1금융권 소액대출 안되는 경우는? – 가능한 은행 조건, 이자, 한도 비교하기
1금융권 소액대출 안되는 경우는? – 가능한 은행 조건, 이자, 한도 비교하기
가족에게 손벌리기 어려워서 대출을 알아보시는 분들이 많습니다.
다행히 특별한 결책사유가 없는 경우라면 소액내외에서는 소득증빙, 재직증빙없이도 대출을 받을 수 있는 상품이 마련되어 있어 갑작스럽게 생활비나 연체를 막는 용도로도 사용할 수 있습니다.
다만, 금리가 높아지는 상황 속에서 자금을 마련하고도 추후 이자부담을 안게되기 때문에 가능한다면 1금융권 소액대출을 권장하고 있는데요.
제도권 소액대출 중에서도 세부적인 대출조건이나 한도, 금리 등이 창이가 있으니 꼼꼼히 알아본 후 진행하시는 것이 바람직합니다.
1금융권 소액대출 안되는 경우
앞서 이야기했듯이 1금융권 소액대출은 금액이 적어 비교적 무직자나 주부들이 무난하게 이용할 수 있는 금융상품입니다.
그러나 아래 사유에 해당한다면 소액대출에 제한될 수 있다는 점을 양자하시길 바랍니다.
신용점수 미산출 또는 낮은 점수
보통 1금융권 소액대출은 신용6등급 이내일 경우 안전하고 그 이하라면 대출승인율이 낮아집니다. 다만 인터넷 은행에서는 8등급까지 대출신청이 가능한 편입니다.
그 외에도 한 건의 대출을 받아본적도 없거나 신용카드 등을 사용하지 않은 경우 신용점수를 평가할만한 근거가 없어 대출이 어려울 수 있습니다.
연체여부
해당 금융권에 직접적인 연체가 발생한 경우 외에도 통신연체, 공과금 연체 등이 반영되어 대출 제한사항이 될 수 있습니다.
거래실적 미충족
제도권 은행에서는 자체 은행평가를 진행하는데요. 이때 해당 은행에서 자동이체, 카드이용 실적 등이 충족되지 못할 경우 대출이 불가할 수 있습니다.
기타
휴대폰 본인명의 아닌 경우, 스마트뱅킹 미가입자, 입출금계좌 미개설 또는 휴면, 계좌개설일자 적은 경우, 대출규제정책 등은 은행 1금융권 소액대출에 영향을 줄 수 있습니다.
1금융권 소액대출 한도, 조건
아래 은행별 1금융권 소액대출 한도, 금리, 조건, 기간, 상환방법, 대출 약정 방식 등을 정리합니다.
소액대출은 모바일대출 방식으로 이뤄지는 경우가 많으므로 직원의 설명이 제공되지 않으니 스스로 이해하고 신중하게 진행하려는 태도가 요구됩니다.
케이뱅크 비상금대출
| 케이뱅크 비상금대출 자격 조건 및 한도 | |
|---|---|
| 대출대상 | 만 19세이상, 서울보증보험 보험증권 발급 가능 고객 |
| 대출한도 | 최소 50만원 ~ 최대 300만원 |
| 상환방식 | 만기일시상환 |
| 거래방식 | 한도대출(마이너스통장) |
| 대출기간 | 1년(1년단위로 기간연장 가능) |
| 대출금리 | 최저 5.08% |
1금융권 소액대출이 가능한 인터넷은행 케이뱅크는 현재 가장 낮은금리로 대출을 받을 수 있는 상품입니다.
대출방식은 마이너스통장으로 1년간 사용할 수 있습니다.
6등급 이하 신용이라도 시도할 수 있으며 현재 중신용자 이자 캐시백(두달치) 혜택이 있습니다.
- 대출조건은 서울보증보험에서 제공하는 보험증권(담보)을 발급받는 경우이며 만 19세 이상 내국인이라면 무직자나 주부, 직장인 모두 신청할 수 있습니다.
- 대출한도는 최소 50만원에서 최대 300만원입니다.
- 대출금리는 연 최저 3.59%이며 신용 등에 따라 개인별 금리는 상이할 수 있습니다.
카카오뱅크 비상금대출
| 카카오뱅크 비상금대출 자격 및 한도 | |
|---|---|
| 대출조건 | 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 고객 |
| 만 19세 이상 내국인 | |
| 대출한도 | 최소 50만원 ~ 최대 300만원 |
| 대출기간 | 1년 (대출 만기 전 연장 신청, 1년 단위로 연장가능) |
| 상환방법 | 만기일시상환 |
| 대출금리 | 최저 연5.34%~ |
| 신청 가능 시간 | 365일 가능 (06시부터 23시까지) |
보편적으로 사용하는 인터넷은행인 카카오뱅크에서 받을 수 있는 1금융권 소액대출입니다. 6등급 이하라도 대출 신청이 가능합니다.
