신용불량자 100만원 대출 방법 직장인 신불자, 정부 대출 받을 수 있는 곳
신용불량자 100만원 대출 방법 직장인 신불자, 정부 대출 받을 수 있는 곳
신용불량자가 되면 생활에서 겪는 불편함은 이루 말할 수 없습니다. 특히 금융권을 이용할 때 그 어려움이 더욱 두드러집니다. 단순히 통장 개설만 하더라도 압류 걱정이 생기고, 1금융권보다 2금융권 위주로 금융거래를 해야 하는 경우가 많습니다. 또한, 소소한 할부 결제나 신용카드 사용이 어려워지면서 일상생활에서도 제약이 따르게 됩니다.
하지만 신용불량자도 생활을 이어가야 하고, 예상치 못한 순간에 급전이 필요할 때가 생기기 마련입니다. 이때 많은 분들이 ‘신용불량자는 대출이 불가능한 것 아닐까?’라고 걱정하지만, 사실상 신용불량자 대출이 완전히 막혀 있는 것은 아닙니다. 대출 승인 가능성이 낮긴 해도 0%는 아니므로, 차분하게 적합한 방법을 찾아보는 것이 중요합니다.
신용불량자 대출, 정말 가능할까?
신용등급에 제약이 있는 상황에서 대출을 받는 것이 좋은 선택은 아닙니다. 하지만 현실적으로 주변에 손을 벌릴 수 없는 상황이라면, 대출이 필요할 수밖에 없습니다. 특히 100만 원 정도의 소액 대출이 필요할 때, 신용불량자도 이용할 수 있는 금융 상품이 있는지 확인해 보는 것이 좋습니다.
물론 1금융권에서는 신용불량자에게 대출을 승인해 줄 가능성이 극히 낮습니다. 하지만 일부 2금융권이나 대부업체, 혹은 소액 대출을 전문적으로 취급하는 금융기관에서는 특정 조건을 충족하면 대출이 가능할 수도 있습니다.
다만, 이러한 대출 상품을 이용할 때는 몇 가지 중요한 사항을 반드시 확인해야 합니다.
- 대출 금리가 과도하게 높지 않은지 확인
- 신용불량자 대상 대출은 고금리가 적용될 가능성이 큽니다.
- 법정 최고금리(연 20%)를 초과하는 불법 대출은 절대 이용하면 안 됩니다.
- 대출 조건이 명확한지 체크
- 일부 업체는 불투명한 대출 조건을 내걸고 신용불량자를 대상으로 고금리 대출을 유도하는 경우가 있습니다.
- 계약 전 반드시 계약서 내용을 꼼꼼히 검토하고, 불리한 조항이 없는지 확인해야 합니다.
- 금융감독원에 등록된 합법적인 업체인지 확인
- 무직자나 신용불량자도 이용할 수 있는 금융 상품을 찾을 때는 금융감독원에 정식 등록된 업체인지 확인하는 것이 필수입니다.
- 불법 사금융을 이용할 경우, 원금보다 높은 이자를 부담해야 하거나 심지어 불법 채권추심 등의 피해를 볼 수도 있습니다.
신용불량자 100만원 대출, 가능한 방법은?
1. 정부지원 대출 상품 활용
정부에서는 신용불량자를 포함한 저신용자를 대상으로 지원하는 금융 상품을 운영하고 있습니다. 대표적으로 서민금융진흥원에서 제공하는 소액대출 상품을 확인해 볼 수 있습니다.
2. 캐피탈 및 저축은행 대출
일부 캐피탈 업체나 저축은행에서는 신용등급이 낮더라도 소액 대출을 진행하는 경우가 있습니다. 하지만 이자율이 높을 수 있으므로 신중한 선택이 필요합니다.
3. 담보 대출 활용
담보로 설정할 수 있는 자산(자동차, 전세보증금 등)이 있다면, 담보대출을 고려해 볼 수도 있습니다. 신용평가보다는 담보의 가치를 기준으로 대출이 진행되므로, 신용불량자라도 승인 가능성이 높아집니다.
신용불량자 100만원 대출 가능한 곳
P2P대출
신용불량자 100만원 대출 방법으로 P2P대출이 있습니다. P2P대출은 온라인상에서 투자를 하는 개인투자자와 대출을 필요로 하는 대출자들이 서로 거래를 할 수 있는 핀테크 시스텝입니다.
금융기관을 통해가 아닌 투자자와 대출자 간의 거래가 가능하기 때문에 시중은행에서 대출이 힘들었던 분들도 비교적 합리적인 이율로 돈을 빌릴 수 있다는 장점이 있는데요.
핀테크 발전 속도에 비해 아직까지는 완벽한 장치가 마련되어 있지 않기 때문에 안정한 금융거래로 인정받기엔 아직 시간이 필요해 보입니다.
