연체자대출 가능한곳 무상담 즉시대출 방법 및 상환유예, 채무조정 여부
각박한 생활에 빌린 돈을 제때 갑자기 못하는 상황이 벌어지곤합니다. 뿐 아니라 생활비로 쓴 신용카드 대금, 통신대금 미납도 나를 연체자로 만들 수 있다는 사실을 기억해야하는데요.
납부가 정상적으로 이뤄지도록 납부일정이나 대금을 꼬박 꼬박 통장에 넣어놓는 것도 중요하지만 소득이 줄었을 때에는 갈팡 질팡 하다가 연체자라는 주홍글씨가 생기지 않도록 미리 상환유예 등 부지런하게 방법을 찾아보아야 할 것입니다.
이미 연체가 되고 있다면 채무를 해결하기 위해 또는 자금줄이 막혀 생활비라도 구할 요량으로 연체자대출 가능한곳을 알아보시는 분들 계실텐데요.
초조하게 대출 방법을 찾는 분들에게 도움이 될 만한 내용을 정리해봅니다.
긴급생활자금을 구할 수 있는 연체자대출 가능한곳을 안내합니다. 아래 대출상품은 비교적 본인의 자산내에서 취급하므로 신용대출보다 안정적인 대출이 가능하며 신용등급과 상관없이 신청할 수 있습니다.
더불어 대출심사 없이 전화나 모바일, 앱으로 쉽게 편리하게 신청할 수 있어 무상담 즉시대출, 당일대출도 가능합니다.
다만 해당 대출 상환이 제대로 이뤄지지 않을 경우 본인 자산(또는 미래자산)에 손실이 있을 수 있다는 점을 기억하시길 바랍니다.
생명보험사에서는 기존 가입고객을 대상으로 보험계약대출을 받을 수 있습니다.
한화생명 보험계약대출
| 한화생명 보험계약대출 | |
|---|---|
| 한도 | 해지환급금의 70~95% |
| 금리 | 연 2.46%~9.9% |
한화생명 보험계약대출은 연체자대출 가능한곳으로 상담없이 본인의 해지환급금 이내에서 무상담 즉시대출이 가능합니다.
단, 본인 명의 계좌로 입금이 되므로 본인명의로 보험금 납부가 되지 않고 있다면 간단한 전화상담이 필요할 수 도 있습니다.
연체자는 물론 신용정보가 없는 분들도 신청이 가능하며 대출금리도 합리적인 수준에서 취급하고 있습니다.
대출한도는 해지환급금의 70~95% 이내입니다.
대출금리는 연 2.46%~9.9% 이내이며 매월 변동금리로 적용됩니다.
원금 상환수수료가 없으며 보험계약 만기일까지 이자만 납부해도 상관없습니다.
삼성생명 보험계약대출
| 삼성생명 보험약관 대출 | |
|---|---|
| 대출대상 | 삼성생명 보험계약자, 순수보장형상품은 불가능 |
| 대출금리 | 연 2.4% ~ 9.9% |
| 대출한도 | 해지환급금의 50~90% |
삼성생명 보험계약대출은 삼성생명 보험계약자를 대상으로 해지환급금의 50%~95% 수준에서 대출을 받을 수 있습니다.
단, 실비와 같은 순수보장형 상품 등의 경우에는 불가합니다.
대출금리는 연 2.3%9.9%이며 해당 상품별로 상이합니다. 대출기간은 계약만기일까지이며 종신형 연금의 경우엔 연금 개시전까지입니다.
중도상환수수료는 없으며 지급계좌는 본인 명의 보험료(3회이상 이체된) 이체된 계좌입니다.
앱 또는 웹으로 신청가능하나 다른계좌로 송금받기 원한다면 콜센터로 연락하시길 바랍니다.
화재보험사도 연체자대출 가능한곳입니다. 해지환급금 누적비율에 따라 활용할 수 있는 금액은 다르지만 메이저 보험사 외에도 통신판매만 하는 보험사에서도 해지환급이 있을 수 있습니다.
DB손해보험 보험계약대출
DB손해보험에서는 해지환급금의 60~95% 까지 대출이 가능합니다.
대출금리는 연 3.35%~9.5%이며 보험계약 상품별에 따라 상이합니다.
대출은 수수료없이 중도상환이 가능하며 24시간 365일 신청 즉시 송금받을 수 있습니다.
대출기간은 보험계약종료일까지이며 보장성보험은 일부 대출금 상환이 중도 필요할 수 있습니다.
무상담 즉시대출시에는 휴대폰 본인인증이 시행됩니다.
현대해상 보험계약대출
현대해상 보험계약대출은 장기보험 가입 후 계약대출 가능금액이 5만원 이상인 분부터 대출이 가능합니다.
대출한도는 해지환급금의 95% 이내이며 1일 최대 한도는 5천만원입니다.
대출금리는 연 3%~9.5%이며 개약별 적용금리는 상이합니다.
