신용불량자 대출 방법 없을까? 담보대출 / 계약대출 / 신용회복 정부대출

신용불량자 대출 방법 없을까? 담보대출 / 계약대출 / 신용회복 정부대출

신용불량자의 경우 제도권 대출이 어렵기 때문에 급전이 필요한 경우에는 어쩔 수 없이 사금융까지 관심이 생길 수 밖에 없습니다.

하지만 사금융은 후에 더 큰 부담과 고통이 될 수 도 있기 때문에 신중히 생각을 해보아야할 문제입니다.

그렇다면 신용불량자 대출 방법은 없는걸까요? 돈이 필요할 때 신불자의 경우에는 어떻게 하는게 좋을까요?

사실상 신용불랑자의 경우에는 신용회복위원회의 개인워크 아웃, 프리워크 아웃제도를 활용하거나 채무조정기관으로 부터 조정을 받아 성실상환자 대출을 받는 것이 가장 유리한 솔루션이 될 수 있습니다.

하지만 요구하는 채무조정기간이 지나야지만 신용불량자 대출을 받을 수 있기 때문에 당장 돈이 필요한 분들은 크게 도움이 안된다고 생각하실 수 도 있는데요.

그럼에도 불구하고 채무조정 기간이 지나면 신불자대출 이 가능한 대안들이 생기기 때문에 채무불이행자로 낙인 찍혀 정상적인 경제활동을 할 수 없는 것보다 백번 나은 선택이 될 수 있으리라 생각됩니다.

더불어 본인 부동산이나 자동차 등 가치가 있는 담보물이 있는 경우에는 신용불량자 대출 방법으로도 활용하실 수 있으니 아래 내용들을 좀 더 자세히 확인해보시길 바랍니다.

신용불량자 대출 방법 1. 신용회복 정부대출

신용회복 위원회에 마련되어 있는 제도로 개인워크아웃, 프리워크 아웃 등의 신용회복 채무조정을 진행하신다면 당장은 채무변제기간을 가져야 겠지만 수개월 이후에는 신용불량자 신분이라도 대출을 받을 수 있는 방법이 생깁니다.

무엇보다도 신용불량자 신분으로 돈을 빌리려고 할 때 어쩔 수 없이 빠지게 되는 사금융의 악순환의 반복을 막을 수 있기에 가장 권장할 수 있는 방법이라고 할 수 있습니다.

당장이라도 현재 가지고 있는 채무를 해결할 수 있다면 상관없겠지만 채무이행여력이 부족하거나 결과적으로 신용불량자라는 낙인을 떼고 싶다면 채무조정을 추천합니다.

아래는 채무조정중에도 받을 수 있는 신용불량자 대출 방법에 대한 내용입니다.

국민행복기금 소액대출

국민행복기금 소액대출은 채무조정 성실상환자가 이용할 수 있는 신용불량자 대출 방법입니다.

시중 은행이나 저축은행 등에서 취급하는 방식이 아닌 한국자산관리공사 및 국민행복기금에서 제공 / 취급하고 있으며 생계자금용으로 신청해 이용이 가능합니다.

해당 대출 대상은 6개월 이상 신용회복 중인 분이 신청할 수 있니다.

또는 바꿔드림론 및 안전망대출 성실상환자, 24시간 이상 개인회생 성실상환자 및 3년 이내 상환 완료자도 조건을 갖춥니다.

연령, 소득기준, 신용조건은 해당되지 않으며 현재 신용회복 채무조정만 6개월 이상 꾸준히 하고 있다면 대출이 가능합니다.

대출 한도는 최대 1500만원까지며 대출 용도에 따라 대출금리나 한도가 조금씩 상이할 수 있습니다.

대출기간은 총 5년이며 거치기간없이 원리금균등분할상환 방식으로 약정하게 됩니다.

해당 대출은 중도상환수수료가 없으며 대출금리 연 3.0%~4.0% 이내로 이용할 수 있습니다.

시중 은행과 비슷한 금리대로 대출이 가능하며 혹 신청자 중 고령자나 기초생활수급자, 중증장애인이라면 금리 감면도 가능합니다.

