비상금대출 이자 낮은 순 추천, 카카오뱅크 말고도 여러개 상품 조건 비교!
비상금대출 이자 낮은 순 추천, 카카오뱅크 말고도 여러개 상품 조건 비교!
비상금이라고 하면 얼마나 필요할까요? 갑자기 응급실만 가게 되더라도 검사비를 포함해 최소한 30만원을 필요로 합니다. 입원을 하게 되거나 수술을 하게 되면 아마 그 이상이 필요할 것 입니다. 이 외에도 예상치 못한 순간에 돈이 필요한 상황이 언제도 닥칠 수 있습니다.
수중에 돈이 넉넉하게 있는 것이 가장 베스트이지만 주변에 손내밀 곳도 없다면 은행권을 통해서 라도 적정한 금리 수준에서 돈을 빌리는 서비스인 대출을 받는 것이 최선이라고 할 수 있는데요. 은행권 대출이 가능하다면 불법금융이나 고금리 카드론 등에 엮일 확률도 적어집니다.
최근에 많이 알고계시는 카카오뱅크 말고도 여러개 소액내외에서 이용할 수 있는 비상금 대출상품들도 있으니 최소한 3군데 이상 대출 조건을 비교해아야 합니다.
또 대출신청이 한 군데에서 거절되었다고 포기하시지 마시고 1금융 비롯 2금융 이하 까지 안전하게 돈을 융통할 수 있는 곳을 찾아보시길 바랍니다.
비상금대출 금리 낮은 상품 정리(1금융)
| 1금융 비상금대출 금리 정리( 금낮은금리 순) | |
|---|---|
| 은행 상품 | 금리 |
| 농협 올원 비상금대출 | 연 최저 2.90% |
| 케이뱅크 비상금대출 | 연 최저 2.98% |
| 핀크 비상금대출 | 연 최저 3.08% |
| 카카오뱅크 비상금대출 | 연 최저 3.09% |
| 대구은행 비상금대출 | 연 최저 3.32% |
| 우리은행 비상금대출 | 연 최저 3.67% |
| 신한 쏠편한 비상금대출 | 연 최저3.73% |
| 하나은행 비상금대출 | 연 최저 4.806% |
[1금융 비상금대출 이자 낮은 순 Top3]
농협은행 올원 비상금대출 (금리 : 연 2.90%) < 케이뱅크 비상금대출 (금리 : 연 2.98% ) < 핀크 비상금대출 ( 금리 : 연 3.08% )
[비상금대출 총 이자금액 낮은 순 Top3]
대구은행 dgb 간편대출( 이자 : 53950원, 1년기준 ) < 케이뱅크 비상금대출 (이자 :89400원 ) < 신한 쏠편한 비상금대출(이자 : 74600원 )
비상금 대출 금리 낮은 상품(2금융)
| 2금융 비상금대출 금리 정리( 낮은금리 순) | |
|---|---|
| 은행 상품 | 금리 |
| 사이다뱅크 비상금대출 | 최저 연 6.9% |
| 롯데캐피탈 중금리엘론 | 최저 연 7.1% |
| 페이코 50만대출 | 최저 연 7.2% |
| 키위뱅크 비상금대출 | 연 최저 8.9% |
비상금 대출 이자 낮은 상품이 궁금하신가요? 아이러니하게도 위의 표처럼 낮은 금리 상품이 반드시 낮은 이자 상품이 되지는 않는데요. 금리가 낮아 보인다고 하더라도 금액, 대출 기간이나 대출 상환방법에 따라 대출 이자가 달라집니다.
또한 최저 금리와 달리 실제 적용금리는 개인의 신용평점, 은행 내부등급 등에 따라 상이하단 점도 필수 참고사항이나 대출 상품별 조건을 확인하실 때 요구하는 대상자격과 미리 이자를 계산해보시는 것도 바람직합니다.
비상금대출 중복 / 여러개 가능할까?
비상금 대출 자체가 최소 금액 내에서만 이용이 가능하다 보니 목돈이 더 필요하신 분들은 비상금대출 중복여부가 궁금하실 수 있습니다. 결론부터 얘기하면 여러개 신청이 가능하다고 할 수 있는데요. 하지만 예외의 경우도 있으니 참고하시길 바랍니다.
먼저 개인신용 내 대출한도를 초과했다면 중복 이용이 어렵습니다. 보유 중이었던 대출을 처리하거나 신용대출이 아닌 담보대출 중을 알아보시는 것이 좋습니다.