대출기간은 보험계약 만료일 까지이며 일부는 대출만기가 보험의 만기보다 짧을 수 있습니다.
대출신청은 홈페이지, 앱, 콜센터, ARS로 가능하며 즉시입금을 받을 수 있습니다.
연체정보에 예민한 1금융권에서는 보유하고 있는 예적금보유액이 있더라도 관련대출이 불가할 수 있습니다. 단, 2금융권은 우선압류대상 은행권이 아니기 때문에 좀 더 자유로운 편인데요.
연체자대출 가능한곳 중 저축은행에서 예적금 보유액이 있다면 해당 잔액 안에서 담보대출을 이용할 수 있습니다.
상상인저축은행 예금담보대출
상상인저축은행은 당행 예적금보유자에게 예금잔액의 최대 90% 한도 내에서 대출을 실행하고 있습니다.
대출금리는 예금금리 + 2%로 합리적인 수준이며 해당예금 만기시 까지 이용할 수 있습니다.
중도수시상환이 가능하며 마이너스통장으로도 신청가능합니다(마통은 영업점 신청)
더불어 연체이자율이 없어 급한 자금이 필요할 때 중도해지 불이익없이 자금을 융통할 수 있습니다.
증권사는 은행과 같은 금융기관은 아니지만 보유하고 있는 주식이나 채권, 펀드 등을 담보로 대출을 실행하고 있어 취급처마다 상이할 수 있으나 연체자대출 가능한곳으로 알려져있습니다.
대출기간이 짧은 편이지만 본인의 자산이 증권사를 통해 유지되고 있다면 급전이 필요할 때 연체자대출방법도 이용할 수 있으니 참고하시길 바랍니다.
NH투자증권 주식담보대출
| NH투자증권 주식담보대출 | |
|---|---|
| 한도 | 담보주식 전일 종가의 50~65% |
| 금리 | 연 6.5%~9.3% |
| 기간 | 180일 |
주식담보대출은 계좌에 예탁된 주식을 담보로 대출을 받을 수 있는 서비스로 대출한도는 담보주식 전일종가의 50~65%까지입니다.
대출금리는 연 6.5%~9.3% 이내이며 대출기간은 180일 이내입니다.
교보증권 증권담보대출
| 교보증권 증권담보대출 | |
|---|---|
| 한도 | 전일 종가의 40~60% / 최대 20억까지 |
| 금리 | 연 6.5%~8.5% |
| 기간 | 90일 |
교보증권 증권담보대출은 일일 사이버한도 10억원 이나 한도 1인 최대 20억 이내에서 대출이 가능합니다. 단, 종목별 한도가 상이하며 전일 종가의 40%~60%까지 받을 수 있습니다. 대출금리는 연 6.5%~8.5%이며 대출기간은 90일 입니다.
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자동차담보대출은 신용보다는 담보대출 성격이 강해서 비교적 연체대출 가능한곳에 드는 편입니다. 다만 저축은행권에서도 연체자 자동차 담보대출시 신용을 보는 경우가 늘어나면서 연체자 자동차담보대출 가능성이 낮아지고 있지요.
하지만 3금융권에서 자동차담보대출을 취급하고 있는 곳이 있어 자동차를 보유한 분들 중 연체자대출 가능한곳 찾으시는 분에게 안내합니다.
웰컴론 자동차담보대출은 대부금융에서 취급하는 자동차담보대출로 만 20세 이상, 만 59세 이하 성인이 신청할 수 있습니다.
이때 대학생은 신청대상에서 제외됩니다.
본인 명의 자동차를 소유한 분이라면 즉시 신청가능하며 타던 차 그대로 사용이 가능합니다.
대출한도는 차량상태나 연수, 금액에 따라 상이하며 대출금리는 연 최저 15.9%~최고 19.9% 내로 정해지며 신용이 좋지 못한 경우엔 최고금리가 예상됩니다.
대출상환방법은 최장기간 5년내 원리금균등상환 또는 만기일시상환이 가능하며 고객에 따라 상환방법이 상이할 수 있습니다.
신청은 주말휴일에도 가능하나 업무는 평일 중에 진행됩니다.
P2P는 개인간 개인의 금융서비스를 제공하고 제공받을 수 있는 서비스입니다. 시중 금융기관과 동일한 기준으로 대출을 받는 것이 아니기 때문에 연체자대출 가능한곳으로 많이 알려져 있는데요.
다만, 법제적인 부분에서 불완전하단 점을 감수해야하며 최근에는 기존 금융권처럼 대출 대상을 규제하고 있어 불만의 목소리도 나오고 있습니다.
