주거래은행 대출 조건, 한도 – 무직자, 주부 가능하나 연체자나 저신용자는?
주거래은행 대출 조건, 한도 – 무직자, 주부 가능하나 연체자나 저신용자는?
오랜 기군 지속적으로 거래하고 있는 은행을 우리는 주거래은행이라고 부릅니다.
물론 은행에서 제시하는 주거래고객의 기준은 다를 수 있지만 서로 주거래은행과 주거래 고객 관계가 되면 상부상조 효과를 얻을 수 있어 은행 측에서도 주거래고객 유치를 환영합니다.
특히 주거래은행이 있다면 개인적으로는 주거래은행 대출을 받거나 좀 더 유리한 조건을 갖게 될 수 있어 가능하다면 한군데 은행을 통해 자주 거래하는 것이 금융 팁이 될 수 있습니다.
최근에는 연말 + 대출규제로 인해 시중 은행에서도 대출상품이 중단되는 상황이 있어 일반 신용대출 말고도 주거래은행 대출을 찾으시는 분들도 계신데요.
주거래은행 대출은 무엇인지 또 어떤 상품들이 있는지 알아보시고 조건, 한도, 금리에 맞게 활용하시길 바랍니다.
주거래은행 대출이란?
평소 자주 애용하는 은행이 있다면 본인의 주거래은행일 확률이 높습니다.
하지만 은행 입장에서는 주거래고객은 해당 은행에서 급여이체, 자동이체, 체크 및 신용카드 사용 등을 하며 장기간 사용한 분들이라고 할 수 있습니다.
무조건 오래 한 은행을 이용했다고 해서 거래실적이 높아지는 것은 아니기 때문에 은행마다 갖고 있는 고객등급이 높을수록 충성도가 높은 고객으로 볼 수 있습니다.
이에 고객등급 및 거래실적이 높은 분들은 은행에서 보유한 주거래은행 대출을 받을 수 있는데요.
주거래은행 대출 상품 마다 조건이 상이하지만 대출 한도가 높지 않은 상품 중엔 소득이나 재직사항을 고려하지 않기 때문에 주부대출 이나 무직자 대출 로 활용할 수 있다는 장점이 있습니다.
하지만 주거래은행 대출의 경우 대출 가입이 가능한 주거래요건이 명확하기 때문에 조건 미충족시 신청이 불가능하거나 일반 신용대출에 비해 한도가 부족할 경우도 있을 수 있다는 점도 감안하시길 바랍니다.
주거래은행 대출 가능한곳 조건 정리
시중 1금융권 은행 중 주거래은행 대출 가능한 곳이 있습니다.
아래 상품 중에는 소득증빙없이도 거래실적이나 고객등급을 충족해서 자금을 활용할 수 있습니다. 다만 1금융인 만큼 신용이 낮거나 금융 이력에 따라서 거절 사유가 될 수 도 있습니다.
최근 모바일대출이 가능해지면서 영업점에 방문없이도 대출을 받을 수 있는 곳도 있는 반면 대출을 위해서는 직접 영업점을 방문해야할 수 있도 있습니다.
이에 미리 본인이 주로 이용하고 있거나 고객등급이 높은 은행에서 대출을 받으시되 조건, 한도, 금리를 먼저 알아보신 후 이용하시길 바랍니다.
우리은행 홈마스터론
우리은행 주거래은행 대출 로는 홈마스터론이 있으며 홈마스터론은 거래실적으로 취급하는 신용대출로 모바일은 물론 인터넷 신청도 가능합니다.
해당 상품의 조건은 신용카드(타사 카드 포함) 보유자로서 신용카드를 1년 이상 사용한 분 중 신용점수는 KCB 675점 이상이면서 주거래요건을 충족할시 가능합니다.
주거래 요건은 ①우리은행 자동이체 실적을 보유한 경우로 아파트 관리비 1건 또는 통신비나 공과금 등 3건 이상으로 합니다.
단, 우리카드에 연결된 자동이체 실적은 인정되지 않습니다. ②우리은행 계좌에서 출금되는 우리카드 이용실적을 보유할 시 주거래 요건을 갖추게됩니다.
대출 한도는 최소 300만원 ~ 최대 1000만원까지인데 이 때 추정소득 및 기존 부채 등에 따라 한도에 영향을 미칩니다.
대출금리는 연 최저 3.64%~ 이며 우대금리는 연 0.1%p입니다.
대출기간은 1년이며 마이너스통장 방식으로 약정하여 수시상환 또는 만기일시상환합니다.
주거래은행 대출 -국민은행 KB국민ONE대출
국민은행 주거래은행 대출로는 KB국민ONE대출이 있습니다. 해당 상품은 소득입증 없이 거래실적 및 신용평가만으로 대출이 가능하여 무소득자대출 및 무직자대출 로도 가능합니다.
해당 대출 조건은 우선 당행 1년 이상 거래고객 중 거래실적이 우수한 분으로 ①KB국민ONE통장 가입고객 자격일 경우 자동이체 4건 이상, 최근 6개월 수신 평균잔액 50만원 이상이어야 합니다.
또는 ②거래실적 우수고객 자격으로 신청할 경우 당행 1년 이상 거래고객 중 최근 6개월 총수신 평균잔액 300만원 이상이어야합니다.
대출 한도는 무보증 최고 2000만원까지 가능하나 국민ONE통장 가입고객 자격이라면 최고 500만원 한도 내에서 대출이 가능합니다.
대출 금리는 연 최저 4.7%~ 부터 이며 우대금리는 연 0.9%p 이내로 감면 받을 수 있습니다.
