햇살론뱅크신청, 나도 포함될까? 기업은행 저소득, 저신용 저금리대출 조건 / 부결사유
좀처럼 경제상황이 해소되는 기미없이 이어지는 가운데 금전적인 어려움에 놓인 서민들이 은행의 문을 두드리고 있습니다.
하지만 가계부채가 늘면서 은행대출은 갈수록 대출이 바늘구멍 만큼 좁아지고 있습니다.
특히나 1금융보다는 2금융권의 부채가 늘어나고 있는 상황이기에 문제가 되고 있어 정부에서는 2금융을 기존에 이용할 수 밖에 없었던 저소득, 저신용자를 대상으로 1금융권 은행 대출을 신청할 수 있도록 햇살론뱅크라는 금융상품이 출시하였습니다.
햇살론뱅크는1금융 연계로 7월26일날 출시되어 현재 햇살론뱅크신청 조건을 비롯해 한도, 금리 등등 궁금해하시는 분들이 많으신데요.
나도 대상자에 해당되는지 확인해보시고 필요서류 등을 참고하시어 준비해보시길 바랍니다.
햇살론뱅크의 출시 목적은 정부지원 서민대출을 이용하였었던 저신용 또는 저소득의 서민이 제도권 은행에 안착할 수 있도록 징검다리 역할을 하는 것입니다.
이에 햇살론뱅크신청은 1금융권에서 진행되고 보다 안정적인 금융권으로 갈아탈 수 있다는 것이 큰 장점으로 보입니다.
햇살론뱅크는 기존 2금융권을 통해 진행되었던 햇살론 등의 상품을 비롯 신용도에 따라 높은 이율이 붙는 위험을 줄일 수 있습니다.
기대출자도 신용도나 부채 개선도에 따라 추가 한도를 받을 수 있고, 기존 높은 대출금액을 보유하고 있던 분들도 햇살론뱅크에서 적용되는 낮은금리로 전환할 수 있습니다.
다만, 아직 승인사례가 적어 확답이 어렵습니다.
햇살론뱅크신청 방법에 대해서 살펴보겠습니다.
햇살론뱅크는 은행권 출연금과 복권기금을 재원으로 운영되는 정책금융상품입니다. 이에 따라 서민금융진흥원을 통해 보증을 받아 대출을 실행해야 하는데요.
햇살론뱅크을 이용하기 위해서는 먼저 보증심사를 통과하여 보증을 받은 후에 협약은행을 통해 신청해야 합니다.
협약은행은 기업은행, 농협은행, 전북은행, 경남은행에서 1차적으로 출시된 상태이며 추후 8월 중순 순차적으로 광주, 국민,대구,부산,수협,신한,우리,제주, 하나은행에서 출시된 예정입니다.
자격심사를 위해서는 서민금융진흥원 앱을 통해 자격대상 여부를 사전 조회하신 후 진행하시는 것이 도움이 될 수 있습니다.
보증을 받기 위해서는 연 2%의 보증료가 발생하며 보증심사 후에는 금육교육포털에서 금육교육을 수강해야합니다.
현재 기업은행 햇살론뱅크신청은 비대면이 아닌 영업점 신청으로 진행되며 필요서류를 지참하여 협약은행을 방문하시길 바랍니다.
기존에 햇살론이나 새희망홀씨, 미소금융 등 정책서민금융상품을 이용을 한지 ⓐ1년 이상 경과하거나 또는 ⓑ정상완제후 1년이 경과되지 않은 경우에 속하며 그 중 신용도 및 부채가 개선된 저신용, 저신용 서민이 햇살론뱅크신청을 할 수 있습니다.
부채 및 신용 개선 기준은 보증신청일 기준이며 최근 1년간 이용자의 가계부채액 감소, 또는 신용평점이 상승한 경우 긍정적인 요소가 됩니다.
반대로 현재 연체 중이거나 빈번한 연체가 확인될 경우엔 이용이 어려울 수 있습니다.
연소득은 3500만원 이하이거나 연소득이 4500만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20% 이내인 경우 소득조건을 만족합니다.
단, 과거 보증신청일 기준 보다 가계 대출잔액이 감소하여야 합니다.
