정부지원대환대출 : 무보증으로 저금리 서민대출 가능한 상품 자격 및 한도

정부지원대환대출 : 무보증으로 저금리 서민대출 가능한 상품 자격 및 한도

대환대출은 기존에 보유한 대출을 금리를 낮추거나 보다 나은 조건으로 전환하는 대출입니다.
일부 저축은행 등의 고금리 대출을 이용하셨던 분들이 신용등급이나 소득이 좋아지면서 1금융으로 갈아타는 것도 많이 볼 수 있는 사례이지요.

반대로 현재 고금리 채무를 지고 있으나 소득이나 신용면에서 시중 은행의 대환대출이 어려운 분들은 대출 갈아타기가 어려운 금융적인 부담에 시달리게 됩니다.

현재 고금리 이자 부담을 겪고 계신 분들이라면, 저금리로 전환할 수 있는 정부지원대환대출 상품이 좋은 대안이 될 수 있는데요.
정부지원 대환대출 상품 종류에 따라 대출 자격 및 한도 등의 세부사항을 확인해보시고 이자 부담을 낮춰보시길 바랍니다.

정부지원 서민대출이란?

정부지원 서민대출이란 소득이 낮거나 신용이 떨어져서 금융권에서 대출이 제한되거나 불가피하게 고금리 대출을 이용할 수 밖에 없는 분들이 이용할 수 있는 정부지원 서민금융 상품입니다.

미소금융으로 시작하여 햇살론, 바꿔드림론, 사잇돌 대출 등이 정부지원 대환대출로 신용등급이 6~10등급 이신 분들도 신청할 수 있습니다.
현재 바꿔드림론은 폐지가 되었으나, 햇살론은 정상적으로 운영되어 생계 및 채무 부담을 갖고 계신 분들이 활용할 수 있습니다.

정부지원 대환대출 – 햇살론

햇살론은 재직자, 자영업자를 비롯해 농림어업인도 신청하여 고금리 채무를 전환할 수 있는 서민대출입니다.
신청일 기준으로 3개월 이전에 받은 기 대출이 연이율 20% 이상 고금리 대출이라면 지원대상이 될 수 있지요.
햇살론 대환대출 금리는 10.3%~10.5%이내로 대출금리를 낮출 수 있기에 신청을 한다면 이자 비용 뿐 아니라 상환부담도 덜 수 있습니다.

햇살론의 대출 한도는 3천만원이며 서민금융지원흥원의 보증을 통해서 대출이 이뤄지는데 담보나 제3자 보증없이도 대환대출이 가능합니다.
특히 햇살론 대환대출을 신청하더라도 대출한도 이내에서 여타 정부지원 금융상품인 햇살론 생계자금이나 긴급생계자금 등을 중복하여 이용할 수 있습니다.

정부지원대환대출 햇살론은 연소득이 3천500만원 이하라면 신청이 가능하며 혹 개인 신용등급이 6~10등급으로 중저신용을 보유하고 있다면 연소득 4천 5백만원까지 소득 기준이 완화됩니다.

추가적으로 현재 기대출 정상 상환 중이며, 소득대비 채무상환액 비율이 40%를 초과하지 않도록 해야합니다.

다만 현금으로만 수령하는 분들은 소득여부를 확인할 수 없어 대출에 제한이 있을 수 있고 햇살론 재정 재원에 따라 대출 한도나 진행여부가 결정된다는 점을 참고하시어 적절한 시기에 신청하시길 당부드립니다.

또한 재직근로자 대환대출과 사업자 대환대출 내용이 다르니 구분하여 살펴보시길 바랍니다.

1.햇살론 – 근로자 정부지원 대환대출

근로자 햇살론 대환대출은 소득 및 신용평점 요건을 갖추고 있다면 신청이 가능하나 현 직장에서 3개월 이상 근로 중이어야 하며 소득증명이 가능해야 합니다.

이율이 20%를 넘고 있는 고금리 채무 중 신용대출만 전환대상이 되며 대출한도는 3천만원 이내에서 이용하되 신용등급에 따라 한도가 차등적용 되지 않으므로 동일한 종류의 대환대출을 이용하지 않고 있다면 최대 3천만원까지 한도를 이용할 수 있습니다.
대출금리는 연 10.5%이내로 거치기간없이 5년 이내에서 원금균등분할 방식으로 상환합니다.

근로자를 대상으로한 정부지원대환대출 햇살론은 서민금융진흥원의 보증을 통해 이뤄지며 지역농협, 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합 및 저축은행을 통해 신청할 수 있습니다.

2. 햇살론 – 사업자 정부지원대환대출

사업자 햇살론 대환대출은 햇살론 지원대상에 해당되는 자영업자와 농림어업인이 신청할 수 있습니다.
사업자 대출에서 자영업자는 행상, 노점상, 방문판매원, 우유배달원, 학원강사, 행사도우미, 대리운전기사 등이 포함됩니다.
농림어업인의 경우 농, 수협, 산림조합원, 농림어업인 후계자가 속합니다.

대출 소득 및 추가요건에 대한 조건을 만족한다면 지역신용보증 중앙회의 보증을 통해 최대 3천만원까지 대환대출 한도를 받을 수 있습니다.
햇살론 대환대출 금리는 연 10.3% 이내이며 신청은 상호금융조합 및 저축은행을 이용할 수 있습니다.