신용회복위원회 성실상환자 대출

신용회복위원회에서 취급하고 있는 대출은 대표적인 신용불량자 대출 방법입니다.

또 해당 상품외에도 신용불량자 대출이 필요한 채무조정 성실상환자가 활용할 수 있는 대출 상품 및 지자체 대출을 홈페이지에서 확인할 수 있습니다.(EX.서울 한강론, 경기도 재도전론, 희망사다리론 등)

본론으로 돌아가 신용회복위원회 성실상환자 대출 지원 대상은 신용회복위원회 또는 다른 채무조정기관으로 부터 채무조정을 받아 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년 이내 상환을 완료한 경우 이용할 수 있습니다.

지원대상 채무조정 기관은 신용회복위원회와 상록수제일차유동화전문유한회사입니다.

다만 채무조정 기간 조건을 갖추더라도 현재 대출금을 상환할 수 있는 소득이나 상환여력이 부족하거나 보유재산이 과다한 분은 대출시 제외될 수 있습니다.

대출한도는최대 1500만원 이내이며 채무조정기간에 따라 최대로 받을 수 있는 한도가 정해져있습니다.

대출금액은 채무조정 변제금 상환기간별 최대한도 이내에서 변제금 성실상환이력, 소요자금 증빙여부, 대출금 상환여력 등에 따라 개인마다 다르게 산출됩니다.

대출 용도는 생활안정자금, 고금리 차환자금, 시설개선자금, 운영자금, 학자금으로 사용할 수 있있습니다.

대출금리는 자금융도와 채무조정 사환기간에 따라 다르게 적용되며 연 4.0% 이내에서 적용됩니다. 더불어 한부모가족, 기초생활수급자나 장애인, 고령자의 경우 기본금리의 70%로 적용됩니다.

대출기간은 최대 5년 이내이며 원리금균등분할 상환으로 약정하되 거치기간은 따로 주어지지 않습니다.

이 밖에 신용회복위원회에서는 비대면 간편대출이 가능한데 300만원이하의 긴급생활자금이 필요한 경우 지부에 방문하지 않고 PC나 모바일로 신청할 수 있는 방법이며 대출조건이나 금리, 기간은 위의 동일합니다.

단, 비대면 간편대출로 신용불량자 대출을 신청하시고자 하신다면 정부24 회원가입후 공인인증서를 통해 진행하시길 바랍니다.

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신용불량자 대출 방법 2. 계약대출

요즘 왠만하면 본인이름으로 보험을 하나씩 들어놓으셨을 것 입니다. 이 보험을 활용해서 신용불량자 대출이 가능합니다.

물론 미납없이 정상 보험료 납입을 하고 있는 경우로 당장 돈이 필요해 있던 보험을 해지했거나 소득이 전혀 없어서 채무불이행자(신용불량자)가 되었다고 하시는 분들에겐 도움이 되지 않을 수 도 있습니다.

그러나 다행히고 아직 가지고 있는 보험이 있고 실효, 상실되지 않도록 보험료를 납부하고 계신다면 활용해보시길 바랍니다.

신용불량자 대출 방법 보험계약대출

보험계약대출은 보험사에서 가입한 보험상품이 일정기간이 지나면서 쌓인 해지환급금 안에서 대출을 받을 수 있는 방법입니다.

보험계약대출은 신용조회없이 대출을 받을 수 있기 때문에 신용불량자 대출 방법이 되며 본인 명의 통장(압류되지 않은)으로 이체 중이라도 즉시 대출도 가능합니다.

일반 생명보험사만이 아니라 손해보험사, 화재보험사에서 해당 방법으로 대출이 가능하므로 본인 명의로 가입된 보험이 아직 살아있는지 확인해보시고 이용하시면 되는데요.

단, 소멸성 보험상품(실비보험과 같은)이나 보험가입일이 얼마 되지 않은 경우에는 제한될 수 있습니다.

대출은 대게 보험해지환급금 내 70~95%까지 한도를 받을 수 있으며 금리도 저신용자가 받는 대출금리 보다 낮은 금리로 돈을 빌릴 수 있으나 대출한도나 금리는 취급하는 보험사마다 약간씩 차이가 있을 수 있습니다.

