대출금리 인하 바람이 시작됐다! 상반기 은행권 대출 환경 대변화 전망

By 포유 송 Updated 6월 10, 2025

대출금리 인하 바람이 시작됐다! 2025년 상반기 은행권 대출 환경 대변화 전망

새 정부 출범과 함께 은행권에서 눈에 띄는 변화가 시작되고 있습니다. 주택담보대출과 전세대출 금리가 내려가고, 대출 만기와 한도가 확대되는 등 대출 환경이 급격히 개선되고 있는 상황인데요. 과연 이런 변화가 일시적인 현상일까요, 아니면 앞으로도 지속될 트렌드일까요?

IBK기업은행 선제적 금리 인하, 타행 동참 가능성 높아

IBK기업은행이 6월 10일부터 주택담보대출과 전세대출 금리를 각각 0.1%포인트, 0.2%포인트씩 인하한다고 발표했습니다. 비대면 전세대출의 경우에도 0.1%포인트 인하가 적용되는데요. 영업점장의 금리감면권을 확대하는 방식으로 고객들의 실질적인 대출 부담을 줄이겠다는 의도입니다.

기업은행은 중소기업과 서민을 주요 고객층으로 하는 만큼, 정부 정책 기조에 발맞춰 다른 은행들보다 빠르게 움직이는 특성이 있습니다. 과거에도 기업은행의 금리 조정을 시작으로 다른 은행들이 줄줄이 따라하는 패턴을 보여왔죠. 따라서 향후 몇 주 내에 다른 시중은행들의 유사한 조치가 이어질 가능성이 높습니다.

실제로 1000만원을 연 4%로 대출받는 경우를 예로 들면, 0.1%포인트 인하 시 연간 이자 부담이 약 1만원 줄어드는 효과가 있습니다.

서민금융상품 접근성 대폭 개선, 햇살론 유스 연 2% 출시

기초생활수급자, 차상위계층, 한부모가족 등 사회적 배려 대상 청년들을 위한 ‘햇살론 유스’가 연 2%의 파격적인 금리로 출시됩니다. 기존 2000억원에서 3000억원으로 공급 규모가 50% 확대되었고, 취급 기관도 기존 3곳에서 7곳으로 늘어났습니다.

💬 햇살론 유스란? 만 19세 이상 34세 이하의 사회적 배려 대상 청년을 위한 정책금융상품으로, 최대 1200만원까지 연 2%의 저금리로 대출받을 수 있는 상품입니다. 일반 시중은행 대출보다 2~3%포인트 낮은 금리로 청년들의 자립을 지원하는 것이 목적입니다.

이러한 변화는 청년층의 금융 접근성을 크게 개선할 것으로 예상됩니다. 특히 코로나19 이후 경제적 어려움을 겪고 있는 청년들에게는 실질적인 도움이 될 것으로 보입니다.

시중은행들의 대출 조건 완화 경쟁, DSR 3단계 앞둔 마지막 기회

신한은행과 하나은행도 대출 조건을 대폭 완화했습니다. 신한은행은 주택담보대출 만기를 최장 30년에서 40년으로 연장했고, 하나은행은 비대면 주택담보대출 한도를 5억원에서 10억원으로 두 배 확대했습니다.

다음 달 스트레스 DSR 3단계 도입을 앞두고 있어, 현재 완화된 조건으로 대출받을 수 있는 마지막 기회라는 분석이 나오고 있습니다. DSR 3단계가 시행되면 대출 심사가 더욱 까다로워지기 때문에, 지금이 대출을 고려하고 있는 분들에게는 중요한 시점입니다.

💬 DSR(총부채원리금상환비율)이란? 개인의 모든 대출에 대한 연간 원리금 상환액을 연소득으로 나눈 비율입니다. DSR 3단계는 이 비율을 40% 이하로 제한하는 규제로, 2025년 7월부터 시행될 예정입니다. 즉, 연소득 5000만원인 사람은 연간 대출 상환액이 2000만원을 넘으면 추가 대출이 어려워집니다.

가산금리 개혁으로 0.2%포인트 추가 인하 가능성

새 정부의 핵심 공약 중 하나인 가산금리 개혁이 실현되면 대출금리가 추가로 0.2%포인트 인하될 것으로 예상됩니다. 현재 대출금리에서 가산금리가 차지하는 비중이 약 70%에 달하는데, 여기서 각종 출연금 등 법정 비용을 제외하면 상당한 금리 인하 효과가 있을 것으로 분석됩니다.

