연체자 대환대출 가능한 곳 – 햇살론 / 프리워크아웃 / 기간연장 / 단기연체자

연체자 대환대출 가능한 곳 – 햇살론 / 프리워크아웃 / 기간연장 / 단기연체자

대출을 받는 것보다 갚는것이 더 어렵고 까다롭습니다. 방심하고 있다가 연체나 지연이라도 발생하면 신용을 물론이고 지연수수료가 부과되어 원래 이자보다 더 내야할 때도 있지요.
뿐 아니라 신용대출 연체 외 학자금 , 통신료, 국세 연체 등도 모두 신용정보가 공유되는 시스템이기 때문에 연체자가 설자리가 더더욱 좁아진 것이 사실입니다.

물론 연체를 최대한 하지 않는 것이 가장 좋겠지만 혹 이자가 높거나 소득이 줄어 상환이 어렵다면 연체자 대환대출이란 방법도 사용해보실 수 있는데요.
연체가 발생했을 경우 금리는 낮추는 갈아타기 방식과 기간은 연장하거나 유예하는 방식의 연체자 대환대출도 함께 알아보시길 바랍니다.

연체자 대환대출 – 햇살론 17 & 사잇돌2

연체가 발생했을 때 혹은 연체가 예상되는 시점에서 이용할 수 있는 연체자 대환대출을 무엇이 있을까요?
아직 연체가 30일을 넘지 않았다면 정부지원 대환대출 상품인 햇살론을 서둘러 신청해 고금리에서 저금리로 갈아탈 수 있습니다.

◈ 정부지원대환대출 : 무보증으로 저금리 서민대출 가능한 상품 자격 및 한도

햇살론17

햇살론17은 1금융권에서 취급하고 있는 고금리 대환대출입니다. 2금융권을 통해 신청하는 햇살론 보다는 대출 자격이 까다롭긴 하지만 고금리 대출을 안정성높은 금융권으로 갈아타고 싶다면 활용해볼 수 있습니다.

우선 햇살론17은 금리 20%가 넘는 고금리 대출을 금리 17.9%의 단일금리로 변경할 수 있습니다. 대출금리가 아쉬울 수 있지만 성실상환시에 금리감면 혜택을 받을 수 있습니다.

대출한도는 700만원이며 특례시 1400만원 한도증액이 가능합니다.

대출 기간은 3년 또는 5년이며 대출 금리는 앞서 말씀드렸듯이 연 17.9%이며 금리감면은 1년마다 1.0%~2.5%p까지 적용됩니다.

지원대상자는 햇살론과 동일하게 연소득 3500만원이 이하의 저소득자 또는 신용등급 6등급 이하 연소득 4500이하의 저신용자입니다.
재직중인 근로자는 물론 영세자영업자, 프리랜서, 농어민을 비롯해 직업과 상관없이 소득을 증빙할 수 있는 서민들은 모두 신청할 수 있습니다.

사잇돌2 대환형

사잇돌2 대환형은 근로자, 사업자, 연금소득자를 대상으로 하며 서울보증을 받아 저금리 전환할 수 있는 대환대출 상품입니다.
그러나 기본적으로 정부 지원 상품의 경우 연체자에겐 제외 대상이므로 연체 30일이 지나지 않은 시점, 연체가 예상되는 시점에 미리 신청하시는 것이 유리합니다.

대출 조건은 대출이 3개월 이상 지난 대출에 한하며 근로자의 경우 현재 5개월 이상 계속 재직 중이면서 연 소득 1200만 원 이상인 경우.
사업소득자의 경우 현재 6개월 이상 유지하면서 연 소득이 6백만 원 이상인 경우, 연금소득자의 경우 1회 이상 수령자면서 연금소득이 연 6백만 원 이상이라면 대환대출이 가능합니다.

대출 한도는 최대 2,000만 원까지입니다. 대출금리는 취급 처마다 상이하며 최대 19.9% 이내에서 진행됩니다.
상환 방식은 5년 이내 원(리)금균등분할상환으로 납부합니다. 취급처는 11개 저축은행에서 신청할 수 있습니다.

연체자 대환대출 – 신한은행 특별대환대출

신한은행의 연체자 대환대출은 가계대출 중에서 발생한 연체대출금에 대해서 대환대출을 해주는 상품입니다.

해당 상품을 신청하기 위해는 대출을 한 본인, 연대보증인 또는 상환 의사가 있는 제3자가 신청할 수 있습니다.
단, 특별 대환대출을 신청한 후에는 완제될 때까지 신용대출을 받을 수 없다는 점에 유의하시길 바랍니다.

신한은행 특별 대환대출은 기한이익 상실 사유에 해당하는 연체대출금, 기일 경과 연체대출금, 차주가 사망 또는 행방불명된 경우, 차주가 신요 관리 대상 거래자로 등록된 경우, 취급 시점보다 채권보전이나 신용상태가 악화된 것이 객관적으로 판단되는 경우로 합니다.

