연체자 대출 방법 찾는다면? 대환대출 / 상환유예 / 담보대출 / 대부대출 등
연체금을 다 갚는다고 해서 연체 이력이 바로 없어지는 것은 아닙니다. 보통 연체정보는 3년 정도 유지되기 때문에 사회생활이나 원활하게 금융 서비스를 이용하기 위해서는 연체관리를 매우 중요하다고 할 수 있습니다.
그러나 살다 보면 어쩔 수 없이 경제적인 굴곡을 겪기 마련인데요. 이 같은 상황에서 연체나 더 이상 불리한 상황에 빠지지 않게 냉정하게 판단하고 대처하려는 마음가짐이 중요합니다.
특히 당장 급하다고 무턱대고 고금리의 대부 업체 대출을 받거나 카드(현금서비스) 돌려 막기를 하는 것은 호미로 막으려다가 가래로 막게 될 수 있다는 것을 명심하셔야 합니다.
가장 좋은 것은 카드대금이나 기존 대출 납입일 전에 또는 연체정보가 공유되기 전에 연체일수가 쌓이지 않도록 조치를 취하는 것이지만 혹 연체자 대출 방법을 찾으신다면 도움을 받을 수 있는 대처 방안과 연체자 대출 가능한 곳 몇 군데를 참고하시길 바랍니다.
납입일이 지났다고 무조건 연체자가 되는 것은 아닙니다. 납입일 기준으로 5일 까지는 연체가 아닌 미납으로 봅니다. 단, 연체 후 20일을 경과하면 금융기관에 그 사실이 공유되기 때문에 카드사용이나 휴대폰 사용에 어려움이 생길 수 있습니다.
소액이라면 무직자대출 가능한 곳은 많이 늘어났지만, 연체자에게는 매우 가혹할 수 있습니다.
연체금액이 30만 원 이상 30일 이상 연체된 경우 단기연체, 100만 원 이상 300일 이상 납부하지 않은 경우 장기연체로 분류됩니다.
그 이후에는 연체자 대출 방법을 찾기가 힘들고 연체금을 갚은 후에도 신용하락이 발생하기 때문에 어렵다는 사실을 감안하여 가능한 한 연체기록이 발생하기 전에 신속하게 조치를 취해야 합니다.
코로나 특례 원금 상환유예
코로나로 인해 소득이 줄어 가계대출 연체가 발생했거나 연체가 우려될 경우 원금 상환을 최장 1년까지 유예할 수 있는 제도가 있습니다.
금융기관의 프리워크아웃 특례를 활용해서 상환을 유예한 채무자도 재신청이 가능하며 단일 채무자에 한해서 신청할 수 있습니다.
올 6월까지 원금 상환 유예 신청이 가능합니다. 단, 이자에 대한 상환 유예나 감면은 없으며 이자 정상 납입이 어려운 경우엔 지원 대상에서 제외될 수 있습니다.
신용회복위원회 채무조정
신용회복위원회의 채무조정은 연체 발생 시점이나 기관과 무관하게 신청할 수 있는 연체자 대출 방법입니다.
단, 신용대출에 한 해 적용되며 담보대출의 경우 신청이 불가합니다.
총 채무액 금액이 소득이나 재산보다 큰 경우 신청 대상에 됩니다.
연체 직접 혹은 3개월 미만의 단기 연체일 경우 최장 1년간 상환 유예를 3개월 이상의 연체라면 채무조정을 지원받을 수 있습니다.
단일 채무자, 다중채무자가 신청할 수 있습니다.
한국장학재단 학자금상환 유예 / 납부기한 연장
사회 초년생이나 재학 중인 경우, 경제적인 사정이 어려운 경우라면 경우 납부기한이 지나지 않았다면 상환 유예 제도를 이용할 수 있습니다.
실직, 폐업, 육아휴직으로 경제적 사정이 곤란 경우는 2년, 대학생은 4년 동안 상환 유예가 가능합니다.
이 외 납부기한 연장 신청도 가능한데 도난 등의 재산 손실을 입은 경우, 부도나 도산 우려가 있는 경우, 본인이나 가족이 6개월 이상 치료가 필요하거나 상중일 경우 등등의 사유가 있다면 납부기한 연장을 받을 수 있습니다.
