을 경우엔 본인 명의의 청약통장만 가능합니다.
하나은행 청약통장 대출 한도
하나은행 청약통장 대출 한도는 주택청약종합저축 납입(예치) 금액의 95% 범위 까지 대출이 가능합니다.
단, 전자금융(모바일, 인터넷 등)으로 가입할 경우 취급한도는 1인당 최저 10만원 이상 최고 1억원까지만 10만원 단위로 대출할 수 있습니다.
1억원을 초과하여 대출을 받고자 하는 분은 신분증, 통장, 도장을 지참해 영업점을 방문하도록 합니다.
하나은행 청약통장 대출금리
하나은행 청약통장 대출 금리는 온라인 신청시 금융채 1년물 + 1.2%이며 영업점 신청시 +1.7%가 적용됩니다. 단, 통장대출 취급시에는 0.5%가 가산됩니다.
현재 기준으로 연 2.47%~ 2.97%입니다.
하나은행 청약통장 대출 참고사항
청약통장 대출을 제3자 통장담보로 취급할 경우에는 담보제공자와 본인이 서류를 준비해 영업점을 방문하시길 바랍니다.
비대면 가입 / 영업점 가입시 적용 금리가 다르단 점을 기억하시길 바랍니다.
대출기간은 1년이며 만기일시상환방식이 적용됩니다.
중도상환수수료가 부과되지 않습니다.
NH E청약저축담보대출 농협은행
농협은행 주택청약 대출 대상
농협은행 주택청약 대출은 본인명의의 농협은행 청약저축(주택청약종합저축 포함)을 담보로 제공할 수 있다면 가능합니다.
단, 청약저축개설일이 2영업일을 지나지 않았거나 질권설정이 이미되어 있는경우, 비밀번호 3회 오류가 있는 경우, 당일 잔액증명서를 발급받은 경우엔 불가합니다.
농협은행 청약통장 대출 한도
농협은행 청약통장 대출 한도는 납입금액의 최대 90% 이내에서 대출을 받을 수 있습니다.
10만원 단위로 취급가능하며 최대 1억원까지 가능합니다.
다만, 이미 취급된 인터넷 예적금 및 신탁, 청약 담보대출이 있는 경우엔 합산하여 최고 1억원 이내로 신청할 수 있습니다.
대출가능금액은 농협은행 및 타금융기관의 기존 대출규모에 따라 달라질 수 있습니다.
농협은행 주택청약담보대출 금리
금리는 연 최저 2.57%입니다. 금융채 1년 기본금리 + 1.3%가 가산된 결과이며 당행 종합통장대출(마이너스통장) 방식의 경우 0.5%가 가산금리에 반영됩니다.
농협은행 주택청약 대출 참고사항
농협은행 주택청약 대출의 기간은 1년이며 만기일시상환 또는 마이너스통장 상환을 합니다.
청약예금, 청약부금, 청약저축 담보대출의 경우 연체 이자 부과대상이 아닙니다.
해당상품은 비대면 신청상품으로 인증서가 필요하며 보안카드를 준비하시어 본인 명의 휴대폰으로 인증을 진행하시길 바랍니다.
중도상환 수수료가 적용됩지 않습니다.
농협은행 거래관계 및 수익기여도 등에 따라 하나로 가족고객에 선정되어 우대를 받을 수 있습니다.
농협은행 입출금 계좌를 갖고 있어야만 대출금 지급 및 상환이 가능합니다.
인터넷 뱅킹 신규개설 후 4영업일이 지난 후 대출신청이 가능합니다.
신한은행 주택청약대출
신한은행 주택청약통장 대출 조건
신한은행 주택청약 대출은 예적금담보대출에서 취급하는 담보 중에 하나로 청약상품을 본인명의 또는 제2자 명의로 담보로 제공할 경우 대출이 가능합니다.
인터넷 또는 모바일 뱅킹에서는 개인고객만 대출이 가능하며 개인사업자 또는 제3자명의 주택청약대출을 받을 궁우엔 영업점 대출로 가입하여야 합니다.
신한은행 주택청약 대출 한도
신한은행 청약통장 대출 한도는 잔액의 95% 범위 이내 입니다.
전자금융대출시 10만원 이상 최고 2억원까지 10만원 단위로 대출이 가능하며 고객별 담보대출 합산 금액 2억원 이내에서 대출할 수 있습니다.
신한은행 주택 청약 대출 금리
금리는 수신금리 + 1.25%로 적용됩니다.
신한은행 주택청약대출 참고사항
청약 담보 대출의 기간은 신청일로 부터 1년이며 상환은 만기에 일시로 상환합니다. 매년 연장이 가능합니다.
중도상환 해약금은 해당사항이 없습니다.
모바일로 가입할 때 전자금융 서비스 가입 후 4영업일이 경과해야하며 대출금입금 계좌는 개설한지 1개월이 경과되어야 합니다.