또 보증서를 받아서 대출을 진행했다면 같은 보증서 내에서 중복 대출을 받는 것을 어려울 수 있습니다. 예컨데 서울보증보험을 받아 카카오뱅크 비상금대출을 받았는데 추후 케이뱅크 비상금대출을 또 받는 것은 힘들 수 있습니다.
반대로, 대출 종류가 다르면 중복 사용가능성이 있습니다. 어떤 것을 담보대출, 어떤 것은 신용대출일 경우 중복 이용가능성이 높아집니다.
마지막으로 대출을 추가로 한도를 더 받거나 중복해서 받고 싶다면 기보유 대출 건에 대해서 연체나 지연사유가 없도록 주의하고 일정 금액이라도 상환하시어 대출 여력을 남겨주시는 것을 권장합니다.
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비상금대출 이자, 조건, 한도 상품별 비교
앞서 언급했듯이 반드시 대출금리가 낮은 상품이 이자가 적은 것 까지는 아니라는 사실은 기억해두셔야 합니다. 그럼에도 대출 상품에 대해 살펴볼 때는 대출 금리가 낮은 상품 위주로 살펴보되 그 외에도 한도, 조건, 기간, 상환방법을 두루 살펴보시길 바랍니다.
더불어 대출 이자가 좀 더 낮기를 원한다면 적은 금액, 단기간 동안 만 돈을 빌리 시는 것을 추천드립니다.
농협은행 올원 비상금대출
지역 농협이 아닌 농협은행에서 신청할 수 있는 올원 비상금대출은 신용등급 위주의 대출이 아닌 통신등급 위주로 대출을 실행할 수 있는 상품입니다.
직업이나 소득과 관련없이 무직자가 신청할 수 있는 소액대출이면서 저신용자도 노려볼 수 있는 상품인데요.
다만 신청대상은 통신3사를 이용하고 있어야 하므로 SKT, KT. LG U+ 사용자만 가능하며 매월 원금과 이자를 함께 내고 대출기간이 길다는 점은 장단점이 될 수 있으니 충분히 고려해보시길 바랍니다.
- 한도 : 최대 300만원 (3년/원리금균등분할상환)
- 금리 : 최저 연 2.90% ( 총 이자 : 136013원 내외 )
- 조건 : 통신등급 9등급 이내(통신 3사 이용자)
비상금대출 이자 낮은 상품 : 케이뱅크 비상금대출
케이뱅크는 카뱅과 마찬가지로 인터넷은행이기 때문에 비대면으로 편리하게 대출을 신청할 수 있습니다. 현재 고지된 대출금리도 높지 않고 마이너스통장으로 활용할 수 있어 메리트가 있습니다.
대출시 서울보증보험에서 발급된 보험증권을 가지고 실행하게 되므로 서울보증보험에서 보증서 발급을 받을 수 있다면 소득, 신용, 직장이 중요하지 않아 무직자대출으로도 사용할 수 있습니다.
케이뱅크 비상금대출은 월 한도소진시 상품 가입이 종료되고 다음 달에 신청이 가능하단 점만 주의하시길 바랍니다.
- 한도 : 최대 300만원 (1년/마이너스통장 만기일시상환)
- 금리 : 최저 연 2.98% ( 총 이자 : 89400원 내외)
- 조건 : 만19세 이상, 서울보증보험 보험증권 발급가능시
핀크 비상금대출
핀크는 은행이 아닌 금융플랫폼입니다. 핀크 어플을 다운받아 신청을하면 따로 은행에 가입하지 않도록 대출을 실행할 수 있는데요. 현재 핀크 비상금대출은 대구은행을 통해 대출신청이 진행되고 있으며 조건도 까다롭지 않아 무직자 대출 이나 소액대출로 인기가 많습니다.
비상금대출 이자(금리)가 높지 않으며 마이너스통장방식으로 사용하고 싶을 경우엔 100만원 한내에서 사용가능합니다.
- 한도 : 최대 300만원(1년 만기일시상환)
- 금리 : 최저 연 3.08% ( 총 이자 : 92400원 )
- 조건 : 신용카드 보유시, 신용등급 8등급 이내
- 특징 : dgb대구은행 연계상품
카카오뱅크 비상금대출
카카오뱅크 비상금대출은 카카오뱅크 어플을 통해 간편하게 신청이 가능합니다. 서울보증보험 보증서를 이용해 대출 조건이 좋지 않은 분들도 수월하게 신청이 가능하지요.
