토스 비상금대출 진행 중인 제일은행 단기대출 조건, 한도, 기간, 금리 요약
토스 비상금대출 진행 중인 제일은행 단기대출 조건, 한도, 기간, 금리 요약
통장에 잔고는 부족하기만 한데 계속 오르기만 하는 물가며 돈이 없는 주머니 사정까지 야속하게 느껴지는 시기입니다.
실제로 현재 밥상물가는 30년만에 가장 많이 오른 상황이라고 하는데요. 누구나 다 어려운 요즘 남에게 손빌리기 어려운 만큼 비상금대출이나 소액대출도 많이 알아보시는 것 같습니다.
특히 금융 경험이 적은 20대를 비롯해 소득이 적은 경우 적은 소액대출이라도 제도권 은행에서 돈을 빌리기가 어려워 곤란을 겪곤 하는데요.
제일은행 연계로 1금융 대출이 가능한 토스 비상금대출 상품의 조건, 한도, 기간, 금리 등을 정리해봅니다.
토스 비상금대출이란?
해당 상품은 토스와 SC제일은행이 제휴한 비상금대출으로 SC제일은행에서 취급하는 1금융 상품이되 제일은행에서는 심사를 토스에 위탁하여 진행되는 방식입니다.
대출심사는 토스에서 직접 개발한 신용평가 모델이 활용되고 비대면 심사로 진행되기 때문에 대출 절차 자체가 3분 이내로 신속하고 간편하게 진행됩니다.
토스에서는 금융이력이 부족한 20대 고객의 금융정보를 바탕으로 해당 상품을 만들어 한도가 높지는 않지만 상대적으로 낮은 금리로 소액대출을 약정할 수 있고 토스 사용실적이 긍정적으로 반영될 수 있다는 특징을 가지고 있습니다.
토스 비상금대출 조건
토스 비상금대출을 약정하기 위한 자격조건으로는 만 19세 이상이면서 당행 신용평가 시스템에 의해 승인을 받아야 합니다.
토스 신용평가 모델을 기반으로 금융서비스 사용이력을 기반하며 제일 은행 내부 신용등급 1~12등급 이내에 속해야 합니다.
단, 소득이나 재직여부에 대한 선을 두지 않았기 대문에 대학생, 주부, 사회초년생 등과 같이 기존 금융권 거래 실적이 없거나 신용정보가 풍부하지 않은 분들도 토스 비상금대출 신청이 가능합니다.
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토스 비상금대출 한도
토스 비상금대출 한도는 최저 10만원부터 최대 50만원 까지입니다.
토스에서 신청하는 제일은행 소액대출 상품의 한도는 지정대리인인 토스에서 심사한 한도가 부여됩니다.
토스에 등록한 계좌, 카드, 보험 등 토스 금융서비스 사용 이력이 반영되기도 하며 토스에서 설정한 자동이체를 밀리지 않고 했다면 신용평가에도 좋은 영향을 줍니다.
토스 비상금 대출 금리
해당 상품 금리는 기준금리와 은행내부신용등급별 가산금리를 합해 산출한 결과로 적용됩니다.
현재 CD유통수익률 기준 변동금리로 적용되고 있으며 신청 시점에 따라 최저 연 5.66%~연 최고 8.66% 이내에서 개인마다 상이하게 적용될 수 있습니다.
토스 비상금대출의 가장 큰 장점은 1금융권이기 때문에 신용정보가 많이 없는 분들도 해당금리를 적용하여 비교적 낮은 이자로 대출을 이용할 수 있단 점입니다.
토스 단기대출 기간 및 상환방법
토스 비상금대출은 단기대출로 1개월간 대출금을 이용한 후 원금과 이자를 함께 납부하는 방식입니다.
대출시 연기나 갱신은 불가하며 중도 계약해지를 원한다면 원금을 전부 상환한 후 가능합니다.
단, 중도상환수수료는 별도로 부과되지 않기 때문에 언제도 대출 원금을 갚아도 상관이 없습니다.
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토스 비상금대출과 비슷한 상품
토스 비상금대출과 비슷한 소액단기 대출 상품으로는 페이코 한화생명대출, 신용카드 현금서비스 등이 있습니다.