대출기간은 가입된 보험의 만료기간까지 가능하며 원금상환없이 매달 이자만 납입하면 됩니다.

단, 이자가 밀리거나 연체시에는 대출원금을 전부상환해야하거나 해지환급금에 불이익이 갈수 있단 점을 기억하시길 바랍니다.

신용불량자 대출 방법 3. 담보대출

담보대출은 채무불이행자가 아니더라도 확실하게 돈을 빌릴 수 있는 방법이기도 합니다. 반면 신불자의 경우에는 케이스 바이 케이스가 될 수 있습니다.

담보로 할 수 있는 본인 명의의 자산이나 재산은 곧 상환능력을 말합니다. 그렇기 때문에 당장 소득이 없는 분들도 자동차담보대출이나 주택담보대출 등을 활용할 수 있지요.

그렇기 때문에 신용불량자 대출 방법으로도 활용할 수 있지만 현재 채무불이행자가 확실한 재산을 소유하거나 현재 압류되지 않은 상태여야 하기 때문에 확실한 답변은 어렵습니다.

신용조회시 불이익을 받을 수 있는 신용불량자의 경우에는 대출시 대부업과 같은 사금융 이용이 거의 일반적인데 이는 금리가 높은 편이지요.

특히 최근에는 대부업체측에서도 신용불량자(채무불이행) 대출을 꺼려하고 있기 때문에 최소한의 채무조정 기간이라도 진행 중인 경우에 좀 더 가능성이 높은 편입니다.

샅샅히 뒤져보면 제3금융 중에 가능한 곳이 있을 수 있긴 하겠지만 불법업체이거나 불합리한 이자가 붙는 곳인 아닌지 확인 후 이용하시길 재차 당부드립니다.

오케이앤캐시 자동차담보대출

오케이앤캐시 자동차담보대출은 본인 명의 또는 공동명의 차량을 소유하고 있는 만 20세 이상의 고객이라면 대출을 받을 수 있습니다.

대출한도는 최저 200만원 ~ 최대 1억원까지이며 담보 차량의 상태나 금액에 따라 차이가 있을 수 있습니다.

대출금리는 연 20% 이내이며 개인마다 차이가 있을 수 있습니다.

대출기간은 12개월 ~ 60개월 이내로 자유상환, 원리금균등분할상환, 1년 거치 후 원리금균등분할 상환이 가능합니다.

해당 대출의 경우 신용불량자나 장기연체자의 경우, 차량 압류설정이 되어있는 경우에는 불가하나 자동차를 담보로 대출금을 산정하는 만큼 개인회생자, 신용회복자, 프리랜서나 무직자라도 대출신청이 가능합니다.

특히 신용불량자 대출 방법 중 자동차담보대출은 무입고로 진행되어 평소처럼 운전이 가능하단 점이며 할부금이 남아도 신청이 가능합니다.

그러나 할부금과 대출금이 중첩될 경우 채무 부담은 더 높아진 다는 사실을 기억하시길 바랍니다.

IT전당포

IT전당포는 IT기기를 전당포에 맡기고 돈을 빌릴 수 있는 방법을 말합니다.

IT전당포는 신용을 평가하지 않고 전당물품 값어치 만으로 돈을 빌려주기 때문에 신용불량자 대출 방법이 될 수 있는데요.

상대적으로 값어치가 높아진 IT기기 들이 보급되면서 누구나 관련 기기만 있다면 이용을 할 수 있어 접근성이 높아지기도 했습니다.

IT기기로 대표적인 노트북, 패드, 휴대폰 뿐 아니라 카메라로도 돈을 빌릴 수 있고 각종 보석이나 자동차 등도 가능합니다.

물론 전당잡을 물품 상태에 따라서 그 가치도 달라 질 수 있겠습니다.

그러나 전당포는 금융기관이라고 보기는 어렵기 때문에 법정금리의 제한을 받지 않습니다.

법정금리 연 20%보다 대출금리가 높을 수 있으니 쉽사리 발을 들이지 않는 것이 좋으며 연체시 저당 잡은 물품을 처리하기 때문에 유실될 수 있다는 단점도 기억하시길 바랍니다.

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