한도는 최대 300만원이며 1년 동안 마이너스통장으로 사용가능합니다. 현금을 인출하고 싶은 경우엔 카카오뱅크 카드로 모든 ATM기에서 현금화가 가능합니다.
- 한도 : 최대 300만원 (1년 / 마이너스통장 만기일시상환)
- 금리 : 연 최저 3.09% ( 총 이자 : 92700원 내외 )
- 조건 : 서울보증보험 보험증권 발급이 가능할 시
우리은행 우리비상금대출
우리은행 비상금대출 또한 통신등급을 활용한 소액대출로 통신등급 산출이 가능하다면 300만원 한도 내에서 대출금을 빌릴 수 있습니다.
통신등급을 산출받기 위해서는 통신3사 이용자야 하며 통신등급 미산출시에는 대출이 어렵습니다.
통신등급을 산출받아 우량등급일 경우에는 대출금리 감면도 가능합니다.
- 한도 : 최대 300만원 (1년/마이너스통장 만기일시상환)
- 금리 : 최저 연 3.67% ( 총 이자 : 110100원 내외 )
- 조건 : 만 19세 이상 통신등급 등급 산출가능시, cb 6구간 이내
비상금대출 이자 낮은 상품 :신한은행 쏠편한 비상금대출
신한은행 솔편한 비상금대출은 최대 한도 200만원 내외의 소액 대출입니다. 마찬가지로 서울보증보험을 통해 실행할 수 있으며 1년 동안 마이너스통장으로 사용가능합니다.
대출금액자체가 높지 않아 금리 대비 비상금대출 이자 금액이 낮아 보입니다.
주의사항은 신용평점이 631점 이상일 것과 해당 상품신청시 신한은행 포켓론과 중복사용이 불가하단 점입니다.
- 한도 : 최대 200만원 (1년 / 마이너스통장 만기일시상환)
- 금리 : 최저 연 3.73% ( 총 이자 : 74600원 내외)
- 조건 : 서울보증보험 보험증권 발급가능시 , kcb신용평점 631점 이상
- 주의사항 : 쏠편한 비상금대출 가입시 포켓론 상품과 중복 이용 불가
비상금대출 이자 낮은 상품 : 대구은행 dgb 쓰담쓰담간편대출
지역 1금융 중에서도 낮은 금리의 소액 비상금대출을 보유하고 있는 대구은행은 신용카드를 보유하고 있다면 신용이 높지 않아도 신청할 수 있습니다.
원금균등상환으로 이자가 높지 않고 대출 기간도 1년부터 ~ 3년까지 설정할 수 있다는 점이 장점입니다.
- 한도 : 최대 300만원 ( 최소 1년~최장3년 / 원금균등상환)
- 금리 : 연 최저 3.32%~7.88% ( 총 이자 : 53950원 내외 )
- 조건 : 신용카드 보유 중이면서 신용평점 NICE기준 459점 이상
하나은행 하나원큐 비상금대출
하나은행 하나원큐 비상금대출은 서울보증보험에서 보험증권을 받아 이용하는 상품입니다. 대출한도는 최대 300만원에 1년 만기일시상환방식이 적용되는데요.
현재 대출 금리는 신용3등급 기준으로 고시되어 2등급이내의 우량등급일 경우 대출 금리가 좀 더 낮아질 수 있습니다.
- 한도 : 최대 300만원 (1년 / 마이너스통장 만기일시상환)
- 금리 : 신용 3등급 기준 연 최저 4.806% (총 이자: 144180원 내외)
- 조건 : 서울보증보험 보험증권 발급시
비상금대출 이자 낮은 2금융 상품 – 7% 이상 중금리 상품 정리
1금융권의 경우 일부를 제외하고는 은행 거래실적이나 내부등급 등도 반영되어 금리, 한도에 우대를 받기도 하지만 2금융권 비상금대출 상품의 경우에는 신용만 보는 경우가 많습니다.
이에 금리가 신용이 좋지 못한 경우엔 낮은 한도나 높은 금리는 각오하시고 신청하시는 것이 좋은데요. 불법업체나 대부업, 카드 현금서비스보다는 낮은 금리로 이용이 가능하고 안전한 대출이라는 것이 장점입니다.