물론 본인의 상환 여력에 맞도록 대출을 받는 것이 가장 좋겠지만 필요한 경우 한국장학재단 생활비 대출의 경우 신용도와 상관없이 대출이 가능하고 채무불이행자도 신청할 수 있으니 관련 조건도 알아보시길 바랍니다.
대환대출은 기존 대출금을 다른 대출을 갈아타는 방법입니다. 더 낮은 금리나 대출 기간을 늘리고 싶을 때 사용할 수 있습니다.
혹 현재 높은 금리 때문에 납입 지연이나 연체가 발생한다면 금리를 낮춰 대출을 실행할 수 있으며 현재 연체 우려가 있는 분들도 금융기관에서 취급하는 별도의 대환대출 및 프리워크아웃론을 신청할 수 있습니다.
햇살론 유스의 경우엔 만 34세 이하의 청년층에서만 신청할 수 있는 정부지원 대출입니다.
대출금리가 저렴하고 당장 직장이 없더라도 신청할 수 있기 때문에 대학생 대출이나 사회 초년생, 무직자 대출 (취준생) 로도 활용할 수 있습니다.
이때 햇살론 유스의 경우엔 서민금융진흥원을 통해 보증을 받아 진행하는데 대출 사유를 연체(또는 우려) 및 고금리 부담으로 인해 대환대출한다는 사유를 밝혀 대출을 진행할 수 있습니다.
햇살 론 유스 대출 한도는 1년 최대 600만 원이며 금리는 연 3.5%입니다.
햇살론 유스의 경우 거치기간 포함 최장 15년 이내까지 대출이 가능하고 금리가 낮아 월 납입금액에 대한 부담이 적습니다.
단 취급은행에 연체기록이 있거나 채무불이행 등이 있다면 제한사항이 될 수 있습니다.
연체자 대출 방법 중 신한은행 특별대환대출이 있습니다.
해당 상품은 연체 및 연체우려가 있는 때 대출을 보유한 채무자 또는 상환의사가 있는 제3자 신청할 수 있는 대출입니다.
기 대출원금내에서 대출 한도를 설적할 수 있으며 신한은행 대출 평점 시스템에 의해 금리가 적용됩니다.
대출기간은 1년 만기일시상환하거나 3년 이내 원(리)금 분할상환 방식으로 약정할 수 있습니다.
해당 대출의 경우 중도상환해약금이 없으며 해당 대출 가입후에는 완제될 떄 까지 신용대출을 받을 수 없습니다.
해당 연체자 대출 방법 신청 조건은 연체대출금이 있는 경우, 사망 또는 행방불명시, 차주가 신용관리대상자로 등록되너 취급시점보다 신용상태가 악화되었을때 입니다.
납입기한 연장 효과와 채무기관을 통합할 수 있다는 특징이 있습니다.
연체자 대출 방법 중 기업은행 개인프리워크 아웃은 상단에 코로나 특례 원금상환유예와 연결되는 내용이라고 할 수 있습니다.
해당 상품의 대출 조건에 코로나로 인해 소득이 줄거나 연체가 발생한 분들도 해당 상품 신청이 가능합니다.
기업은행 개인프리워크아웃론은 당행 대출 원금 범위내에서 한도를 부여하며 연 최저 3.708%~ 최고 9.5% 이내에서 대출금리가 적용됩니다(대출 약정방식에 따라 상이).
대출 기간은 최대 10년까지이며 분할상환하되 거치기간은 없습니다.
대출 조건은 연체우려자 및 연체자(연체 15일 이상 3개월미만) 로 최근 6개월 간 연체가 3회 이상 발생했거나 현재 5개 이상의 금융기관에 채무를 가진 고객, 실직, 폐업 등 재무적 곤란상황에 처했을 경우입니다.
단, 은행에 정한 신용등급 밖이거나 상환능력이 증빙되지 않을 때에는 제한될 수 있습니다.
추가적으로 본 대출금 전액상환 전까지는 추가 신용대출은 제한됩니다.