대출 기간은 상환방식에 따라 일시상환/ 마이너스통장 방식일 경우 1년(연장시 최장 10년까지)으로 약정하며 분할상환시 1년~ 5년 이내로 적용됩니다.
단, KB국민ONE통장 가입자는 1년 마이너스통장 방식으로만 약정할 수 있습니다.
해당 상품 또한 스마트폰 및 인터넷을 활용해 무방문대출 로도 가입할 수 있습니다.
농협은행 우수고객 인터넷 무보증 신용대출
농협은행 주거래고객 대출인 우수고객 무보증 신용대출 상품을 살펴보겠습니다.
해당 대출은 인터넷 또는 모바일을 통해 상품이며 개인신용평점 나이스 693점 또는 KCB 622점 이상인 하나로 가족고객(탑클래스, 골드, 로얄) 중 해당 평가 등급을 2분기 이상 유지하고 있을 경우 조건을 충족합니다.
대출한도는 최대 2000만원까지 입니다. 한도거래(마이너스통장)방식으로 약정해 대출 기간 중에는 대출 한도 내에서 수시로 상환하거나 한도가 재사용 가능하며, 매달 이자만 납부하되 대출기간 종료시 대출 잔액을 상환합니다.
대출금리는 연 3.65%~ 이며 우대금리는 따로 적용되지 않습니다. 단 고객등급에 따라 대출금리가 상이합니다.
대출기간은 최소 4개월 ~ 최장 1년이며 1년 단위로 연장이 가능합니다.
주거래은행 대출 신한은행 top club 간편신용대출
신한은행 탑스클럽 간편신용대출은 주거래은행 대출로 신한은행 탑스클럽 고객이 이용할 수 있는 무보증 신용대출입니다.
단, 영업점 신청만 가능하므로 가입을 원하신다면 본인 증빙 서류 및 필요서류를 지참하시어 가까운 은행에 방문하여 신청하도록 합니다.
해당 대출 상품의 조건은 신한은행 거래기간이 1년 이상 경과한 주거래 고객 중 탑스클럽(Tops Club) 은행 예금실적 점수를 일정 조건 충족한 고객으로 합니다.
참고로 탑스클럽은 신한은행이나 신한카드, 신한금융투자, 신한생명 4개 사로 구성된 신한금융그룹 우수고객제도로 거래 그룹사가 많고 은행을 통해 수신거래량과 금액이 많을 수록 유리합니다.
단, 신한은행 주거래은행 대출의 경우 신한은행 임직원의 경우, 임의 탑스클럽 고객의 경우엔 제외됩니다.
해당 대출한도는 최대 2000만원까지로 탑스 클래식 고객 최대 500만원, 탑스 베스트 고객 최대 700만원, 탑스 에이스 고객 최대 1500만원, 탑스 프리미어 고객 최대 2000만원까지입니다.
대출금리는 신한은행 대출금리 산출시스템에 따라 적용되는 상품입니다.
대출기간은 1년이며 만기일시상환 또는 마이너스통장 방식으로 가입가능합니다. 연장은 최장 10년 이내로 할 수 있습니다.
주거래은행대출 불가능하다면?
주거래은행 대출의 경우 거래실적에 의해 한도나 금리에 우대를 받을 수 있는 주거래고객을 위한 대출 상품이 별도로 있기 때문에 비주거래은행에 비해 유리한 부분이 있는 것은 분명하지만 기본적으로 1금융권 은행이기 때문에 까다로운 심사 후 대출을 받을 수 있습니다.
무엇보다도 주거래 고객 등급이 수치화되어 있고 기준이 명확하기 때문에 충족이 불가할시엔 관련 상품을 이용할 수 없지요.
이 때에는 주거래은행 대출에 목을 메기보다는 일반 신용대출 중 추정소득 및 신용점수에 따라 이용할 수 있는 상품을 알아보실 수 있으며 소액이내의 비상금대출 도 추천합니다.
또는 기존에 보유한 예금, 적금, 청약통장 등으로도 담보대출을 받아 돈을 융통하실 수 있으니 참고하시길 바랍니다.
다양한 상품 중에는 1금융은행 대출로도 충분하다면 굳이 2금융권이 현금서비스 등을 이용해 대출이자나 금융비용을 늘리시지 않는 방향으로 고민해보시길 바랍니다.
추가적으로 보험계약대출 또한 신용대출 한도 감소 없이 이용할 수 있는 대출방법이니 참고바랍니다.
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주거래은행 대출 거절 사유 / 제한 사항
은행에서 주거래은행 대출은 신용등급이나 소득이 높다고 해서 무조건 나오는 대출이 아닙니다.
우선적으로 한 은행을 오래 이용하더라도 기타 주거래요건을 충족하여 고객등급을 높이는 것이 중요합니다.
이 밖에 평소 현금서비스를 자주 이용했거나 기존 부채액수가 많더라도 대출을 거절될 수 있습니다.
주거래은행의 경우 소득재직입증없이 대출이 가능할 경우 무직자대출 로는 가능하지만 당행에 연체대출을 보유한 경우 및 이력이 남은 장기연체가 있을 경우에도 대출이 거절될 수 있습니다.
그 외에 부도사실이나 신용불량자일 경우에도 물론 주거래은행 대출 대출 제한사항이 될 수 있습니다.
마지막으로 주거래은행대출의 경우 해당 은행의 조건과 심사기준에 따라 대출이 거절 사유가 상이할 수 있습니다.
그러므로 주거래은행에서 대출을 받을 수 있다면 우대금리, 한도 상향 등의 사항들을 꼼꼼히 체크해 받으시되 불가능을 대비해 다른은행과의 거래 및 평소 신용관리도 꾸준히 하시길 당부드립니다.