저신용 대환대출 종류 – 저신용 희망대출 / 정부지원대출 조건, 한도, 이율

By 포유 송 Updated 8월 20, 2024

저신용 대환대출 종류 – 저신용 희망대출 / 정부지원대출 조건, 한도, 이율

물론 개인의 신용도에 따라 차이는 있지만 본인이 가진 재산을 뚜렷하게 증빙할 수 있는 담보대출의 경우에는 비교적 대출 승인이 빠르고 약정 조건도 나쁘지 않습니다.

반면 신용대출의 경우 신용점수가 큰 영향을 미치기 때문에 신용가 낮을 수록 돈을 융통할 수 있는 금액을 적어지고 대출 이율을 높아집니다.

이에 대출 당시 신용이 낮았거나 소득이 많지 않아서, 또는 신용이력이 충분하지 않아 불가피하게 높은 금리로 2금융권 이하의 대출을 받으신 분들도 많습니다.

2금융권 대출을 받았다면 2가지 문제가 생길 수 있습니다. 먼저 금리가 높아 지속적으로 대출 상환이나 이자납부에 재정적 부담을 느낄 수 있다는 점입니다.

두번째로는 처음부터 2금융권을 이용했다면 제도권은행으로 올라오기가 쉽지 않다는 것인데요.

당장 큰 문제가 없다고 하더라도 기회가 있다면 금전적인 부분 및 신용개선을 위해 정부지원서민대출 또는 저금리 대환대출을 이용해보시는 것을 권장합니다.

이에 저신용 대환대출로 활용할 수 있는 저신용 대출 가능한곳과 신용평점이나 소득이 낮아도 이용할 수 있는 정부대출을 정리하니 아래 내용을 참고하시어 신중하게 결정하시길 당부드립니다.

글의 순서 보이기

저신용 대환대출 – 정부지원서민대출

신용이 낮거나 소득이 낮아서 제도권 대출이 어려운 분 또는 그러한 이유로 고금리대출을 받으셨던 분들에게 정부지원 서민대출은 신용대비 좋은 조건으로 대출을 받을 수 있는 방법입니다.

고금리대출을 저신용 대환대출로 갈아타거나 대출을 받아 기존 대출을 상환하는 방법을 생각해 볼 수 있습니다.

취급처에 따라 1금융권 정부지원대출 또는 2금융권 상품이 다르므로 세부적인 내용을 숙지하시어 진행하시길 바랍니다.

저신용 대환대출 징검다리론

징검다리론은 기존에 정부지원서민대출(정책금융상품)을 이용하던 분 중 대출을 성실상환하고 있거나 완제한 경우 이용할 수 있는 저신용 대환대출 상품입니다.

기존 제도권 은행인 국민, 신한, 우리, 기업, 하나, 시티, 제일, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주은행을 비로 비롯 15개의 1금융권에서 신청할 수 있습니다.

단, 기존에 이용 중이던 서민대출을 2년 이상 이용하면서 75% 이상 상환했거나 기간에 상관없이 전액 상환한 경우에 신청할 수 있으며 신청자의 개인신용평점은 상위 80%에 해당해야 합니다.

정책서민금융상품은 미소금융, 햇살론, 바꿔드림론, 새희망홀씨를 포함합니다.

해당 상품의 대출 한도는 최대 3000만원까지이며 대출 금리는 연 9% 이하 입니다.

대출 기간은 최대 5년이며(거치 1년, 상환 4년) 원(리)금균등분할상환 방식으로 약정합니다.

안전망대출2

안전망대출2는 국민행복기금에서 보증을 받아 진행할 수 있는 저신용 대환대출로 기존에 연20% 이상의 고금리대출을 이용 중인 경우가 대상입니다.

최고금리 인하 전에 대출을 받아 1년 이상 이용했거나, 만기가 6개월 이내로 임박한 정상상환 자 중 연소득이 4500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20%에 해당되는 분 또는, 연소득이 3500만원 이하의 저소득자라면 신용과 무관하게 신청할 수 있습니다.

