소액 담보대출 – 1만원 부터 청약, 적금, 보험, 스마트폰 활용 대출 가능한곳
‘담보’라는 영화도 있듯이 담보라는 말 자체는 매우 익숙한 단어입니다. 하지만 일반서민에게 담보라는 단어와 무게는 썩 내키는 표현은 아닙니다.
하지만 담보대출은 사실상 우리 금융생활에 꼭 필요한 부분이기도 한데요.
예컨데 우리가 집이나 자동차를 살때 부족한 돈을 은행에서 빌릴 때도 담보부 대출을 실행하고 있는 것이며 추후 노후시기 처럼 소득이 없을 때에 가지고 있는 자산을 담보로 생활자금을 받아 쓰는 일도 매우 흔합니다.
뿐 만 아니라 최근에는 생활비 충당이 어렵거나 소득이 불안정해질 정도로 사회 경제적으로 어려운 시기인 탓에 소액 담보대출 까지 등장하고 있는데요.
다른 사람에게 손 내밀기는 어렵고, 신용만으로는 돈을 빌리기가 쉽지 않은 분들이라면 가지고 있는 물건이나 예적금통장이나 보험, (부)동산, 자산 등을 활용해 필요한 현금을 얻을 수 있는 소액담보대출이 용이할 수 있으니 잘 알아보시길 바랍니다.
우선 담보대출이란 어떤 물건을 맡기고 돈을 빌릴 수 있는 것을 말하는데요.
담보를 통해서 돈을 빌리는 사람은 추후 돈을 갚지 못할 경우 채무 변제에 이용할 수 있고 돈을 빌려주는 측은 어느정도 상환능력에 대해서 신뢰를 하고 신용대출에 비해 비교적 안정적으로 돈을 빌려줄 수 있지요.
신용대출은 신용점수에 따라 대출 한도가 정해지는 반면 담보대출은 담보물의 가치와 현재 시세 등을 반영해서 돈을 빌릴 수 있습니다.
담보로 사용할 수 있는 물건이라면 크게 주택이나 토지, 자동차 등만 있는 걸로 알고 계시지만 높은 액수가 왔다갔다하는 이같은 (부)동산 대출 말고도 청약이나 예적금통장, 증권 등을 보유하고 있다면 이를 담보로 소액 담보대출 으로 이용할 수 있습니다.
대게 소액 신용대출 한도가 100만원 전후의 금액으로 대출이 진행되는 만큼 소액담보대출 또한 최소 300만원 이내의 금액내에서 필요하거나 급한 현금을 융통할 수 있는데요.
담보상품에 따라 모바일대출 방식으로 간편하게 진행가능한 것도 있는 한편 직접 담보가치 평가가 필요한 경우에는 비대면대출 방식으로는 불가하며 직접 방문 후 신청하기도 합니다.
단, 담보대출 이란 적어도 본인이 돈을 빌릴 때 가치가 있는 물건이 필요하다는 것은 동일한 부분이며 아래 소액대출 상품을 확인하실 때에도 관련 담보가 있는지 등 자격조건과 한도, 이자 등을 상세히 확인해보시길 바랍니다.
요즘 현대인들이 대부분 가지고 있는 통장 중 하나가 바로 청약 통장입니다.
아파트 분양을 위해 청약통장을 갖고 계신 분들도 있겠지만 혹시 몰라서 그냥 하나씩 마련해두고 계신 분도 있습니다.
그냥 적금통장 처럼 부어놓고 있다면 돈이 필요할 때 적금통장을 깨면되겠지만 아무래도 해지가 아깝다면 담보대출으로 돈을 마련하면서 청약통장은 계속 유지할 수 있습니다.
더불어 예금이나 적금 통장도 마찬가지로 보유한 금액 내외에서 돈을 빌릴 수 있는 방법입니다.
| 신한은행 예금담보대출 | |
|---|---|
| 한도 | 보유 잔액의 95% 이내 |
| 금리 | 예적금 수신금리 + 1.25% |
| 조건 | 본인 또는 제3자 명의의 신한은행 예적금이나 청약상품, 신탁을 담보로 제공 시 |
특히 신한은행에서는 예적금담보대출 가능한 계좌를 본인명의 포함 제3자 명의를 담보로 대출을 받을 수 있다는 점이 특징인데요.
소액 담보대출 가능한 곳 신한은행 상품의 내용을 정리해보도록 하겠습니다.
신한은행 예적금담보대출은 예금, 적금, 부금, 청약 상품 또는 신탁에 가입한 분을 대상으로 합니다. 본인 명의라면 모바일으로 비대면대출 신청이 가능하지요.
뿐 아니라 제3자 명의의 당행 예적금, 청약 또는 신탁을 담보로 제공할 수 있으며 영업점에서 신청해야합니다.
