후순위 아파트 담보대출 농협/새마을금고 금리 및 추가대출 가능여부
일반적인 서민들이라면 “주택”을 구매하기 위한 목적으로 목돈 마련을 위해 열심히 저축을 하거나 신용관리를 하곤 합니다. 실제로 불과 몇 년전만 하여도 담보대출 + 신용대출 + 추가 담보대출(후순위 아파트 담보대출)로 영끌해서 아파트(주택)을 구매하는 것이 당연한 것이었죠.
하지만 저금리와 코로나 등의 영향으로 가계부채가 상승하면서 소득이나 신용이 좋아도 아파트 구매 한도가 부족해져 서민들의 주택마련에 지장이 생기고 있습니다.
부동산 정책이 강화되고 있어 구매자금을 충당할 수 있을지도 위태위태한데요. 아직까지는 후순위 아파트 담보대출에는 적용될 만한 기준이 뚜렷하지 않아 선순위 대출 한도가 부족한 분들에겐 자금 마련을 위한 유용한 방안으로 보입니다.
후순위 아파트 담보대출(또는 후순위 담보대출)를 이해하기 위해서는 먼저 선순위 담보대출의 개념을 알고 있을 필요가 있습니다.
선순위 아파트 담보대출이란 아파트를 분양 받고 입주 시 실행하는 집단대출이나 정부지원 모기지대출(보금자리론 이나 디딤돌), 주택을 매매하며 받는 매매자금 대출을 말합니다.
이어 후순위 아파트 담보대출은 선순위 대출 이후 동일한 아파트를 담보로 진행하는 추가 대출으로 추가담보대출 또는 2순위 담보대출로 부르기도 합니다.
선순위 후순위의 기준은 대출금을 회수할 수 있는 권리인데요. 혹시라도 대출을 받는 사람이 대출금을 갚지 못할 경우 대출금 회사를 위해 금융기관이 담보물건을 처분할 때 대출금을 회수할 수 있는 권리가 선순위부터 주어지게 됩니다.
후순위는 선순위보다 대출 리스크가 높은 편이기 때문에 선순위보다는 대출 금리가 높을 수 있으나 금융기관에 따라 대출조건이나 한도 면에서 득이 될 수 있어 미리 알아보실 필요가 있습니다.
후순위 아파트 담보대출은 선순위 담보대출 한도가 부족하거나 대출 후 추가대출이 필요한 경우 아파트를 담보로 선순위 + 후순위(추가)대출을 받을 수 있습니다.
신용대출의 경우 소득이나 신용점수로 한도를 산출하기 때문에 추가 대출이 어려운 면이 있으나 아파트 같은 부동산은 금융기관에 입장에서 신용대출보다 실질적인 담보물로 안정적인 대출을 취급할 수 있어 선호하는 상품이기도 한데요.
이에 신용이 조금 부족하더라도 생활을 하다가 소액의 목돈이 필요한 경우(소유권 취득 후 3개월 경과 시)나 사업자라면 집을 담보로 사업자금을 융통할 수 도 있습니다.
단, 담보가치가 남아있는 상태에서 후순위 아파트 담보대출 절차를 진행하실 수 있다는 점은 꼭 명심하시길 바랍니다.
자금 용도에 따른 추가담보대출 | |
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구입자금 | -소유권 이전일로부터 3개월 이내 자금 / - 지역별 주택담보대출 규제 적용 / - 무주택자,1주택 실수요자 6억 이하 구입시 최대 70% 검토가능 / -조정지역 실수요자 최대 70% 대출 가능 |
생활자금 | - 소유권 이전일로부터 3개월 이후 자금 / - 가계자금 LTV 이내 연간 1억한도 / 사업자금 시세의 95%까지 검토 가능 / - 추가 자금 필요시 2~3금융권 검토 가능 |
미리 분양지역의 LTV를 알고 대출한도를 시뮬레이션 해보는 것도 좋습니다.
3. 마지막으로 후순위 아파트 담보대출은 선순위 담보대출에 비해 대출 금리가 높을 수 있다는 특징이 있어 소액을 단기간에 이용하고 상환하고자 할 때는 유리할 수 있지만 후순위 아파트 담보대출 한도를 높게 설정한다면 추후 과도한 채무부담을 안게 될 수 있습니다.
다만, 다양한 상품과 대출 옵션들을 비교하여 본다면 충분히 중금리 이내에서 대출받을 수 있는 가능성이 있으니 대출을 받기 전에 다각도로 비교 검토한 후 자신에게 가장 좋은 조건에서 이용하는게 바람직합니다.