대출 한도는 최대 2000만원까이나 햇살론15 또는 17과 통합한도로 진행되므로 기존 햇살론 15,17 가입자라면 한도가 차감될 수 있습니다.

대출 금리는 연 17% 또는 19%입니다.

대출기간은 3년 또는 5년이며 대출금리 또는 상환방법은 국민행복기금 보증에 따라 정해집니다.

서민금융진흥원을 통해서 대출 가능여부를 조회하신 후 전국14개 은행을 통해서 대출신청 하시길 바랍니다.

사잇돌대출 대환형

사잇돌2대출 대환형 상품은 3개월 이상 경과한 대출을 전환할 수 있는 정부지원대출입니다.

인정되는 취급 금융회사는 은행, 저축은행, 보험회사, 신용카드사, 캐피탈사, 대부업제 등이며 단, 금융위원회에 등록되지 않은 대부업체라면 저신용 대환대출 신청이 불가합니다.

또한 담보대출을 취급 외 항목으로 주택담보대출, 예적금담보대출, 유가증권담보대출, 자동차 구입자금대출 대환을 불가합니다.

사잇돌2대출 대상은 근로소득 및 사업소득 또는 연금소득이 있는 분으로 근로자는 재직기간 5개월 이상 연소득 1200만원 이상인 경우, 사업자의 경우 6개월 이상 유지, 연 600만원 이상 소득, 연금소득자의 경우 1회 이상 수령, 연 600만원 이상일 경우 신청할 수 있습니다.

대출 한도는 최대 2000만원까지이며 대출금리는 연 19.9% 이하 입니다.

대출 기간은 거치기간없이 5년간 가능하며 원리금균등분할상환 방식으로 약정합니다.

신용조건을 따로 없으나 서울보증보험을 통해 보증을 받아 진행해야하며 취급기간은 11개 저축은행에서 승인시 가능합니다.

신청가능한 저축은행은 고려, 신한, 우리금융, 웰컴, 유진, 페퍼, 한국투자, BNK, IBK, K B, OK저축은행 입니다.

저신용 대환대출 저금리 – 소상공인 / 자영업자

재직 근로자 외 소상공인 및 저신용 자영업자가 이용할 수 저금리 대출입니다. 기존 대출이 있을 시 상환 또는 전환할 수 있습니다.

소상공인 희망대출

소상공인 희망대출은 방역조치에 따라 매출감소로 이어진 저신용 소상공인의 피해회복 긴급 지원 대출입니다.

21년 12월 27일부터 시행된 소상공인방역지원금 지급업체 중 신용점수가 744점 이하인 소상공인 중 상시근로자수가 연간 5인 미만일 경우 신청할 수 있습니다.

이때 일상회복 특별융자 지급자는 제외도며 광업, 제조 건설, 운수업의 경우 10인 미만까지 인정됩니다.

사업자 유형이 지원 불가능하거나 대출제한대상일 경우에는 제외됩니다.

대출 한도는 최대 1000만원이며 대출금리는 연 1% 입니다.

대출기간은 5년으로( 2년 거치 가능) 중도수수료가 면제됩니다.

해당 상품의 경우 조기 종료시 마감되며 법인사업자의 경우에는 전자약정이 불가합니다.

재도전특별자금

재도전 특별자금은 소상공인 중 신용7등급 이하의 저신용 사업자가 이용할 수 있으며 운영 및 시설자금으로 활용할 수 있습니다.

상시근로자 5인 미만업체(제주업, 건설, 운수, 광업은 10인 미만업체)라면 소상공인시장진흥공단을 통해 취급합니다.

대출 한도는 최대 1억원까지이며 금리는 연 4% 입니다.