신용평점은 21년 기준으로 NICE 744점, KCB 700점이하의 하위 20%에 해당되야 합니다.
단, 보증신청일 기준 신용평점 개선이 필요합니다.
근로자 햇살론뱅크, 사업자용, 연금소득자용에 약간씩 차이가 있으니 아래 햇살론뱅크신청 시 필요한 서류를 참고하시길 바랍니다.
더불어 은행 방문시에는 신분증 및 재직/소득증빙 서류가 필수적입니다. 모바일앱 이용시에는 공동인증서로 간편 신청이 가능하지만 현재로선 모바일 신청이 가능한 은행이 없으므로 미리 보증 및 대출 가능여부를 확인하시어 서류 지참 후 가까운 취급 은행에 방문해야합니다.
현재 기업은행은 햇살론뱅크신청이 가능한 은행으로 인터넷을 통해 상품설명서를 유일하게 확인할 수 있는 곳입니다.
이를 기반으로 한도 및 금리, 유의사항에 대해 정리합니다.
기업은행 햇살론뱅크 한도는최소 500만원 ~ 최대 2000만원입니다.
이는 신용보증서상 대출예정금액 범위 내에서 가능합니다.
당행 햇살론뱅크 금리는 연 최저 2.898%~ 최고 연 4.177%입니다.
이외 보증기관에 납부하는 보증료가 최대 2% 가산될 수 있습니다.
대출기간은 3년 또는 5년입니다.
대출상환은 매월 원리금균등분할상환 방식으로 합니다.
-기업은행 햇살론뱅크는 영업점 신청으로 이뤄집니다. 본인확인서류(신분증 등) 및 재직, 소득확인서류를 지참하시어 방문신청하시길바랍니다.
-해당상품은 중도상환수수료가 부과되지 않으며, 금리인하요구권이 가능합니다.
-대출시 보증료 인하를 받고 싶다면 금융교육 이수 또는 신용부채관리컨설팅 이수를 받아 최대 연 0.1% 포인트 인하혜택을 받을 수 있습니다.
햇살론뱅크는 신청만 하면 반드시 대출이 가능한 상품은 아닙니다.
최소한의 상환능력이 입증되어야만 정상적인 대출 진행이 가능하며 신청자의 보증 또는 대출이 거절될 수 있다는 점을 기억하시길 바랍니다.
크게 확인가능한 부결사유는 아래와 같습니다.
기존 정부지원금융대출 이용자였는가?
햇살론뱅크신청은 기존 정책금융상품 이용 1년 경과 또는 완제 후 1년 이내에 신청할 수 있는 상품입니다. 기존에 정책금융상품을 이용한 적이 없으시다면 1금융에서 지우너가능한 새희망홀씨, 2금융에서 지원가능한 햇살론 등을 먼저 확인바랍니다.
저신용 / 저소득자 조건을 충족하는가?
기존 보증신청일에 비해 신용이 개선되었다는 것이 확인가능해야합니다.
부채가 감소되었나?
부채감소 판단 대상은 한국신용정부원, KCB, NICE를 통해 확인가능한 1~2금융 부채를 말합니다. 다행히 단기카드대출, 대부업, P2P 등 간의 거래는 대상에서 제외됩니다.
보증신청일 기준으로 1년 전보다 대출잔액이 감소되어야 보증, 대출이 이뤄집니다.
소득 증명이 가능했나?
소득판단기준은 세전소득기준이며 소득금액증명원 등 관공서 발급 서류를 제공하는 것이 원칙입니다. 소득증빙이나 재직증빙이 어려울 경우 어려움이 있을 수 있습니다.
연체 이력이 있는가?
현재 연체중이거나 당장 연체중은 아니더라도 연체가 자주 있었다면 보증이 제한될 수 있습니다.
햇살론뱅크 대출문의는 협약은행 콜센터를 통해서 가능하며 보증문의는 서민금융진흥원 콜센터를 통해 하시길 바랍니다.
대출문의
-기업은행 1588-2588
-전북은행 1588-4477
-농협은행 1661-3000
-경남은행 1600-8585
보증문의
서민금융진흥원 1397
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