4대보험 없이 대출 미가입자도 가능한 곳? – 방법, 한도, 금리 알아보기

4대보험 없이 대출 미가입자도 가능한 곳? – 새마을금고부터 햇살론까지 한도, 금리, 방법 알아보기

요즘에는 대부분 4대보험을 가입하는 것이 일반적이지만 종종 소규모업체에서는 선택적으로 4대보험에 가입하지 않고 일을 하시는 분들도 있고 계약직이나 수습기간에도 4대보험 미가입 상태로 직장생활을 하기도 합니다.

가입자라면 좀 더 한도, 금리 부분에서 우대를 받을 수 있긴 하지만 가입자만 대출을 받을 수 있는 것은 아니기 때문에 4대보험 없이 대출을 받을 수 있는 상품을 살펴보려고 하는데요. 4대보험 미가입 상태 또는 미가입자의 경우 어떤 방법과 기준을 가지고 대출을 이용할 수 있는지 파악하는데 도움이 되길 바랍니다.

대출에 4대보험이 중요한 이유

금융권에서 대출을 받을 때 4대보험이 중요한 이유는 무엇일까요?

그 이유는 바로 신용에 의한 대출이 일반화되어있기 때문인데요. <담보> 물건없이 <신용>을 담보로 돈을 빌려주는 현대사회에서는 안정적인 소득, 안정적인 직장이 중요한 요소가 되었고 이를 기반으로 상환능력을 평가하는데 4대보험 가입만으로도 개인에 대한 직장, 소득, 연차를 확인할 수 있습니다.

특히 4대보험 중에서도 건강보험료 납부 횟수에 따라 재직기간을 판단하기 때문에 개인 신용대출이나 직장인대출에는 중요한 기준이 됩니다.

4대보험 없이 대출 받을 수 있는 방법

일반적으로 4대보험에 가입되어 있지 않다면 제도권 1금융권의 직장인대출을 미승인 가능성이 큽니다.
또, 데이터로만 개인신용을 평가하는 모바일대출이나 비대면 대출시에도 좋은 조건으로 대출을 받기가 힘듭니다.

그러나 직장을 다니고 소득도 있다는 것이 증빙이 가능하다면 4대보험 없이도 대출을 받을 수 있는 방법이 존재하는데요.
그 방법은 크게 소득, 거래실적, 카드 실적, 추정소득을 인정받아 실행할 수 있는 상품을 활용하는 것이며 그 외에도 담보대출이나 소액비상금대출도 있습니다.

[소득인정] 일반적으로 프리랜서나 자영업자의 경우에는 4대보험 미가입자라도 소득이 있고 상환할 수 있는 능력이 있다는 것을 증빙하기 위해 소득이 있다는 것을 증명하게 되는데요. 이와 마찬가지로 현재 직장인 4대보험가입자가 아니라도 소득 및 수입 증빙을 통해 대출을 신청할 수 있습니다.

[거래실적 및 예상소득 산출] 신용카드나 체크카드 등을 이용하고 연체없이 활용하고 있다면 해당 카드사나 은행에 거래실적이 쌓이고 있는 것입니다.
또 카드사용 금액 등으로 예상 소득을 산출할 수 있는데 추정소득이나 신용카드보유자라면 신청자격을 갖는 대출 상품이 적지 않습니다.

또 이체나 예금 등을 주로 이용하는 은행이 있다면 주거래고객대상 대출이 있는지 알아보시는 것도 좋습니다.

[무직자대출 / 비상금대출 활용] 300만원 이하의 소액대출의 경우 4대보험은 물론 직업이나 소득 상관없이 신청이 가능합니다. 간단한 비상금으로 융통할 수있는 대출을찾는 다면 추천합니다.

[담보대출] 신용대출이 아닌 실제 담보를 통해 대출을 받을 수 있습니다. 대표적으로 주택담보, 자동차담보가 있으며 그 외에도 예금적금담보, 보험금담보, 전세금담보 대출도 있습니다.

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4대보험 없이 대출 – 미가입자도 가능한 상품

소득인정시 가능한 4대보험 미가입자 대출

본인이 경제활동을 하고 있으며 대출로 돈을 빌려도 원금 및 이자를 상환할 수 있다는 능력이 된다는 것을 확인시켜줄 수 있는 가장 확실한 방법을 바로 소득증빙입니다.
대출 상품 중 재직기간에 대한 자격조건이 따로 없이 연소득 인정 기준이나 소득 증빙시 이용할 수 있는 상품을 참고하시길 바랍니다.