주택담보대출 규제(LTV) | |
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투기지역 | 9억 이하 40% / 9억 초과 20% / 15억 초과 불가 |
조정지역 | 9억 이하 50% / 9억 초과 30% |
일반지역 | 70% |
은행권 아파트담보대출 한도를 확인 후 추가 자금여부를 확인하시길 바랍니다. 같은 은행권에서도 아파트 대출 한도는 차등적용될 수 있으니 최소한 2~3 군데는 비교해보시길 추천합니다.
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주택담보대출은 금융감독원 사이트에서 “금융상품 한눈에” 카테고리를 통해 주택종류, 대출기간, 금리방식, 상환방식에 따라 대출 상품을 살펴볼 수 있어 도움을 받을 수 있습니다.
대출시 구매자금 및 생활자금 용도에서 한도나 조건 등의 약간씩 차이가 있을 수 있단 점을 인지하시되 대출 약정조건 및 금리가 적정한지 체크하시고 대출 신청 전 금리변동주기나 중도상환수수료, 가능 금액 등도 비교해보시길 바랍니다.
금융기관별 후순위 아파트 담보대출을 대표적으로 정리해보았습니다. 다양한 금융기관 상품의 조건을 꼼꼼히 비교하고 선택해야 하니 담보가치와 한도를 확인하신 후 유리한 상품을 선택하시길 바랍니다.
케이뱅크 아파트 담보대출은 생활안정 대출이 가능한 상품으로 아파트를 보유하고 거주 중인 직장인과 개인사업자가 신청할 수 있습니다.
은행 방문없이 앱에서 간단하게 신청할 수 있어 22시까지 신청 및 24시까지 서류제출이 가능합니다. 금리도 낮다는 장점이 있으나 월 한도 소진시 판매가 조기종료 될 수 있습니다.
케이뱅크 아파트 담보대출은 대환대출로 갈아타기 및 생활비 대출로 활용 가능합니다.
현대캐피탈 주택담보대출은 인터넷 또는 전화로 신청할 수 있는 비대면 방식입니다. 자금 용도별로 구입자금, 생활자금, 사업자금대출이 가능합니다.
KB저축은행 부동산 담보대출은 아파트 뿐 아니라 연립, 빌라 , 주택, 상가 토지 등의 부동산을 담보로 대출을 받을 수 있습니다.
개인, 사업자 외에도 법인 대상 담보대출이 가능하단 특징이 있습니다.
보험사 아파트 담보대출 상품도 살펴보겠습니다. 삼성생명 아파트 후순위 담보대출은 아파트 구입자금 또는 가계자금으로 활용할 수 있습니다.
대출 신청은 PC/모바일 및 전화상담, 융자창구를 이용하여 비대면 / 대면 신청이 가능합니다.
한국캐피탈 후순위 아파트 담보대출 상품은 아파트, 오피스텔, 빌라, 주택 , 분양권을 소유한 개인, 개인사업자가 대출 대상입니다. 무담보로 대출을 진행할 수 있다는 점이이 특징입니다.
제3금융권 상품으로 전국 아파트 소유자 및 담보 제공이 가능하다면 대출 한도는 높게 설정가능하단 특징이 있습니다. 아파트 매매자금 뿐 아니라 대환대출 후순위 추가대출이 가능합니다.
대부업의 경우 최저 금리가 낮아도 법정최고금리가 적용될 수 있어 고금리 부담이 있다는 점을 염두하시길 바랍니다.
후순위 아파트 담보대출 에 대한 규제사항이나 관련 개념 및 관련 상품을 1금융, 2금융, 3금융 별로 정리해보았습니다.
언급했듯이 담보대출은 비교적 신용대출 보다 선호하는 대출로 은행권, 캐피탈, 보험사를 비롯해 P2P관련 상품도 많습니다.
다만 몇가지 제한사항이 존재합니다.
3명 이상공동명의인 아파트, 전월세 계약이 있는 아파트, 시세가 없는 아파트, 사업자의 경우 휴폐업 한상태, 개명 후 등기 미진행시, 신용정보 조회가 불가한 상황이라면 대출에 제한이 될 수 있습니다.
또 부동산에 대한 규제나 정책에 대한 영향이 있기 때문에 담보 물건지나 규모, 감정가에 대한 부분은 반드시 고려해야 할 사항이며 1금융의 경우엔 LTV, DTI, DSR 규제 이상을 받기 어려울 수 있습니다.
마지막으로 후순위 아파트 담보대출 을 생각하고 계시다면 대출 실행 시 근저당권 설정비용, 기한 전 상환 수수료(3년 이전에 발생하는 중도상환수수료), 기간과 한도 및 금리를 필수적으로 확인하시되 금융사별, 상품별 약간씩 차이가 있단 점도 기억하시고 본인에게 가장 유리한 방식으로 설정하시는 것을 추천합니다.
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