대출 한도는 가입한 금융상품 잔액의 95% 까지로 최소 10만원 이상~ 최고 2억원 까지 10만원 단위로 대출이 가능합니다.
대출금리는 수신금리에 + 1.25% 으로 산출되어 일반 신용대출보다 낮은 이자로 적용됩니다.
대출기간은 담보 예적금의 만기일까지로 하되 한도대출방식으로 약정한 경우 1년으로 하며 청약대출 또한 1년으로 합니다.
상환은 매월 이자만 내고 만기시 상환하는 만기일시상환으로 하되 한도대출은 마이너스통장방식으로 1년간 사용합니다.
중도상환해약금은 따로 없어 언제든 원금상환을 하여도 상관없습니다.
| 하나원큐 비상금대출 자격 조건 및 한도 | |
|---|---|
| 대출대상 | 만 19세 이상, 직업, 소득에 관계없음 |
| 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한자 | |
| 대출한도 | 최저 50만 원 ~ 최대 300만 원 |
| 대출기간 | 1년 |
| 상환방식 | 만기일시상환(마이너스통장) |
| 대출금리 | 5.414 ~ 6.014% |
| 신청방법 | 24시간 365일 스마트폰으로 신청 |
뿐 아니라 근래 들어서는 소액대출 중에서 비단 좋은 신용과 소득으로만 평가하지 않고 서울보증보험 보증 담보로 비상금대출을 받을 수 있는 방법도 있습니다.
실질적인 담보물이 없어 신용대출과 담보대출의 경계가 모호하긴 하지만 현재 재직사항이나 소득증빙을 하지 않아도 서울보증보험 보증서 발급만 가능하다면 1금융권 은행에서 이 보증서를 담보로 소액 담보대출 실행이 가능합니다.
그 중 하나은행 하나원큐 비상금대출 한도는 최소 50만원 ~ 최대 300만원 이내이며 마이너스통장 방식으로 1년간 이용할 수 있습니다.
대출 금리는 연 5.762%~ 이며 우대금리 적용이 가능합니다.
중도상환수수료는 별도로 없으며 1년이 되는 만기 전에는 미리 연장하여 최대 10년까지 사용할 수 있습니다.
기존 우리가 알고 있는 시중 은행이 1금융권이라면 그 외 캐피탈, 저축은행, 금고, 카드사나 증권사 등은 2금융권으로 취급하고 있습니다.
기본적으로 은행보다는 책정되는 대출금리가 높을 수 있지만 신용등급이 우량하지 않은 분들을 비롯해 은행대출이 거절된 분들도 눈을 돌릴 수 있는 곳입니다.
특히 다양한 대출 상품을 보유하고 있어 소액 담보대출 신청에도 보다 많은 곳과 상품을 접할 수 있는데요.
대게 은행권에서 취급하지 않는 실물을 담보로한 대출을 2금융권에서 많이 취급하고 있기도 합니다.
현대캐피탈 자동차담보대출 상품에 대해 정리합니다.
해당 상품은 본인이 소유하고 있는 차량을 담보로 소액 담보대출 실행을 할 수 있는 방법입니다.
본인 명의로 3개월 이상 소유 하고 있는 차량이 출고 이후 13년 이내의 차량이라면 신청이 가능합니다.
대출한도는 차량 시세 내에서 최저 300만원 ~ 최고 6000만원 까지 입니다.
대출금리는 연 3.5%~17.9% 이내에서 적용됩니다.
대출기간은 최장 60개월이며 매달 원금과 이자를 나누어내는 균등상환 방식으로 약정합니다.
현대캐피탈 자동차담보대출은 취급수수료나 중도상환수수료가 없으며 근저당 설정 및 해지 비용이 고객에게 부과되지 않는 특징이 있는데요.
대출 후에도 무입고 자동차담보대출 으로 진행되기에 현금 확보와 차량이용 둘다 가능해 많이 사용하는 담보대출 이기도 합니다.
단, 공동명의 차량시에는 불가하며 낮은 신용점수나 상환능력 증빙이 불가할 경우 대출 승인이 어려울 수도 있습니다.
이때에는 저축은행 자동차담보대출 상품도 다양하니 폭넓게 알아보시길 바랍니다.
소액 담보대출 방법 중 가지고 있는 증권을 활용해서 대출을 받는 방법입니다.
증권이 있다면 저신용자도 신청이 가능하다만 외국인, 미성년자, 사고계좌, 신용정보가 등재된 분은 대출 신청이 불가합니다.
더불어 증권회사에서 지정한 주식만으로만 담보대출이 가능하단 점 참고하시길 바랍니다.