1금융권 대출을 희망하신다면 각 은행별 비상금대출을 알아보시는 것도 좋으며 한도, 금리, 조건, 기간 등을 꼼꼼히 살펴보신 후 약정하시길 바랍니다.
토스 비상금대출과 유사한 페이코 50만원대출
페이코 소액대출 또한 토스 비상금대출과 마찬가지로 단기간 적은 금액을 활용하고 갚는 방식의 대출이며 어플을 통해 진행된다는 공통점을 갖고 있습니다.
다만 페이코 소액대출의 경우엔 만26세이상 페이코 거래가 있었던 분 중에서 신청이 가능하며 한화생명에서 취급하고 있어 2금융 대출에 속합니다.
대출한도는 최대 50만원까지 이며 대출기간은 2개월입니다. 2개월 후에는 연장이 가능합니다.
대출금리는 연 7.2% 내외이며 2개월 후 원금과 이자를 모두 상환하여야 합니다.
신용카드 현금서비스(단기카드대출)
신용카드 단기카드대출은 2금융권 대출이면서 카드사 대출로 진행됩니다.
단기카드대출은 토스 비상금대출에 비해 대출금리는 높단 단점이 있지만 1만원부터 대출이 가능하고 비대면 신청, ATM출금 등으로 편의성이 매우 높다는 장점이 있습니다. 더불어 신용카드 대출은 1개월 동안의 단기대출이 가능하며 비대면방식으로 취급하고 있어 서류구비가 따로 필요하지 않습니다.
단 대출금리가 높아 연체가 발생할 경우 보다 높은 이자를 부담해야할 수 있단 점을 염두하시길 바랍니다.
신한은행 쏠편한 비상금대출
신한은행 쏠편한 비상금대출도 1금융권 소액대출 상품입니다.
단, 토스 비상금대출처럼 1개월이 아닌 1년 단위 대출이며 중도상환수수료가 없기 때문에 전액상환시 해지가 가능합니다. 대신 대출금리가 높지 않고 최장 10년 단위로 연장하여 이용할 수 있는 1금융권 비상금대출 상품이기 때문에 혹시 모를 경우를 대비해서 보유하고 있어도 무리는 없습니다.
해당상품의 대출한도는 최대 200만원이며 서울보증보험 한도내에서 이용할 수 있습니다. 대출금리는 연 최저 4.13%이며 마이너스통장 방식으로 사용할 수 있어 최대 한도인 200만원으로 한도가 부여되더라도 실사용금액에 대해서만 이자를 납부합니다.
대출조건은 서울보증보험 증권이 발급이 가능한 경우 무직자, 대학생도 가능하되 적어도 KCB기준 신용펴점 631점 이상인 경우 유리합니다.
토스 비상금대출 유의사항
SC제일은행 연계 상품인 토스 비상금대출 유의사항에 대해 살펴보겠습니다.
먼저 토스 비상금대출은 토스 앱을 통해서만 신청이 가능하며 이용가능한 시간은 오전 9시부터 오후 9시까지입니다.
주말이나 공휴일은 신청 불가능합니다.
토스 제일은행 비상금대출 상환은 제일은행 계좌로만 가능합니다. 기존 계좌보유자 또는 개설자만 가능합니다.
해당 상품은 모바일 전용상품으로 별도의 준비서류없이 진행이 약정이 가능하나 본인 인증이 불가할 경우 대출이 제한될 수 있습니다.
토스 비상금대출은 중도상환수수료가 부과되지 않습니다. SC제일은행 모바일뱅킹을 이용해 언제든지 중도상환 및 전액상환이 가능합니다.
대출금리의 연체가 발생할 경우 기존 대출금리에 가산금리 3%가 부과되며 최대 연체이율은 15%입니다.
토스 제일은행 소액 비상금대출 상품에 대해 살펴보았습니다. 토스는 핀테크 기반 금융어플이지만 빠르고 손쉽게 1금융권 소액대출에 가입할 수 있습니다.
제일은행과 연계하여 적은 한도지만 빠르게 현금화가 가능하고 무직자나 대학생, 주부 들도 비교적 부담없는 선에서 대출금리가 적용됩니다.
단, 1개월 간의 단기간 대출이란 점을 감안하시어 현재 또는 가까운 기간 내에서 필요한 금액 등을 계산해보고 체계적으로 대출상품들을 비교해보시고 결정하시길 바랍니다.