중금리대의 2금융 상품도 있어 한도, 금리, 조건, 특징, 이자를 정리해봅니다.
키위뱅크 비상금대출
KB저축은행 키위뱅크 비상금대출은 저축은행에서 보기힘든 마이너스 통장방식의 무직자도 이용가능한 대출 상품입니다.
요구하는 개인신용평점은 475점으로 8등급이상이라면 대상에 속하며 직장, 소득에 관계없이 신청할 수 있습니다.
- 한도 : 최대 300만원 ( 1년 /마이너스통장 만기일시상환)
- 금리 : 연 최저 8.9%~ 최고 연 19.4% ( 총 이자 : 267000원 내외)
- 조건 : KCB기준 개인신용평점 475점 이상
- 특징 : 50만원 단위 한도내 금액신청가능, 한도내 2계좌까지 마이너스통장 연동 가능
롯데캐피탈 중금리 엘론
2금융권에는 저축은행 외에도 캐피탈도 속합니다. 이 중 롯데캐피탈 중금리 엘론은 현재 신용카드 실적이 있을 경우에는 무직자도 신청할 수 있는 대출로 최소 300만원부터 부동산 증빙시 6000만원까지 가능합니다. 대출금액에 따라 대출기간이 상이하나 최소 1년부터 6년까지 원(리)금균등분할상환으로 적용됩니다.
- 한도 : 최소 300만원 ~ ( 최소 1년 ~ 6년 / 원(리)금균등분할상환)
- 금리 : 연 최저 7.1%~ 19.9% ( 총 이자 : 116.623원 내외 )
- 조건 : 신용카드 사용실적이 있는 경우
- 특징 : 부동산 증빙시 최대 6천만원까지 담보설정가능
비상금대출 이자 낮은 상품 : 사이다뱅크 비상금대출
사이다뱅크는 SBI저축은행의 모바일어플로 해당 어플을 통해서 독자적인 비상금대출을 신청할 수 도있는데요. 무직자도 가능한 상품임에도 대출한도는 최대 500만원까지, 대출금리는 최저 연 6.9%까지 가능합니다.
1년동안 고정금리가 적용되며 대출 조건은 신용등급 10등급 이내 평점 361점 이상이라면 대출대상 자격을 충족합니다.
- 한도 : 최대 500만원 ( 최소 1년~ 최장 3년 / 원리금분할상환방식)
- 금리 : 최저 연 6.9%~최대 연 16.5% 고정금리 ( 총 이자 :188839원 내외 )
- 조건 : 만 20세 이상 신용평점 NICE 기준 361점 이상
페이코 50만원 대출
페이코는 본래 간편결제 어플이지만 독특한 방식으로 50만원까지의 단 2개월 간의 소액대출이 가능합니다. 한화생명을 통해 대출승인을 받아 페이코 포인트를 충전하는 방식이며 한화생명(보험사)에서 요구하는 신용등급을 충족하년 만 26세 이상 페이코 거래내역이 있는 분이라면 가능하며 자격이 될 경우 대출 연장이 가능합니다.
- 한도 : 50만원(2개월 / 원금+이자 일시상환)
- 금리 : 7.2% (총 이자 : 6000원 내외)
- 조건 : 만 26세 이상, 6개월 내 페이코 거래내역있는 분, 한화생명 자체 신용등급 충족 시
- 특징 : 포인트 충전방식으로 대출금액 사용
비상금대출 이자 낮은 상품을 1금융권, 2금융권 별로 살펴보았습니다.
이자는 만기일시상환의 경우 매달 이자만 납부하는 방식, 원(리)금균등분할상환은 매월 원금+이자가 함께 나가는 방식입니다.
이자가 적어보이더라도 원금과 함께 납부할 때엔 매달 지출금액이 크다는 부분은 고려하시길 바랍니다.
대출 후에도 급하게 돈이 필요할 때엔 은행권 대출 말고도 대출내역에 남지 않는 보험계약대출 등을 추천드리며 신용이 불가할 경우엔 자동차 / 주택 / 예적금 담보대출도 알아보시길 바랍니다.
글을 마치며 정말 급한 경우를 대비해서라도 대출은 삼가시는 것이 좋을 수 있습니다. 또한 적은 금액의 비상금대출이라도 개인 신용대비 보유 대출 개수가 많거나 연체를 한다면 신용상의 무리가 갈 수 있으니 주의하시고 성실상환을 하시길 바랍니다.