주택청약 대출과 유사한 방식의 상품들(청약통장이 없다면)
혹 주택청약 담보대출을 받아 이용하고 있거나 주택청약관련 통장을 보유하고 있지 않다면 유사한 방식의 담보대출을 통해 목돈을 융통할 수 있는 방법도 있습니다.
더불어 주택청약 대출은 기본적으로 1금융에서만 이용할 수 있는 반면 추가대출이 필요하다면 2금융권까지 폭 넓게 알아보시는 것도 도움이 될 수 있습니다.
보험계약대출(보험약관대출)
| 보험별 대출 한도 및 금리 | ||
|---|---|---|
| 삼성생명 | 한화생명 | 현대해상 |
| 해지환급금의 50%~95% | 해지환급금의 70~95% | 해지환급금의 95% 이내 |
| 연 2.2%~9.90% | 연 2.46%~9.9% | 연 3.0%~9.5% |
보험계약대출(보험약관대출)은 가입하고 있는 보험의 해지환급금 내에서 대출을 받을 수 있는 일종의 환급금 담보 대출 방법입니다.
보험계약대출은 신용과 무관하게 대출을 이용할 수 있고 매달 이자만 내고 만기시 까지 대출을 이용할 수 있어 상환부담이 적기도 합니다.
보험가입기간, 납입금액에 따라 계약대출이 불가능할 수도 있으나 가능하다면 비교적 낮은 금리로 빠르게 긴급대출 받을 수 있단 장점도 있습니다.
한화생명, 삼성생명과 같은 생명보험사 뿐 아니라 현대해상과 같은 손해보험사에서도 보험계약대출을 취급하고 있으니 유지 중인 보험이 있다면 알아보시길 바랍니다.
새마을금고 예적금담보대출
예적금담보대출은 청약통장 담보대출처럼 은행에 가입한 예금통장, 적금 통장에 납입한 잔액을 담보로 대출을 이용하는 것을 말합니다.
1금융을 비롯 새마을금고, 지역은행, 협동조합, 저축은행 등의 2금융권에서도 취급하고 있습니다.
그 중 새마을금고 인터넷범위내대출 (예적금담보대출)은 인터넷뱅킹 가입자가 이용할 수 있는 대출로 대출기간 5년 이내 대출한도 최대 5000만원까지 (잔액의 95%범위내) 이용할 수 있으며 매월 이자만 상환하고 원금은 일시상환방식으로 대출을 받아 목돈을 이용할 수 있습니다.
중도해지 없이 즉시대출이 가능한 상품이지만 대출받고자 하는 예적금 계좌를 사전등록해야할 필요가 있습니다.
예가람저축은행 전세보증금담보대출
| 예가람 저축은행 전세보증금 담보대출 | |
|---|---|
| 한도 | 전세보증금의 60~80% |
| 금리 | 연 5.4%~8.0% |
| 조건 | 전세입주자 또는 전세계약자(시이상 지역,주거용 거주) 신용평점 NICE 350점 이상 |
| 기간 | 전세계약 잔여기간 6개월 부터 ~ 전세만기일 1개월 전 이내 |
주택담보대출, 자동차담보대출 처럼 (부)동산성 자산을 담보로 하는 대출 외에도 전세보증금을 담보로 단기간 대출이 가능한 상품도 있습니다.
그 중 예가람 저축은행의 전세보증금 담보대출은 잔여기간 6개월부터 이용할 수 있으며 신용평점 350점 이상이라면 신청이 가능합니다.
단 한도는 전세보증금의60~80% 이내로 대출금 + 근저당권 설정 최고액이 시세의 80% 이하일 때 산출가능하며 단독주택은 60% 까지 받을 수 있습니다.
대출금리는 연 최저 5.4%~8.0%, 상환은 만기일시/ 원금분할상환이 가능하며 필요서류를 지참해 영업점을 방문하여 신청하시길 바랍니다.
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주택청약 대출 마무리
주택청약 대출에 대해서 살펴보았습니다. 주택청약통장 대출은 일종의 예적금담보대출로 1금융권에서 취급하는 신용대출 외 상품인데요.
신용대출 보다 승인이 빠르고 간편대출을 받을 수 있다는 장점이 있습니다.
대출시 담보통장에 110% 질권설정이 되나 매달 이자만 상환하는 방식으로 담보통장 해지전까지 연장해서 사용할 수 있기 때문에 신용대출 한도가 부족하거나 낮은 금리 대출을 받고자 하시는 분들에게 추천할합니다.
다만 신청하고자 하는 은행에 연체를 하고 있다거나 신용이 불량할 경우에는 취급이 불가할 수 있고 연체시에는 상환부담이 가중되고 추후 본인 금융거래에 불이익을 받을 수 있단 점에 유의하시어 이용하시길 바랍니다.