지난해 12월 발의된 은행법 개정안에 따르면, 지급준비금, 예금자보호 보험료, 각종 신용보증기금 출연료 등을 대출금리에 반영하는 것을 금지하고, 위반 시 1년 이하 징역 또는 3000만원 이하 벌금형을 부과하도록 하고 있습니다.

금융전문가 이대표의 분석 “현재 은행권의 금리 인하 움직임은 새 정부의 정책 기조를 선제적으로 반영한 것으로 보입니다. 특히 가산금리 개혁이 본격화되면 실질적으로 소비자들이 체감할 수 있는 수준의 금리 인하가 이뤄질 것으로 예상됩니다.”

2025년 하반기 대출시장 전망과 소비자 대응 전략

현재의 대출 환경 개선은 일시적인 현상이 아닐 가능성이 높습니다. 새 정부의 가계 부담 완화 정책이 지속적으로 추진될 것으로 예상되고, 은행들도 이에 맞춰 대출 관리 전략을 재정비할 것으로 보입니다.

다만 대출을 고려하고 있는 소비자들은 몇 가지 사항을 고려해야 합니다. 첫째, DSR 3단계 시행 전까지는 상대적으로 유리한 조건으로 대출받을 수 있지만, 이후에는 심사가 까다로워질 수 있습니다. 둘째, 금리 인하가 지속되더라도 개인의 신용등급과 소득 상황에 따라 적용 금리가 달라질 수 있습니다.

금융전문가 연구원의 조언 “현재 시점에서 대출을 고려한다면 여러 은행의 조건을 꼼꼼히 비교해보는 것이 중요합니다. 특히 금리뿐만 아니라 만기, 한도, 중도상환수수료 등 대출시 전체적인 조건을 종합적으로 검토해야 합니다.”

실질적인 대출 활용 팁과 주의사항

대출을 받기 전에 반드시 확인해야 할 사항들이 있습니다. 첫째, 본인의 DSR을 미리 계산해보고 3단계 기준에 맞는지 확인해야 합니다. 둘째, 현재 금리가 고정금리인지 변동금리인지, 그리고 향후 금리 변동 가능성을 고려해야 합니다.

셋째, 대출 만기가 길어질수록 총 이자 부담은 늘어날 수 있으므로, 본인의 상환 능력을 정확히 파악하는 것이 중요합니다. 넷째, 중도상환수수료, 연체이자율 등 부대비용도 꼼꼼히 확인해야 합니다.

주택구입자를 위한 특별 고려사항

주택 구입을 위한 대출을 고려하고 있다면, 현재가 상당히 유리한 시점입니다. 대출 만기가 40년까지 연장되고, 한도도 확대되었기 때문입니다. 다만 40년 만기 대출의 경우 총 이자 부담이 상당히 클 수 있으므로, 중도에 일시상환하거나 만기를 단축하는 방안을 미리 계획하는 것이 좋습니다.

또한 전세대출을 이용하는 경우, 전세보증금 상한액과 본인의 DSR을 고려해 적정한 수준의 주택을 선택하는 것이 중요합니다.

앞으로 주목해야 할 정책 변화

은행법 개정안이 패스트트랙으로 지정되어 최장 330일 내에 본회의를 통과할 예정입니다. 이 법안이 통과되면 대출금리가 추가로 0.2%포인트 인하되는 효과가 있을 것으로 예상됩니다. 따라서 급하지 않은 대출이라면 법안 통과 시점까지 기다려보는 것도 하나의 전략이 될 수 있습니다.

또한 서민금융상품의 지속적인 확대와 청년층을 위한 지원 정책도 계속 주목해야 할 부분입니다. 햇살론 유스와 같은 정책금융상품은 자격 요건만 맞으면 시중 금리보다 훨씬 유리한 조건으로 이용할 수 있기 때문입니다.

결론: 지금이 대출의 골든타임

현재 대출시장은 소비자에게 상당히 유리한 환경을 보이고 있습니다. 금리 인하, 만기 연장, 한도 확대 등 전방위적인 조건 개선이 이뤄지고 있고, 향후에도 이런 흐름이 지속될 가능성이 높습니다.

특히 DSR 3단계 시행 전까지는 상대적으로 여유로운 심사 기준이 적용되므로, 대출을 고려하고 있다면 지금이 적기입니다. 다만 무작정 대출을 받기보다는 본인의 상환 능력을 정확히 파악하고, 여러 은행의 조건을 비교해서 최적의 상품을 선택하는 것이 중요합니다.