연체자대출 방법 중 청년들에게 좀 더 유리한 방법을 소개한다면 햇살론 유스와 한국장학재단의 생활비대출입니다.
| 한국장학재단 학자금 생활비대출 | |
|---|---|
| 한도 | 한 학기당 최대 150만원(최저 10만원) |
| 금리 | 연 1.7% |
| 조건 | 만 35세 이하, 저신용가능, 채무불이행자 가능, 소득기준제한있음(다자녀 무관), 직전학기 C학저 점 이상, 방송대 가능 |
한국장학재단의 취업후 학자금 대출은 신용요건에 대한 해당사항이 없어 채무불이행자와 같은 연체자대출 가능한곳인데요.
한국장학재단 대출 자체가 대학생들만 신청가능하지만 급한 생활비를 충당하고자 한다면 소득이 없는 대학생 청년이 이용하기에 가장 적합합니다.
다만, 대출신청기간이 따로 있고 이수학점 및 소득기준은 심사요건이란 점을 기억하시길 바랍니다.
대출한도는 한학기당 최대 150만원이며 금리는 연 1.7% (변동금리)입니다.
| 햇살론 YOUTH 한도 및 조건 | |
|---|---|
| 한도 | 연간 최대 600만원, 개인당 1200만원 |
| 금리 | 연 3.6%~4.5% |
| 조건 | 대학생이나 취업준비생, 사회초년생 만 19세 이상부터 만 34세 미만 / 재학 또는 휴학중인 대학생(대학원생), 학점은행제 학습자, 사회초년생, 미취업자 연소득은 3천 5백만원 이하 |
햇살론 유스는 만34세 이하 청년이 제도권 금융에 소외되지 않도록 지원하는 금융상품으로 1금융권에서 저리로 신청할 수 있습니다.
단, 보증서를 발급받을 수 있어야하는데요. 이 때 취준생이나 대학생같은 무소득자(무직자)도 가능하며 중소기업 1년이내 초년생도 신청할 수 있습니다.
연체자대출 가능한곳이라고 소개한 이유는 보증서 발급을 위해 대출사유를 작성하게 되는데 이 때 고금리 대출 연체 상환이나 생활비 같은 이유를 작성해 반려되지 않는다면 건보료나 사소한 연체 등은 감안을 해주는 경우도 있기 때문입니다.
햇살론 유스 한도는 최대 연 6백만원, 1인 최대 1200만원이며 금리는 연 3.5%입니다.
대출기간은 거치기간 0~8년, 상환기간 최장 7년입니다.
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30만원 이상 30일 이상 연체시 ‘단기연체자’로 보며, 100만원 이상 3개월 이상 연체시 ‘장기연체자’로 볼 수 있습니다.
이 때 30일 이상 연체부터는 신용하락으로 이어질 수 있으 연체료가 가산됩니다.
단, 연체 5일 이내안에서의 연체는 신용점수 하락없이 미납으로 보며 5일 이후에는 신용점수 하락을 얿더라도 신용정보가 금융권에 공유됩니다.
그러므로 가능하다면 5일내 또는 30일이 지나기 전 채무를 정리하시는 것이 좋습니다.
1.선결제 서비스 : 카드대금을 우선적으로 선결제하여 연체를 막을 수 있습니다.
2.분할 납부 : 카드 이용 대금 중 일부를 분할납부 신청하여 무족한 잔액으로 인한 연체를 막을 수 있습니다.
3.리볼빙서비스 : 카드 결제 대금의 일부(최저 5%)만 납부하고 납부를 미루는 방법입니다.
4.결제연기 : 위급시 유용하며 일부 카드사에서만 제공하고 있습니다.
건보료나 연금 연체는 사실상 독촉이 적고 연체이자도 높지 않아 후에 처리해도되는 것 중 하나이지만 계속 적으로 연체수수료가 붙습니다. 이 때 분할납부 신청을 하면연체금 부과가 중지됩니다.
소득이 눈에 띌 정도로 줄거나 대출금 상환 방안이 없다면 은행사 프리워크 아웃을 신청해 대출기한을 연장할 수 있습니다.
또는 최근 6개월 이하 실업자, 무급휴직자, 페업자나 3개우러 이상 입원 치룔르 요하는 환자 중 대출당시에 비해 소득이 현저히 감소해 구제가 필요하다면 신용회복위원회의 신속채무조정을 신청할 수 있으며 이 제도를 이용한다면 6개월 동안은 거치 이자만 납부하며 원금상환이 유예됩니다. 또한 신청 이후엔 연체일수 누적이 중지됩니다.
코로나19 사태 이후 소득감소로 가계대출 상환이 곤란하다면 상환유예 신청을 할 수 있습니다. 단, 카드사용대금, 현금서비스, 오토론, 보험약관 대출 등 일부는 제외됩니다.
순재산이 채무총액보다 적은 경우 담보, 보증이 없는 신용대출의 상환유예가 필요하다면 신용회복위원에서 신청할 수 있습니다.
신복위에서 신청하면 모든 신용대출이 한꺼번에 유예되며 이와 별도로 연체 3개월 이상의 장기연체자의 경우 원리금 감면 채무조정 특례도 받을 수 있습니다.
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