현재 채무 상황을 고려한다면 더 이상의 연체자대출 가입은 권하지 않습니다. 더군다가 연체로 인해 신용도가 급격하게 감소했을 때에는 연체자 대출 방법을 찾는것도 무의미할 수 있습니다.
경우에 따라서는 상환능력을 증빙할 수 있는 자산이 있는 경우 부동산이나 동산을 활용해 담보대출을 받을 수도 있습니다.
그러나 이러한 부동산성 자산이 없는 경우에도 연체자 대출 방법이 있는데 바로 본인 명의로 가입한 금융상품 담보대출을 받는 것입니다.
금융상품은 예금이나 적금, 보험상품, 증권상품 들이 있으나 1금융권은 힘들고 혹여 저축은행 등에 가입한 예적금이 있을 경우 활용할 수 있습니다.
이 밖에 생명보험사 등을 통해 가입한 보험이 아직 유지되고 있다면 보험계약대출 등을 활용할 수 도 있습니다.
보험계약대출은 계약한 보험에 납입한 보험료 중 해지환급금의 일부를 대출받을 수 있는 방법입니다.
생명보험사나 화재보험사 등 유지되고 있는 보험이 있다면 관련상품을 받을 수 있는지 알아보시길 바라는데요.
보험계약대출의 경우 신용과는 무관하게 돈을 빌릴 수 있기 때문에 연체자 대출 방법은 물론 신불자 대출 방법으로도 활용할 수 있고 본인해지환급금내에서 대출을 받는 만큼 3~4금융보다 낮은 금리로 돈을 빌릴 수 있다는 것도 장점이 될 수 있습니다.
취급보험사마다 한도나 금리는 조금씩 차이가 있으나 대부분 비대면대출이 가능합니다.
P2P대출은 불특정 다수로 투자금을 모아 원하는 사람에게 약속 기간 동안 이자를 받는 대출 서비스로 일종의 크라우드 펀딩 개념입니다. 일반적인 금융기관보다 쉽게 자금을 마련할 수 있다고 알려져 있으나 최근 P2P프로세스도 갖춰지고 있어 연체자 대출 방법으로 효용이 있을지는 케이스바이케이스가 될 듯합니다.
단, 만약 연체자대출이 가능할 경우 현금서비스나 대부업체보다는 낮은 이율을 보이고 있다는 것이 총평입니다.
웰컴론, 오케이대부,산와머니 등의 대부금융업체가 현재 대출이 불가한 상태입니다.
이 중 현재 운영되는 바로크레이트대부의 바로바로론으로 자동차담보대출을 실행할 수 있습니다.
해당 대출의 경우 연체자 대출 방법으로 많이 이용하기도 하지만 높은 금리에 추후 채무부담이 될 수 있으니 신중히 고려하신 후 이용하시길 바랍니다.
해당 대출금리는 최대 연 20%입니다. 조기상환수수료는 3%이며 개인신용평점 KCB390점 이상일 떄 신청할 수 있습니다.
자동차담보대출의 경우 무입고로 진행하는 한편 차량의 연수, 금액에 따라 한도는 상이할 수 있습니다.
연체라는 굴레에서 벗어나기 위해서는 연체금을 전부 갚아야 합니다. 연체금을 갚는 동안에는 이악물고, 허리띠도 졸라매야 하겠지요. 이 과정에서 신용회복위원회의 도움을 받아 채무조정 프로그램을 활용하는 것도 좋은 방법입니다.
채무조정이나 대환대출을 받았을 때에는 물론 다른 대출을 받는 것도 힘들겠지만, 혹여나 대부나 사금융 등 채무를 더 늘리지 않는 것도 중요합니다. 금융감독원에서 제공하는 금융 교육 자료를 참고하여 올바른 금융 습관을 기르는 것이 필요합니다.
원금상환유예나 기간 연장 등의 제도를 적합하게 활용하시고, 상환 능력이 안될 것 같다면 개인파산이나 정부에서 운영하는 정책도 활용하시길 바랍니다.
오히려 채무조정 후에는 성실상환자에 한해서 생계형 소액대출 제도도 있으니 원활한 사회생활을 위해서 가급적 빠르게 결정하시길 바랍니다.
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