물론 고금리 대출 위험을 피할 수 있어 신용불량자 대출 방법으로는 나을 수 있으니 가능성이 매우 높지는 않는다는 점도 알아두시길 바랍니다.
- P2P관련 관련 글: p2p대출 – 8퍼센트 신용대출 장점과 단점
자격증 대출
과거 한국캐피탈에서 취급했던 상품으로 국기기술자격증이나 전문면허증을 보유하고 있는 사람을 대상으로 취급하던 대출상품이 있었습니다.
자격증 증빙을 통해 대출을 이용할 수 있었으나 현재는 종료되어 신청이 불가능합니다.
사금융 / 대부업체 대출
신용불량자 100만원 대출로 대부업체를 이용할 수 있습니다. 대부업체는 금리가 높아서 최후의 보루로 두는 편이지만 신용불량자의 경우 불가피하다고 할 수 있는데요.
최근 법정이자가 인하되긴 했지만 그럼에도 대출이율이 다른 금융기관 보다 높기 때문에 채무 부담으로 이어질 수 있습니다.
막상 빌리는 대출 금액에 비해 대출 이자가 높아 ‘배보다 배꼽인 큰 격’ 일 수 있으나 가능한 짧은 기간 동안 적은 액수로 빌리되 상환능력을 넘어선다면 피하라고 말씀드리고 싶습니다.
관련 업체로는 러시앤캐시, 리드코프 등이 있습니다.
더불어 신용불량자, 채무불이행자는 비대면 대출이 어려울 가능성이 있으니 상담 후 진행하시길 바랍니다.
신용불량자 100만원 대출 – 담보를 이용하자
신용불량자 100만 대출 방법 – IT전당포
신용불량자 100만원 대출 방법으로 첫번째 IT전당포를 들 수 있습니다. 전당포를 물건을 맡기고 돈을 빌려가는 시스템인데요.
신용과 무관하게 이용할 수 있고 IT전당포라는 이름에 걸맞게 IT기기를 담보로 돈을 융통할 수 있는데 맥북, 노트북, 아이패드, 갤럭시탭 등이 가능하고 이 외에 귀금속이나 자전거, 드론 등도 가능합니다.
다만 맡기는 물건에 따라 한도가 다를 수 있어 필요한 금액에 못 미칠 수도 있습니다.
최근에 지점 형식으로 많이 생기는 모양새인데요. 정식업체라면 법정금리 이상을 요구하지는 않겠지만 법정금리 그 이상의 금리 또는 중개수수료나 선입금을 요구한다면 비정식 등록업체일 수 있으니 섣불리 행동하지 마시고 조심해서 이용하시길 바랍니다.
보증금대출
전월세 보증금을 담보로 대출을 할 수 있습니다. 대출취급처에 따라 세부 요건은 다를 수 있지만 비교적 신용대출에 비해서는 신용불량자 100만원 대출 방법으로 유리할 수 있습니다.
다만 보증금을 담보로 대출을 실행하는 것이기 때문에 상환에 문제가 생길 때 보증금 보장이 어렵다는 사실은 참고하시길 바랍니다.
보증금 대출시에 필요한 서류는 임대차계약서, 임차주택 등기부등본, 전입세대 확인원, 인감증명서, 신분증, 인감도장, 등초본이 필요합니다.
부동산담보대출
현재 부동산 압류가 걸려있는 상태가 아니라면 소유하고 있는 주택이나 아파트, 대지를 담보로 대출을 받을 수 있습니다.
다만 주택의 경우 임대를 주고 있어 보증금 반납이 필요한 경우, 이미 근저당 설정비율이 높은 경우에는 불가할 수 있습니다. 이 경우 후순위 부동산 담보대출을 이용해 볼 수 있기도 합니다.
부동산담보대출이 가능하다면 비교적 신용불량자 100만원 대출 이상의 한도를 융통할 수 있으며 금리 부담도 덜 수 있습니다.
자동차 담보대출
최근 자동차 담보대출은 직장을 잃은 무직자 분들도 애용하는 담보대출 중에 하나입니다. 자동차 또한 압류가 걸릴 수 있기도 하고 근래들어서는 신용도 보는 곳이 많아 불확실성이 크지만 아직까지 본인 명의로 소유하고 있다면 대출이 가능합니다.
한도는 차량 연수, 차량 금액에 따라 차이가 있으며 금리도 개인마다 상이합니다.
- 자동차 담보대출 관련글 : 자동차 담보대출 조건 – 캐피탈·저축은행·대부업 한도 비교
보험납입금 담보대출
보험납입금을 담보로 대출을 받을 수 있습니다. 생명보험사를 통해서 계약을 했을 경우엔 신용불량자가 되어도 압류당하지 않고 보호를 받을 수 있는데요.
현재 보험료 미납, 연체 중이라도 보험료를 해결하고 대출을 받을 수 있으며 신용과 상관없이 대출금을 이용할 수 있습니다.
