소액대출 이자 낮은 곳과 대출 이자 줄이는 방법! 무직자, 저신용자도 참고!!
소액대출은 보통 300만원 내외 한도 내에서 판매하는 대출 상품으로 주로 소액이나 재직사항 증빙이 어려운 분, 신용점수가 좋지 않은 분들도 사용할 수 있는 급전 창구 중 하나입니다.
몇년동안 모바일로 간편하게 신청할 수 있는 소액대출이 수요가 높았었는데 최근에는 소액 신용대출을 축소하고 있는 추세라서 소액대출 이자 자체도 예전보다 높아지고 대출 폭도 줄어들고 있습니다.
그 중에서도 특히 저신용자가 비교적 쉽게 문을 두드릴 수 있었던 저축은행 중 몇몇은 대출업무를 중단한 상태이기도 해서 급전대출로 불리던 소액대출 문턱이 높아지고 있는 것 처럼 보이는데요.
적은 금액이지만 무직자나 저신용자라도 유용하게 사용할 수 있는 비상금대출 상품이 있으니 가능하다면 같은 조건이라도 소액대출 이자 저렴한 곳을 미리 알아보시길 바랍니다.
또 본인의 조건에서 대출 금리가 예상 밖인 경우 이자를 낮출 수 있는 방법과 대안상품도 함께 정리하니 내용을 참고하시어 가장 나은 선택을 하시길 당부드립니다.
대출 금액 자체는 낮지만 오히려 소액대출 이자 경우 높은 한도의 다른 대출에 비해 금리가 높은 편입니다.
실상 큰 부담이 되지 않는 액수라고 하더라도 원금을 같이 상환하거나 다른 대출도 같이 상환해나가야 한다면 이자가 부담으로 다가올 수도 있습니다.
이에 소액대출 이자를 비롯해 대출 비용으로 부담하는 이자(금리)를 낮출 수 있는 방법을 알아보시는 분들도 많은데요.
이자를 절감할 수 있는 몇가지 팁이 있습니다.
첫째, 대출 상환방법은 원리금균등분할상환 방식으로!
대출을 할 때 마이너스통장이나 만기일시상환 방식의 대출보다는 분할상환방식으로 계약한 대출이 금리가 좀 더 저렴한 편입니다.
예컨데 원금분할상환 또는 원리금분할상환 방식이 이같은 상환 종류입니다.
순서대로 본다면 마이너스통장대출 < 만기일시상환대출 < 원리금균등분할대출 < 원금분할대출 순으로 이자가 적다고 할 수 있습니다.\
다만 대출기간에 따라 이자 총액 차이가 있을 수 있습니다.
둘째, 대출금 중도상환(조기상환) 하기
대출 후에 원금을 일부 중도상환(추가 상환)할 수 있는 제도가 있습니다. 만기 전에 정해진 원금외에 추가적으로 원금을 상환하는 것이기 때문에 대출상품에 따라 중도상환 수수료가 발생하기도 하지만 다행히 소액대출의 경우엔 면제되는 편입니다.
또 중도상환수수료를 내더라도 부채의 감소 및 이자비용 감소 등을 위해 이 제도를 활용할 수 있습니다.
원금을 매달 납부하는 계약 외에도 마통방식의 대출은 한도를 꽉 채워쓰지않고 여유한도를 남겨놓는 것 자체가 소액대출 이자 비용을 낮출 수 있습니다.
셋째, 금리인하 요구권 활용
금리인하 요구권은 대출을 받았을 때 보다 신용이나 소득이 나아졌거나, 무직자가 취직을 했을 때 상환능력이 좋아진 고객에게 금리를 낮춰주는 제도로 계약자의 권리이기도 합니다.
저신용자나 무직자대출 으로 소액대출을 받았을 때에도 추후 신용, 재직 사항등을 증빙해서 해당 혜택을 받을 수 있습니다.