총 대출기간은 8년으로 거치기간 3년을 포함합니다. 원금균등분할상환 방식이며 소득기준 및 중도상환수수료는 따로 없습니다.

사업성이 우수한 소상공인을 대상으로 하고 있는 상품입니다.

저신용 대환대출 가능한 곳

저신용 대환대출 가능한 곳 중에는 은행에서 개별적으로 취급하고 있는 상품을 정리합니다.

전북은행 – JB온과빛함께희망대출

해당 상품의 경우 KCB기준 신용등급이 5등급 이하의 저신용 대환대출이 가능한 상품입니다.

신용등급이 1~4등급 이상인 경우, 연체정보가 등록된 경우, 신용대출이 본건포함 5천만원을 초과할 경우에는 대출이 불가합니다.

단, 연소득이 2000만원이상이면서 신용이 5~10등급 이내인 경우엔 대출대상에 속하며 추정소득까지 포함하므로 프리랜서나 계약직 등 비재직자도 가능성이 있습니다.

대출한도는 최저 100만원~ 최대 1000만원 이내 입니다.

대출금리는 연 최저 5.72%~ 부터 이며 우대금리는 최대 1.0% 이내로 감면받을 수 있습니다.

대출기간은 3년 이내 일시상환 또는 5년 이내 분할상환이 가능하며 중도상환수수료는 면제받을 수 있습니다.

대출약정방식에 따라 이자 캐시백이 가능하며 가입은 영업점에서 가능합니다.

국민은행 KB국민희망대출

국민은행 KB국민희망대출은 제2금융권 대출자도 신청할 수 있는 대환대출 상품입니다.

재직기간 3개월 이상, 입증소득 2천5백만원 이상의 고객이라면 제2금융권 대출 보유 고객이라도 현재 정상이용 중이면서 개인신용평가에 의해 대출적격자로 판정된 경우라면 대출 신청이 가능합니다.

대출한돈느 최대 5000만원까지 이며 대출금리는 연 최저 4.94%~ 입니다.

1년 일시상환으로 약정하되 기한연장은 최장 10년까지 가능하며 마이너스통장방식으로도 이용할 수 있습니다.

영업점신청 상품이므로 필요시 가까운 국민은행에 방문하시어 상담 및 신청하시길 바랍니다.

저신용 대환대출 예가람저축은행 빅머니U론

예가람저축은행 빅머니U론은 저축은행 대환대출 상품 중 저신용자라도 신청할 수 있고 금리가 높지 않은 상품입니다.

근로자, 사업자, 소상공인 외 만20세 이상 소득증빙이 가능한 경우, 나이스 신용평점이 350점 이상이라면 신청을 할 수 있습니다.

대출한도는 최저 800만원~ 최고 1억원입니다.

대출 금리는 연 11.1%~13.9% 이내 입니다.

대출기간은 12개월 ~ 84개월 까지이며 원금균등분할상환방식으로 약정합니다.

인터넷대출 방식으로 신청가능하며 무서류대출 상품으로 필요서류는 없으나 대출신청시 신분증 사본 촬영이 필요합니다.

저신용 대환대출 마무리

고금리로 급전을 빌린 저신용자들의 경우 신용하락 또는 신용한도 문제로 순차적으로 제도권 금융 밖으로 밀려날 수 밖에 없습니다.

저신용자가 과도한 채무에 시달리지 않을 수 있도록 대출 당국에서도 정책금융상품 예산을 늘리고는 있기도 하지요.

하지만 한 사람 한 사람 개인 채무를 신경써주지는 않기 때문에 본질적으로 본인 부채관리는 스스로 해주시는 것이 맞는데요.

가능하다면 금리가 낮은 저신용 대환대출을 이용해 재정적인 부담을 낮추시길 당부드리며 어느 정도 상환기간이 지났다면 1금융권 제도권으로 올라올 수 있는 상품을 이용해서 제도권 금융 테두리 안에서 이용하시길 바랍니다.