대출금액이 보험해지환금급에 따라 달라 높은 한도로 대출받긴 힘드나 신용불량자 100만원 대출 정도로는 사용할 수 있을 것으로 보입니다.
다만 보험대출은 보험계약기간까지만 사용할 수 있으며 연체시 보험해지 등으로 이어질 수 있단 점을 명심하시길 바랍니다.
신용불량자 100만원 대출 – 직장인이라면? 정부지원도 있을까?
신용회복자 대출
신용불량자 100만원 대출 방법 중 가장 바람직한 방향은 바로 신용회복 단계를 밟아 장기적으로 신용을 회복하는 것이라고 할 수 있습니다.
특히 신용회복위원회에서 성실상환자 대출제도를 시행하고 시행하고 있어 신용불량자였던 분들도 신용회복 중이라도 돈을 융통할 수 있는 방법이 생깁니다.
신용회복자 대출은 생활안정자금, 학자금, 고금리 차환자금, 시설개선자금, 운영자금으로 활용할 수 있으니 채무조정을 6개월 이상 성실상환하고 있거나 최근 3년 이내 상환을 완료하신 분까지 신청가능하며 한도 1,500만원 이내, 금리 2~4%로 이용할 수 있습니다.
- 성실상환자대출 관련글 : 성실상환자 대출 저금리 사회복지론, 희망사다리론, 마중물론 한도
신용불량자 100만원 대출 현실적으로 – 취업 후 재직증빙 대출
신용불량자인 경우에도 재직 중이라면 소득증빙을 통해 대출을 받기가 한결 쉬워집니다. 많지는 않더라도 선택할 수 있는 폭이 좀 더 넓어집니다.
다만 해당 금융기관을 통해 연체가 있다면 먼저 해결을 하는게 순서입니다.
재직 3개월 이상이 지나면 정부지원 서민대출도 가능해집니다. 물론 신용불량자 상태에서는 벗어난 후 가능한 이야기겠지만 신용불량자 상태가 아닌 10등급의 극저신용자도 대출을 이용할 수 있습니다.
신용불량자 100만원 대출 마무리
신용불량자를 대상으로 한 대출은 단순한 복지 지원이 아니라 금융기관이 제공하는 금융상품입니다. 이는 정부에서 운영하는 서민 금융정책이라 하더라도 마찬가지이며, 모든 대출은 개인의 상환 능력을 최우선으로 고려하여 승인됩니다. 따라서 신용불량자라고 해서 무조건 대출이 불가능한 것은 아니지만, 대출 조건이 까다롭고 선택지가 제한적일 수밖에 없습니다.
이러한 이유로 신용불량자의 상태에서 벗어나려는 노력이 먼저 필요합니다. 가능한 한 취업을 하거나, 채무조정을 통해 신용도를 회복한 후 대출을 진행하는 것이 더욱 유리합니다. 금융기관은 개인의 소득과 상환 가능성을 가장 중요한 요소로 평가하기 때문에, 신용 개선이 이루어지지 않은 상태에서는 대부분의 대출이 거절될 가능성이 큽니다.
그러나 현실적으로 당장 취업이 어렵거나 신용 회복까지 시간이 필요한 경우도 많습니다. 이런 상황에서 신용불량자를 위한 금융상품을 찾게 되지만, 부정적인 정보가 많은 것이 사실입니다. 특히 담보 없이 대출을 받는 것은 거의 불가능에 가깝고, 무직 상태라면 더욱 어려워질 수 있습니다. 다만 연체자 대출을 취급하는 일부 금융기관이 있기 때문에, 시간을 들여 다양한 금융상품을 비교하는 것이 중요합니다.
대출을 진행할 때 가장 신경 써야 할 부분은 금리입니다. 급하다고 무작정 대출을 받기보다는, 상환 능력을 고려하여 현실적으로 갚을 수 있는 범위 내에서 대출을 진행해야 합니다. 만약 현재 대출을 받더라도 상환이 어려운 상황이라면, 다른 방안을 고려하는 것이 바람직합니다.
또한, 신용불량자의 상황을 악용하려는 불법 금융업체가 많다는 점도 유의해야 합니다. 특히 보이스피싱, 작업 대출과 같은 불법 대출은 절대 피해야 하며, 급전이 필요하더라도 반드시 금융감독원에 등록된 합법적인 금융기관을 이용해야 합니다.
이와 함께 통신료나 세금 등 일상적인 금융 거래에서 연체가 발생하지 않도록 주의하는 것도 중요합니다. 작은 연체가 쌓이면 신용 회복이 더욱 어려워질 수 있기 때문입니다. 대출이 필요하더라도 신중하게 선택하고, 상환 계획을 철저히 세운 후 진행하는 것이 최선의 방법입니다.