넷째, 대환대출 받기
소액대출의 경우 크게 대출 기간이 긴 편이 아니라서 해당 대환대출이 크게 효용이 없을 수도 있지만 3금융에서 -> 2금융으로, 2금융에서 ->1금융으로 대환대출 하는 것은 좋은 이동일 수 있으며 소액대출 이자 차이도 꽤 있는 만큼 비용감소를 기대해볼 수 있습니다.
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우선적으로 가장 금리가 낮은 곳은 역시 1금융입니다. 게다가 시중 은행에서는 대출 상품에 따라 고객실적에 따라 우대한도를 받을 수 있기 때문에 주거래은행에서 이용한다면 소액대출 이자 산정에 더 유리할 수 있습니다.
하지만 대게 1금융권에서는 신용등급 6등급 이내로 대출 자격조건을 정하기 때문에 신용이 낮은 분들이라면 제한이 될 수도 있는데요.
혹 그 이하일 경우라도 인터넷은행의 중신용 소액대출 및 서울보증보험 보증을 통한 대출은 조건이 비교적 수월한 편이니 참고하시길 바랍니다.
| 우리홈마스터론 자격 및 한도 | |
|---|---|
| 대출대상 | 신용카드(타사 카드 포함) 1년 이상 보유 |
| 주거래요건 충족(우리은행 자동이체 실적, 우리카드 이용실적) | |
| 대출한도 | 최소 3백만원 ~ 최대 1천만원 |
| 대출기간 | 1년 (기간연장 가능) |
| 상환방법 | 만기일시상환 / 한도대출(마이너스통장 방식) |
| 대출금리 | 최저 연 4.12% |
| 우대금리 | 최대 연 0.7% |
| 이용시간 | 24시간, 365일 가능(비대면) |
먼저 우리은행 홈마스터론을 정리합니다. 해당 대출 상품의 경우 당행 주거래고객을 대상으로 하는 상품이기 때문에 비교적 우대금리 받기가 쉽고 소득이나 재직증빙이 없더라도 대출을 받을 수 있어 무직자대출 로도 용이합니다.
대출 조건은 1년 이상 신용카드를 보유하고 있는 분 중(타사포함) 우리은행 자동이체 실적 및 우리카드 이용실적을 충족하는 것입니다.
자동이체 실적은 아파트관리비 1건 또는 통신비나 공과금 등 3건 이상이라면 가능하며 우리카드 이용실적은 우리은행 계좌로 인출되는 것만 인정됩니다.
대출 한도는 최소 300만원 ~ 최대 1000만원까지입니다.
대출금리는 연 최저 4.04%이며 우대금리는 연 0.70%p 감면받을 수 있습니다.
대출 기간은 1년 만기일시상환으로하며 마통방식으로도 약정할 수 있습니다.
모바일대출 가능하기 때문에 편하게 무서류대출 으로도 신처가능하나 본인명의 휴대폰으로만 인증 절차를 밟을 수 있으니 참고하시길 바랍니다.
| 토스뱅크 비상금대출 | |
|---|---|
| 대출조건 | 서울보증보험 개인금융신용보험 가입가능시 |
| 만 19세 이상 내국인 | |
| 대출한도 | 최소 50만원 ~ 최대 300만원 |
| 대출기간 | 1년 (대출 만기 전 연장 신청, 1년 단위로 연장가능) |
| 상환방법 | 만기일시상환 |
| 대출금리 | 최저 연 5.34%~ |
이어 토스뱅크의 비상금대출 상품을 정리합니다.
해당 상품은 인터넷 은행인 토스뱅크에서 무서류 모바일대출 방식으로 신청할 수 있습니다.
주말이나 영업시간을 따지지 않는 1금융권 24시간 대출 이기도 합니다.
해당 상품은 만19세 이상의 성인이면서 서울보증보험 가입이 가능하다면 재직 및 소득제한없이도 대출 신청을 할 수 있습니다.