대출 한도는 기 취급 대출원금 범위 내에서 이뤄지며 금리는 대출 평점 시스템에 의해 적용됩니다.

대출 기간은 만기 일시상환 시 1년 동안 이자만 납부하고 만기시점에 원금을 상환하거나 3년 동안 원금과 이자를 납부하는 방법 중 선택하실 수 있습니다.

이 상품을 신청하고 싶다면 영업점에 방문하시어 신청하시어야 하니 사유에 해당되는지 살펴보신 후 이용하시길 바랍니다.

관련글 : 신한은행 모바일 사잇돌대출 자격조건 및 대출 한도

연체자 대환대출 – 기업은행 IBK 개인프리워크아웃론

기업은행 IBK 개인 프리워크아웃론은 원리금 상환이 어려운 분들을 대상으로 기존 당행 대출을 장기 분할상환 대출로 대환 하는 방식의 상품입니다.
기업은행을 통해 신용대출을 받으셨던 분들이라면 대출 기간을 연장하는 방식으로 매달 상환해야 했던 원리금 액수를 줄여 부담을 낮출 수 있습니다.

연체자 대환대출을 받을 수 있는 분들은 신용등급을 충족하면서 연체 15일 이상~ 3개월 미만 기간 구간 사이 또는 연체 우려 자입니다.
또 최근 6개월간 연체 3회 이상을 하신 분, 당행 포함 5개 이상의 금융기관에 채무를 가지신 분, 실직이나 폐업 등 재무적 곤란 상황에 처한 경우 신청하실 수 있습니다.

현재 연체 기간이 3개월을 넘었거나 고용보험료 및 조세, 과태료 체납이 있는 경우엔 대출 제외 대상에 속합니다.

계약기간은 최대 10년 이내로 설정할 수 있고 중도 상환 해약금이 없어 중도에 소액씩 원금 상환하더라도 비용이 발생하지 않습니다.

대출한도는 기업은행을 통해 받은 대출 원금 범위 내에서 가능하며 마이너스통장 대출의 경우에는 잔액 범위에서 정해집니다.
대출금리는 최저 연 3.306% ~ 최고 연 9.5%인데 6개월마다 성실상환 시에는 0.5%의 자동 금리 감면이 적용됩니다.
신청은 영업점을 통해 이뤄지며 재직 및 소득 입증서류 신분증을 지참하시길 바랍니다.

국민은행 장기분할상환 전환제도

기존 대출을 전환대출 신청하면서 신청 시점의 대출 기간보다 더 긴 기간 동안 나누어 낼 수 있도록 하는 연체자 대환대출 방법을 국민은행에서도 보유하고 있습니다.
장기분할상환 전환제도로 해당 대출은 만기도래 시 연체 발생 우려가 있는 대출 또는 원리금 연체 기간이 90일 미만인 일시상환 대출에 대해서 상환 부담을 낮출 수 있단 특징이 있습니다.

국민은행 연체자 장기분할상환 제도는 의무상환금액만큼을 상환한 분들을 대상으로 자격이 주어지는데요. 또 연체 일이 90일 미만이면서 신용 관리 정보가 없어야 합니다.

대출금액은 전환대출 신청 시점의 대출 잔액으로 하되 마이너스통장 대출이라면 실제 대출 잔액을 기준으로 정해집니다.

대출 기간은 최저 1년 이상, 최장 10년 이내이며 거치기간은 없으나 원금균등분할상환 또는 혼합 상환(일시+원리금 균등분할) 중 선택이 가능합니다.

연체자 대환대출 금리는 연 13%로 책정되어 있는데요. 납입 3개월 단위로 0.2% p씩 최대 7.8% p까지 금리 인하를 받을 수 있습니다.

무보증으로 약정할 수 있고 조기 상환 시에도 수수료가 부과되지 않습니다. 단 해당 전환대출이 실행 만기 시 연장이 불가하니 유의하시길 바랍니다.

코로나 프리워크아웃 특례

연체자 대환대출 말고도 기존 대출 상환에 부담을 겪는 분들이라면 코로나 특례를 활용해 보시길 바랍니다.
장기화되는 코로나19로 인해 기존 보유하고 있던 신용대출 상환에 위기를 겪고 있는 분들을 대상으로 원금 상환 유예를 신청할 수 있습니다.
최대 1년 동안 유예가 가능하며 유예기간 동안에는 이자만 내다가 후에 원금을 갚을 수 있습니다.

해당 특례는 3개월 미만 연체자라면 신청할 수 있는데요.
단, 담보대출 이용자는 이용할 수 없으며 한 금융회사에서만 대출받은 분만 가능합니다.

특례지원을 받기 위해서는 지난해 2월 이후 코로나 사태로 인한 소득 감소를 증명해야 하며 월 소득이 지난해 월평균 보다 적되 가계 생계비가 매달 갚아야 하는 돈보다 적어야 합니다.

아울러 연체 중에 있다면 미납 원리금을 갚는 것이 중요하되 3개월 이상 연체 중이면 신청대상에서 제외됩니다.