3. 햇살론 – 대학생/청년 정부지원대환대출

대학생 및 청년층 중 고금리 대출에 시달리고 있다면 신용회복위원회로부터 보증서를 받아 대환대출을 신청할 수 있습니다.
신청일 기준 6개월이 지난 연이율 15% 이상의 고금리 대출이 있다면 최대 1200만원 이내에서 고금리 대출을 상환할 수 있습니다.
대출금리는 연 4.5%~5.4%이며 고금리 전환대출을 신청하여도 하도내에서 생활자금대출 신청이 가능합니다.
청년 대환대출의 경우엔 거치기간이 6년이며 상환기간은 최대 7년으로 상환기간이 넉넉한 편이며 거치기간 후 원금균등분할상환방식으로 갚게됩니다.

대학생 및 청년자격으로 햇살론 대환대출을 이용하고자 한다면 대학 및 대학원 재학 중이거나 휴학중이어야 하며 청년의 경우 연소득 3천500만원 이하 또는 신용등급 6등급 이하이고 연소득 4천500만원이어야 합니다.
만 19세 이상부터 만 29세 이하의 연령 이내의 경우에만 대출이 가능하며 군복무자의 경우엔 만 31세까지 허용합니다.

청년 햇살론 고금리 전환상품의 경우엔 시중은행 및 지방은행, 기업은행, 농협은행, 수협은행에서 취급하고 있습니다.

4. 정부지원 대환대출 – 햇살론 17

햇살론 17은 시중은행을 통해서 신청하는 정부지원 대환대출 입니다.
개인신용평점이 하위 100분의 20분에 해당하면서 연소득 4천500만원 이하 또는 연소득 3천500만원 이하일 경우 대출대상이 됩니다.
연소득이 3천500만원 이하일 경우엔 개인신용평점 제한이 없어 신용여하에 상관없이 요건을 만족합니다.

다만 햇살론 17의 경우 무직자나 무소득자, 연체자, 과다 채무자, 보증심사 부적격자의 경우엔 대출 제외대상이 됩니다.

햇살론17은 일반보증시 최대 한도 700만원으로 연 17.9%의 금리로 고금리대출을 전환할 수 있습니다.
특례보증을 받을 경우에는 최대 1400만원까지 대출한도를 증액가능하며 동일하게 연 17.9%% 이용합니다.
일반보증은 국민행복기금을 통해 받으나 특례보증은 서민금융통합 지원센터를 통해 받을 수 있습니다.

대출상환은 3년 또는 5년 기간에 원리금균등분할 상환으로 갚아나가게 됩니다.

햇살론 17은 저축은행에서 신청하는 햇살론과 달리 금리가 높은 편이나 성실상환시 1년마다 금리인하를 받을 수 있습니다.
햇살론17인 은행 모바일 앱을 통해서도 신청할 수 있으며 신한, 우리, 하나, 부산은행의 경우엔 근로자만 신청가능하니 사업자 자격으로 신청하실 예정이라면 전북, 광주, 카카오뱅크 등을 이용하시길 바랍니다.

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정부지원대환대출 – 대환형 사잇돌 2

대환형 사잇돌2 대출은 기존의 고금리대출을 중금리로 전환할 수 있어 금리부담을 덜 수 있는 정부지원대환대출 상품입니다.
대환형 사잇돌2는 근로자, 사업자, 연금소득자도 신청할 수 있으며 중복소득도 인정하고 있습니다.

소득 요건은 근로자의 경우엔 현직장에서 5개월 이상 근무한 재직자로서 연소득이 1천200만원 이상일 경우.
사업자의 경우 6개월 이상 사업소득 발생자로서 연 소득이 6백만원 이상 인 경우.
연금소득자의 경우 현재 연금소득을 1회 이상 수령하였으며 연금소득이 연 6백만원 이상인 경우로 합니다.

중금리로 갈아탈 수 있는 정부지원대환대출 사잇돌 2의 한도는 최대 2천만원 범위내에서 대환 대상 대출 전액 상환 가능 금액까지 이뤄집니다.
대출기간은 보증기간이내 최대 60개월 동안 매월 원(리)금균등분할상환방식으로 상환합니다.

대출금리의 경우에는 취급하는 저축은행 마다 적용금리가 다르기 때문에 신청 전 미리 확인해보시고 유리한 금리로 이용하시는 것이 좋으며 은행에 따라 비대면 신청할 수 있습니다.

여기까지 정부지원을 받아 고금리 대출을 비교적 낮은 금리로 전환할 수 있는 대환대출을 살펴보았습니다.
고금리 대출 및 신용대출로 인해 매달 상환의 무게를 견딜 수 없으신가요? 혹은 이자 비용을 절약하고 싶으신가요?

혹시나 연체자대출, 신불자대출 상품을 원하시는 분들은 대부분 대출 진행이 안될 확률이 높습니다.

이럴때일수록 정부지원을 받아 낮은 금리로 전환할 수 있는 대환대출상품이 있으니 본인의 자격 및 현재 부채상환, 조건 및 한도 등을 충분히 알아보시고 신중하게 결정하시어 무거운 채무 부담과 금융상황을 개선해보시길 바랍니다.