서울보증보험 심사 기준에 따라 신용등급 7~8등급도 대출이 진행되기도 하는 편이니 저신용 무직자대출 으로도 참고할 수 있습니다.
대출 한도는 최소 50만원~ 최대 300만원 입니다.
대출금리는 연 최저 4.51%~입니다.
대출기간은 1년 마이너스통장 방식으로만 약정가능하며 중도상환 수수료는 발생하지 않습니다.
카카오뱅크 비상금대출 한도/금리 및 자격조건
| 대출조건 | 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 고객 |
| 만 19세 이상 내국인 | |
| 대출한도 | 최소 50만원 ~ 최대 300만원 |
| 대출기간 | 1년 (대출 만기 전 연장 신청, 1년 단위로 연장가능) |
| 상환방법 | 만기일시상환 |
| 대출금리 | 연 4.809% ~ 15.000% (2024.09.17 기준) |
| 신청 가능 시간 | 365일 가능 (06시부터 23시 30분까지) |
카카오뱅크 비상금대출 또한 서울보증보험 보증을 받아 진행할 수 있는 모바일소액대출 입니다.
다만, 같은 종류의 서울보증보험 비상금대출을 받은 경우에는 대출에 제약이 있을 수 있습니다.
카카오뱅크 비상금대출 또한 1금융권의 대출이기 때문에 소액대출 이자 (금리) 또한 비교적 낮은 편이라고 볼 수 있는데요.
특히 세부적으로는 중신용자 비상금대출도 가능하여 신용이 낮은 분들도 합리적인 금리에서 대출을 받을 수 있습니다.
대출 한도는 최소 50만원 ~ 최대 300만원 이며 1년 마통방식으로 약정합니다.
대출금리는 연 최저 4.60%~ 이며 중신용 금리는 연 최저 5.325%~ 입니다.
모바일대출 방식이지만 카뱅 비상금대출은 신청시간을 06시~23시로 정하고 있으니 주의바랍니다.
| 케이뱅크 비상금대출 자격 조건 및 한도 | |
|---|---|
| 대출대상 | 만 19세이상, 서울보증보험 보험증권 발급 가능 고객 |
| 대출한도 | 최소 50만원 ~ 최대 300만원 |
| 상환방식 | 만기일시상환 |
| 거래방식 | 한도대출(마이너스통장) |
| 대출기간 | 1년(1년단위로 기간연장 가능) |
| 대출금리 | 최저 5.08% |
소액대출 이자 낮은 곳으로 이어 케이뱅크 비상금대출을 정리합니다.
해당 상품 또한 서울보증보험 보증을 받아 진행하는 소액대출로 만19세 이상의 보증받을 수 있는 성인이라면 직장이나 소득증빙없이 대출 받을 수 있습니다.
단, 케이뱅크에서는 월 대출한도가 정해져있어 한도소진시에는 당월보다는 다음달에 대출신청을 하셔야 합니다.
대출한도는 최소 50만원~ 최대 300만원입니다.
대출금리는 연 최저 4.68% 입니다.
대출기간은 1년이며 마이너스통장방식으로 수시로 입출금이 가능하며 중도상환수수료없이 사용할 수 있습니다.
매달 실사용금액의 이자만 내며 만기 후 원금을 전액상환해야하는데, 이 때 실사용 금액이 없다면 이자비용도 발생하지 않는것이 마통의 특징입니다.
| 농협 올원 비상금대출 자격 및 한도 | ||
|---|---|---|
| 대출대상 | 소득에 관계없이 통신등급 산출이 가능한 통신 3사(SKT, KT, LG U+) 이용고객 | |
| 농협은행 요구불 계좌를 보유하고 전자금융에 가입한 개인 | ||
| 대출기간 | 3년 (거치기간 없음) | |
| 대출한도 | 최소 50만원 ~ 최대 300만원 | |
| 상환방법 | 원리금균등 분할상환 | |
| 대출금리 | 연 5.94% | |
농협은행 올원 비상금대출에 대해 정리합니다.