신한은행 – 쏠편한 포켓론

신한은행 쏠편한 포켓론(소액 새희망홀씨)는 신용카드를 보유 중이면서 연소득이 3천5백만원을 초과하지 않는 다면 신청할 수 있는 상품입니다.
재직기간을 따로 요청하지 않기 때문에 사회초년생도 신청이 가능하며 4대보험 없이도 대출이 가능합니다.

대출 한도는 최대 500만원 까지이며 대출금리는 연 최저 3.91% 부터입니다.
상환 방법은 1년 만기일시상환 또는 1~2년 원금균등분할 상환 방식 중 선택할 수 있습니다.
모바일 어플로 무방문 신청이 가능하고 중도상환수수료가 발생하지 않습니다.

주의사항은 신한은행 비상금대출과 중복사용 및 마이너스통장방식으로 활용이 불가하단 점입니다.

유진저축은행 – 나오론 비상금대출

유진저축은행의 나오론 비상금대출은 만 32세 이상 소득이 있는 분을 대상으로 하는 상품입니다. 추가적으로 신용점수는 NICE기준 560점 이상을 넘어야 합니다.

대출 한도는 최소 1백만원부터 최대 5백만원 까지입니다. 대출금리는 연 최저 5.9%~ 17.6%입니다.
상환 방식은 1년 만기일시상환 혹은 최대 3년 이내 원리금균등분할상환 방식입니다.
비대면 신청이 간편하게 가능하며 계약기간 동안 고정금리로 적용됩니다.

중도상환수수료는 최대 1.0%으로 적용되며 기타수수료는 없습니다.

정부지원 서민대출 – 햇살론

정부지원 서민대출 햇살론은 저신용자, 저소득자도 이용할 수 있는 상품입니다. 본래 3개월 이상 계속 근로중인 재직자만 신청할 수 있었지만 현재 코로나 특례로 2021년 6월 까지 현직장에서 1개월 이상, 연중합산 3개월 이상이면 신청가능합니다.

온라인 신청시에는 자격득실확인서 및 보험료 납부확인서가 요구되지만 지점 방문시에는 신분증, 주민등록등본, 재직증명서, 급여통장 거래내역 조회표 1개월 이내 서류를 지참하여 신청할 수 있습니다. 한달에 10일 이상 3개월 이상 근로시에도 계속 근로로 인정됩니다.

근로자 조건이기 때문에 4대보험 유무와 상관없이 신청할 수 있습니다. 단, 신용평점 NICE 744점 이하, KCB700점 이하로 하며 연소득 3500만원 이하, 하위 20%신용일 경우 연소득 4500이하까지 인정됩니다.

대출 한도는 최대 1500만원 까지이며 금리는 연 10.5% 이하 입니다.
상환방식은 3~5년 이내 원금균등분할상환 방식이며 신청은 상호금융조합 또는 저축은행에서 가능합니다.

카드사용시 4대보험 없이 대출

당사의 카드 사용 고객에게 대출을 해주는 경우가 있으며 그 외에도 신용카드 보유자, 카드 사용실적이 있는 경우, 카드 사용기간을 충족할 경우 신청할 수 있는 대출 상품입니다.
2금융권에는 신용카드보유자의 소득을 추정하여 대출을 실행해주는 상품도 다양하니 폭넓게 알아보시길 바랍니다.

씨티은행 원클릭 신용대출

씨티은행의 원클릭 신용대출은 카드고객전용 대출 상품입니다. 자격요건은 만 19세 이상 개인신용카드 고객대상으로(기업, 체크, BC카드는 제외) 하는데요.
단, KCB 기준 개인신용평점이 855점 이상의 신용우량고객이 대출을 신청할 수 있습니다.

대출한도는 최저 5백만원 ~ 5천만원까지이며 금리는 연 최저 3.34%입니다.
상환방식은 1년 만기일시상환 또는 3~5년 이내 원리금균등분할상환 방식으로 선택합니다.

씨티은행 원클릭 신용대출은 무방문, 무서류 대출이 가능하며 중도상환수수료가 발생하지 않습니다. 카드 및 신용이 좋다면 높은 한도와 낮은금리의 1금융대출이 가능해보입니다.

롯데캐피탈 – 중금리 엘론

롯데캐피탈 중금리 엘론도 신용카드 사용실적이 있다면 4대보험 없이 대출가능한 상품 중 하나입니다.

대출 한도는 최저 300만원부터 최대 6천만원입니다.(부동산 증빙시 담보없이 대출한도에 반영)
대출금리는 연 최저 7.1%~19.9%입니다.
대출 상환방식은 원(리)금균등분할상환으로 1년~ 6년 동안 상환하게 됩니다.