대출은 마이너스통장 방식으로 1년간 사용할 수 있습니다.
- 대출조건은 서울보증보험에서 제공하는 보험증권발급이 가능한 경우입니다.
- 대출한도는 최대 300만원입니다.
- 대출금리는 연 최저 3.697%입니다. 중신용비상금대출 취급시 최저 연 4.612%입니다.
신한은행 쏠편한 비상금대출
| 신한은행 쏠편한 비상금 대출 자격 조건 및 한도 | |
|---|---|
| 대출대상 | 서울보증보험 보험증권 발급가능한 만 19세이상 내국인 |
| KCB평점 631점 이상, 서울보증보험 신용등급 1~5등급 이내 | |
| 대출한도 | 최저 50만원 ~ 최대 3백만원 |
| 대출기간 | 1년 |
| 대출금리 | 최저 연 5.41% |
| 우대금리 | 최고 0.3% (급여이체 0.2%, 신한카드이용 0.1%) |
| 상환방법 | 만기일시상환 |
신한은행 쏠편한 비상금대출은 무소득자도 신청할 수 있는 1금융권 소액대출입니다. 다만, 소득증빙이 가능할 경우에는 쏠편한 포켓론이 보다 유리합니다.(두 상품 중복이용은 불가)
마통방식으로 1년간 사용할 수 있으며 연장을 원한다면 조건충족시 최장 10년까지 가능합니다.
- 대출조건은 서울보증보험 보험증권 발급 및 kcb평점 631점 이상을 충족해야합니다.
- 대출한도는 최대 200만원입니다.
- 대출금리는 연 최저 4.25%입니다.
하나은행 하나원큐 비상금대출
| 하나원큐 비상금대출 자격 조건 및 한도 | |
|---|---|
| 대출대상 | 만 19세 이상, 직업, 소득에 관계없음 |
| 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한자 | |
| 대출한도 | 최저 50만원 ~ 최대 300만원 |
| 대출기간 | 1년 |
| 상환방식 | 만기일시상환(마이너스통장) |
| 대출금리 | 연 5.762% |
| 신청방법 | 스마트폰 신청 24시간 365일가능 |
하나은행 하나원큐 비상금대출은 마이너스통장 방식으로 1년간 이용할 수 있으며 연장은 심사 후 최장 10년까지 가능합니다.
- 대출조건은 서울보증보험 증권을 발급받은 후 당행 심사를 통과하는 것입니다.
- 대출한도는 최대 300만원입니다.
- 대출금리는 연 기본금리로 5.379%이며 우대금리 감면이 가능합니다.
1금융권 소액대출 우리은행 비상금대출
우리은행 비상금대출은 1금융권 소액대출 중 통신등급을 활용해서 대출을 실행하는 독특한 상품입니다.
대출은 마이너스통장 방식으로 1년간 약정하여 이용할 수 있습니다.
- 대출조건은 통신사3사 이용자 중 통신등급 산출이 가능하며 신용등급 6-구간(kcb 기준 630점 이내) 이내를 충족해야합니다.
- 대출한도는 최대 300만원입니다.
- 대출금리는 연 최저 4.73%입니다.
대구은행 쓰담쓰담 간편대출
대구은행 쓰담쓰담 간편대출은 중저신용자라도 신청할 수 있는 1금융 소액대출입니다.
일반개별대출로 취급하며 대출기간 1~3년 이내 분할상환방식으로 약정합니다.
- 대출조건은 신용카드보유자 중 개인신용평점 나이스 459점 이상일 경우입니다.
- 대출한도는 최대 300만원입니다.
- 대출금리는 연 최저 4.5%입니다.
농협은행 올원 비상금대출
농협은행 올원 비상금대출은 통신등급을 활용한 대출이며 통신등급 미산출시 중금리모형으로 자동심사가 가능합니다.
대출은 일반개별대출로 실행되며 대출기간은 3년 이내 원리금균등 분할상환방식이 적용됩니다.
- 대출조건은 통신3사 이용자 중 통신등급 9등급 이내인 경우입니다.
- 대출한도는 최대 300만원입니다.
- 대출금리는 연 최저 3.76%입니다.
수협은행 sj올라잇 신용대출
수협은행 sh올라잇 신용대출 또한 간편한 절차로 이용할 수 있는 1금융권 소액대출로 주거래고객이라면 보다 높은 한도로 우대받을 수 있습니다.
일반 개별 대출 또는 마통방식으로 약정가능하며 대출기간은 1년입니다. 분할방식으로는 최장 5년 이내로 취급합니다. 마통방식은 중도상환수수료가 제외됩니다.