해당 상품은 통신등급을 이용해 소액을 빌릴 수 있는 모바일소액대출 입니다.
통신등급은 통신3사(SKT, LGU+, KT)에 가입되어 있는 이용자가 받을 수 있는 가공된 신용등급 같은것으로 볼 수 있는데 통신등급이 9등급 이내로 산출가능하다면 무직자여도 상관없이 대출 신청이 가능합니다.
대출 한도는 최소 50만원 ~ 최대 300만원입니다.
대출방식은 송금식이기 때문에 대출승인이 떨어지면 간편하게 계좌로 돈이 입금되는데요. 이를 대출기간은 1년~3년 동안 사용하면서 매달 소액의 원금과 이자를 나누어 내는 분할상환방식으로 계약합니다.
대출금리는 연 최저 5.50%~ 인데 우대금리는 최대 1.00%p까지 적용받을 수 있으며 중도 원금을 상환해서 수수료가 발생하지 않습니다.
최저금리를 적용했을 때 해당 소액대출 이자 금액은 매달 7천원 정도선이며 대출기간이 길수록 대출원금을 조금씩 상환할 수 있으니 참고하시길 바랍니다.
1금융권에서 이어 2금융권 소액대출 이자 저렴한 곳을 정리합니다.
2금융권 대출을 받을 때에는 보험사, 조합을 우선으로 하고 안될 경우 캐피탈 및 저축은행을 알아보라는 말이 있는 것 처럼 선순위 금융회사가 좀 더 대출금리가 낮은 편이기 때문인데요.
다만 신용점수나 기존부채에 따라 대출가능 여부는 조금씩 차이가 있을 수 있으니 염두하시길 바랍니다.
농축협(지역농협) nh콕 비상금대출에 대해 정리합니다.
해당 상품의 경우 1금융권인 농협은행 상품과는 별개이며 농협은행이 아닌 지역농협 계좌를 보유한 분들만 신청할 수 있는 모바일대출 입니다.
콕뱅킹 또는 스마트뱅킹을 하고 계신 분 또는 조합원이나 준조합원, 하나로가족 그린등급 이상의 조건을 충족하고 계시다면 직장인이 아니어도 대출신청이 가능합니다.
대출 한도는 최소 100만원 ~ 최대 300만원까지 1년 동안 마이너스통장 방식으로 사용할 수 있는데요.
연장은 최대 5년까지 가능하고 중도상환수수료없이 비상금처럼 수시사용할 수 있습니다.
대출금리는 지역 농축협별로 상이하나 우대금리를 최대 1.0%p까지 받을 수 있습니다.
인터넷대출 홈페이지 등에서 영업점별 최저금리 확인도 가능합니다.
대표적으로 영등포점은 연 최저 3.26% 이며 서초점은 4.78% 이며 본인이 개설한 지점 기준으로 알아보시길 바랍니다.
새마을금고 상상모바일대출은 새마을금고 계좌를 가지고 계신 분 중 상상모바일뱅크에 가입하신 분들이 이용할 수 있는 스마트폰대출 입니다.
단, 해당 대출의 경우에는 신용평점이 낮은 분들은 신청이 어려우며 나이스 신용평점 680점 부터 신청할 수 있습니다.
또, 신용평점에 따라 신용평점 680점 이상 100만원 / 740점 이상 200만원 / 830점 이상 300만원까지로 정하고 있습니다.
지점별로 소액대출 이자 산정은 상이할 수 있으며 최저 연 4.34% 이며 중도상환수수료없이 1년 약정할 수 있습니다.
삼성생명 미니모바일론 또한 2금융권 소액대출 이자 낮은 상품에 속합니다.
단 해당 상품의 경우엔 기존 삼성생명 보험 가입자여야 한다는 것인데요. 보험유지 기간이 6개월이면서 현재 연체없이 정상납입 중이라면 무직자여도 신처을 할 수 있고 주부대출 로도 편리하게 이용할 수 있습니다.