새마을금고 – 체크플러스 대출

새마을금고의 체크플러스 대출은 연소득증빙이 가능한 분중 새마을금고 체크카드 소지자 대상의 상품입니다.

대출한도 최대 2000만원이며 한도와 금리는 신용도와 당행 기여도에 따라 차등적용됩니다.
대출 기간은 1년이내 연장시 최대 5년까지 가능하여 거래는 마이너스 통장(한도대출) 형식 또는 원금균등상환이 가능합니다.(지점별 차이)

변동금리가 적용되며 체크카드소지자에게 다양한 체크카드혜택이 부여되며 연말 소득공제시 유리하단 특징이 있습니다.

거래실적을 쌓아 4대보험 없이 대출

은행에서 반영되는 거래실적은 보유잔액, 가입상품 수, 카드 실적 등입니다. 주거래고객 대상으로 하는 대출의 경우 4대보험 없이도 가능했지만 근래 들어 주거래고객 대상 대출이 점차 찾아보기 힘든 추세인데요. 주거래은행이 있다면 고개등급이나 거래실적에 따라 이용가능한 대출 상품이 있는지 문의해보시길 바랍니다.

우리은행 – 홈마스터론

우리은행 홈마스터론은 거래실적으로 취급하는 신용대출로 4대보험 미가입자도 가입조건을 충족하며 소득이 없는 주부나 주거래고객도 이용가능합니다.

본 상품의 대출대상은 신용카드 1년 이상보유자면서(타사카드가능) 주거래요건을 충족하는 분인데요.
여기서 주거래고객요건은 자동이체 실적보유(아파트 관리비1건 또는 통신비/공과금 등 3건이상)시, 우리카드 이용실적(우리은행 계좌에서 출금)을 보유 시 입니다.

대출한도는 최소 3백만원 부터 최대 1천만원까지이며 대출금리는 연 최저 2.70%입니다.
상환 방식은 1년 만기일시상환 또는 마이너스통장 방식으로 할 수 있습니다.
서류 제출 없이 인터넷, 모바일을 통해 비대면 신청이 가능하며 비대면신청이 우대금리 적용이 가능합니다.

4대보험 없이 대출 가능한 비상금대출

4대보험 미가입자가 이용할 수 있는 대출 중에서도 한도가 높지 않아도 상관없이 없다면 소액내에서 신청가능한 비상금대출도 추천할 수 있습니다.
비상금대출은 현재 1,2금융에서 다양한 상품을 확인할 수 있는데요. 조건에 따라 4대보험은 물론 직장이나 소득증빙이 불가능한 무직자도 신청할 수 있습니다.

사이다뱅크 – 비상금대출

SBI저축은행인 사이다뱅크의 비상금대출은 만 20세 이상이라면 직업이나 소득관계없이 신청가능하며 10등급 이내의 신용을 갖고 있다면 조건을 충족합니다.

대출 한도는 최대 500만원까지 이며 대출금리 최저 연 6.9%~최대 연 16.5% 이내에서 고정금리로 적용됩니다.
대출 상환은 매월 원금과 이자가 함께 나가는 원리금균등분할상환 방식이며 기간은 1년에서 최대 3년입니다.

모바일 신청이 가능하며 증빙서류나 기타수수료없이 이용할 수 있습니다.

카카오뱅크 – 비상금대출

카카오뱅크 비상금대출은 최대 300만원 이내에서 마이너스통장 방식으로 사용할 수 있는 소액 대출 상품입니다.
금리는 최저 연 3.19% 부터이며 대출기간은 1년입니다.

만 19세이상이면서 서울보증보험을 통해 보증서 발급이 가능하다면 대출 신청이 가능합니다.
고객부담비와 중도상환수수료가없으며 본인인증으로 빠르게 대출을 진행할 수 있습니다.

정리

4대보험 없이 미가입자도 대출 가능한 상품에 대해 알아보았습니다.
대출 자격조건만 잘 살펴본다면 해당 상품외에도 신청할 수 있기 때문에 미가입을 이유로 일찍이 주눅드실 필요는 없답니다.
하지만 돈이 조들리는 상황이라도 대출 후 상환부담을 고려해서 적정한 한도를 정하고 부담되는 않는 금리(이자)의 상품을 선택하시길 당부드립니다.

한도가 가장 높은 상품

1. 롯데캐피탈 중금리 엘론 2.씨티은행 원클릭 신용대출 3. 새마을금고 체크플러스대출 4.햇살론

금리가 가장 낮은 상품

1. 우리은행 홈마스터론 2. 카카오뱅크 비상금대출 3. 씨티은행 원클릭 신용대출 3.신한은행 쏠편한 포켓론