- 대출조건은 나이스 신용평점735점 이상 또는 kcb693점 이상인 경우로 본인명의 신용카드를 6개월 이상 보유하고 있어야 합니다.
- 대출한도는 일반고객은 최대 300만원이며 주거래고객이라면 최대 2500만원까지 가능합니다.
- 대출금리는 개인별로 상이하게 적용됩니다.
1금융권 소액대출 핀테크 어플 제휴상품
제도권 은행에서 자체 스마트뱅킹으로도 모바일 소액대출이 가능하지만 핀테크 어플 제휴상품 중에도 1금융권 소액대출이 있어 주말이나 휴일에도 간편하게 가입을 진행할 수 있으며 대출금을 지급받을 수 있습니다.
1금융권 소액대출 핀크 비상금대출(대구은행)
핀크 어플에서 가입할 수 있는 비상금대출은 1금융권은 대구은행과 제휴하여 취급되는 상품입니다.
개별대출 또는 마이너스통장 방식으로 가입할 수 있으며 1년 후 만기일시상환 방식으로 약정합니다.
- 대출조건은 만20세 이상이면서 나이스 기준 신용평점 459점 이상을 충족해야합니다.
- 대출한도는 최대 300만원까지 개별지급받거나 또는 최대 100만원까지 마통 중 선택할 수 있습니다.
- 대출금리는 연 최저 4.37% 부터입니다.
핀크 생활비대출(하나은행)
핀크에서 제휴한 1금융권 소액대출 중 하나인 생활비대출은 하나은행에서 취급하고 있습니다.
대출은 1년 만기일시상환 또는 5년 이내 원금균등분할상환 방식으로 약정할 수 있으며 마통으로는 진행되지 않습니다.
- 대출조건은 cb사 소득에 의해 한도가 산정되는 분으로 재직자 또는 신용카드 실적이 충분한 분이 가능합니다.
- 대출한도는 최대 500만원입니다.
- 대출금리는 연 최저 4.15%~입니다.
토스 소액단기대출(제일은행)
핀테크 어플 토스에서 제휴된 제일은행 1금융권 소액대출은 단기동안 이용할 수 있는 소액대출이며 토스에서 심사 후 제일은행에서 지급하는 방식입니다.
대출기간은 1개월이며 연장없이 만기 후 이자와 원금을 상환하는 방식입니다.
- 대출조건은 만19세 이상 중 은행내부 신용등급 12등급 이내의 고객입니다.
- 대출한도는 최대 50만원입니다.
- 대출금리는 연 5.66%~8.66%입니다.
1금융권 소액대출 정부지원상품
새희망홀씨
| 새희망홀씨 한도 및 조건 | |
|---|---|
| 한도 | 최대 3000만원 |
| 금리 | 연 10.5% 이내 |
| 조건 | 연소득 3천 5백만원 이하이거나 신용등급 10등급 이내 연소득 4천 5백만원 이하 / 성실상환자, 취약계층, 고령자, 금융교육이수자 |
신용이 좋지 못한 경우 또는 소득이 적어 제도권 금융기관을 이용하기가 힘들다면 정부지원 서민대출 상품을 고려해보셔도 좋습니다.
특히 1금융권에서 신청할 수 있는 새희망홀씨는 대표적인 서민대출 상품 중에 하나로 저소득, 저신용자의 1금융권 소액대출에 도움이 될 수 있습니다.
대출은 1년~ 7년 이내로 대출기간을 설정할 수 있으며 상환은 원(리)금 균등분할상환 방식으로 적용됩니다.
- 대출조건은 연소득이 3500만원 이하인 경우 또는 저신용자(나이스 기준 744점 이하)는 연소득 4500만원 이하라면 신청할 수 있습니다.
- 대출한도는 최소 100만원 부터 최대 3000만원까지입니다.
- 대출금리는 연 10.5% 이내이며 은행마다 상이합니다(우리 연 최저 3.34% / 신한 4.5% 외 1금융에서 취급)
1금융권 소액대출 마무리
제도권 은행에서 취급하고 있는 소액의 대출 상품에 대해서 살펴보았습니다.
다만 주의해야할 것은 1금융권 소액대출이 불가하다고 해서 쉽사리 고금리의 카드론이나 대부업체에 발을 들이는 것은 피해야한다는 것입니다.
제도권 은행에서 취급하고 있는 대출 외에도 연체나 신불자만 아니라면 선택할 수 있는 2금융권을 비롯해 보험사 까지 금융상품은 다양합니다.
덜컥 고금리 카드론, 대부업 대출을 이용하면 추후 채무부담으로 돌아온 다는 사실을 기억하시길 바랍니다.
더불어 최근에 금리가 올라가면서 저금리의 대출 사기가 기승을 부리고 있으니 소액이라도 신중을 기하시길 바랍니다.
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