스마트폰 또는 모바일 웹을 통한 인터넷대출 방식을 신청할 수 있으며 본인 확인 후에 당일 대출이 가능한 간편대출 입니다.
대출 한도는 최대300만원이며 대출금리는 연 6.7%~7.2% 이내로 이용할 수 있지요.
대출 기간은 1년 만기일시상환 방식으로 중도상환수수료도 발생하지 않습니다.
기존 가입자 우대 대출 상품도 있지만 비고객이 신청할 수 있는 신용대출 상품도 보유하고 있으니 참고하시길 바랍니다.(비고객 상품은 보통 무직자 제외)
사이다뱅크 비상금대출은 SBI저축은행에서 취급하는 모바일은행 대출으로 2금융권 소액대출입니다.
대출시 만20세 이상의 입출금통장 개설고객이라면 신용10등급이거나 직업소득이 없어도 신청할 수 있어 대학생대출 으로도 가능합니다.
대출한도는 최대 500만원이며 대출금리는 연 6.9%~15.7% 이내로 적용됩니다.
대출기간은 최대 3년이며 원리금균등분할상환하되 만기 전 조기상환하여도 수수료는 발생하지 않습니다.
| 예적금담보대출 비교 | |||
|---|---|---|---|
| 구분 | 우리 | 신한 | 농협 |
| 한도 | 납입금액의 95% 이내 / 최고 1억원 | (본인/제3자)납입액의 95% 이내/ 10만원 ~ 2억원 | 납입금액의 90%이내 / 최소 10만원 ~ 1억원 |
| 금리 | 수신금리 + 연 1.0% | 수신금리 + 1.25% | 예적금금리+1.3% |
| 모바일 | 가능 | 가능 | 가능 |
예적금담보대출은 은행에서 가입한 예금이나 적금, 청약 등 아직 만기가 되지 않는 상품에 누적된 금액 안에서 대출을 받을 수 있는 상품입니다.
담보가 확실하기 때문에 대출승인율도 높고 금리도 낮아 일반 신용 소액대출 이자 부담시 이용할 수 있습니다.
| 보험별 대출 한도 및 금리 | ||
|---|---|---|
| 삼성생명 | 한화생명 | 현대해상 |
| 해지환급금의 50%~95% | 해지환급금의 70~95% | 해지환급금의 95% 이내 |
| 연 2.2%~9.90% | 연 2.46%~9.9% | 연 3.0%~9.5% |
보험계약대출은 가입된 보험상품의 해지환급금 내에서 대출을 받을 수 있는 방법으로 무직자 뿐아니라 연체자대출, 신불자 대출 으로도 사용할 수 있습니다.
보험 만기일 까지 이자만 내어도 상관이 없어 당장 상환여력이 되지 않는 분들, 신용이 낮은 저신용자 대출 로도 추천합니다.
신용이나 소득 때문에 은행권 대출이 어렵다면 정부지원대출 즉, 서민대출 상품을 이용하는 것이 합리적입니다.
보통 햇살론이나 새희망홀씨 상품의 경우 직장인을 주요 대상으로 하기 때문에 무직자 대출은 어렵지만 햇살론 유스는 만34세 이하의 대학생, 사회초년생, 취준생을 대상으로 하기 때문에 미취업자라도 이용할 수 있습니다.
대출한도는 연 최대 600만원, 금리는 연 3.5%, 기간은 최장 15년입니다.
소액대출 이자 외에 보증료가 대출 전 별도 부과되긴 하지만 기간 및 금리 면에서 청년들에게 도움이 될 만한 대출이라고 할 수 있습니다.
적은 금액이라도 연체시에는 갚아야할 빚이 불어날 수 있습니다. 뿐 아니라 연체자, 신용불량자가 되는 것은 한 순간입니다.
대출금액이 적더라도 이자 내는 날과 만기시점을 반드시 기억하시고 성실하게 이용하시는 것이 바람직합니다.
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