증권담보대출 중에서도 키움증권 상품을 알아보도록 하겠습니다.
키움증권 증권담보대출은 당사 위탁계좌가 있는 개인 도는 법인이 신청할 수 있으며 1인 다수계좌도 가능합니다.
단, 거래소나 코스닥 주식 중 당사가 지정한 유기증권 주식만 가능하며 담보대출 종목은 시장상황에 따라 변동 될 수 있습니다.
대출 한도는 최소 10만원 ~ 최대 10억원까지 1만원 단위로 대출이 가능해 소액 담보대출 으로도 활용할 수 있는데요.
단, 담보주식 전일종가의 70% 이내 A군 10억원, B군 5억원, C군 2억원이 최대 한도입니다.
대출 금리는 A군 7.65% , B군 8.65%, C군 9.25% 입니다.
대출기간은 90일이 기본이며 90일 단위로 2회까지 연장가능하며 최장 대출기간은 270일 입니다.
대출 상환은 현금상환도 가능하지만 담보주식을 매도하여 갚는 매도상환이 가능합니다.
이어 대출이력이 남지 않는 소액 담보대출 방법을 소개합니다.
보험계약대출이 바로 그 방법인데요. 신용점수와 별개로 진행되 연체자 대출, 무직자나 신용불량자 대출 으로도 활용할 수 있으며 은행이 아닌 보험사에서 신청하여 대출이력과 대출한도 차감이 발생하지 않기도 합니다.
그러나 우선 보험사에서 가입된 보험상품이 있어야 하는 전제조건이 필요한데요.
가입된 보험이 현재까지 잘 유지만 되고 있어도 보험해지 없이, 신용대출받을 필요없이 현금융통이 가능하여 비상금대출 으로 활용할 수 있으니 기억해두시길 바랍니다.
| 보험별 대출 한도 및 금리 | ||
|---|---|---|
| 삼성생명 | 한화생명 | 현대해상 |
| 해지환급금의 50%~95% | 해지환급금의 70~95% | 해지환급금의 95% 이내 |
| 연 2.2%~9.90% | 연 2.46%~9.9% | 연 3.0%~9.5% |
보험계약대출은 가입된 보험상품의 해지환급금 내외에서 대출을 받을 수 있는 방법입니다.
소액 담보대출 이라는 명침이 붙지는 않지만 대출상환이 안될 경우 해지환금급에서 차감이 이뤄지기 때문에 실상 담보대출과 비슷한 맥락이라고 할 수 있는데요.
모든 보험사, 보험상품이 해당 대출 실행이 가능한 것은 아니니 본인 보험회사에 알아보시길 바랍니다.
본인이 직접 대출을 실행할 때에는 모바일대출 , 인터넷대출, ARS대출 방식으로 당일지급도 가능하니 급전 필요시에도 이용할 수 있습니다.
또한, 매달 이자만 내고 보험상품 만기상환이 가능하여 천천히 대출금을 갚아나갈 수도 있으며 직장, 소득과 상관없이 성인이라면 대학생대출 비롯 주부대출 으로도 자금확보가 가능합니다.
[삼성생명 보험계약대출]
삼성생명에서는 해지환급금의 50%~95% 이내에서 대출실행이 가능하여 연 2.2%~9.90% 금리로 이자를 납입합니다.
[한화생명 보험계약대출]
한화생명은 해지환급금의 70~95% 한도로 대출받을 수 있으며 금리는 연 2.46%~9.9% 입니다.
[현대해상 보험계약대출]
현대해상에서는 해지환급금의 95% 이내까지 대출가능하며 금리는 연 3.0%~9.5%입니다.
이어 본인이 가지고 있는 스마트폰이나 노트북, PC, 카메라 등 IT기기를 담보물로 지정해 소액 담보대출 받을 수 있는 방법도 있습니다.
대부 대출이긴 하지만 현금으로 돈을 바로 수령하고 싶은 분들, 신용 등의 사유로 인해 제도권 금융 이용이 어려우신 분들도 활용할 수 있습니다. 단, 대출금리가 높고 실제로 물건을 담보로 맡겨야 하므로 정상상환이 불가할시 담보물이 처리될 수 있다는 것도 감안하셔야합니다.
특히 최근에는 이러한 소액담보대출을 20~30대 젊은 층에서 많이 이용한다고 하니 아래 내용을 참고하시길 바랍니다.
해당 소액 담보대출은 바로 IT전당포에 직접 물건을 맡기고 돈을 빌리는 방법입니다.
담보 시세나 가치를 확인하기 위해 직접 방문해야하는 번거로움은 있으나 당일 계좌송금 및 현금으로 받을 수 있어 신속하게 처리할 수 있습니다.
IT기기를 비롯해 시계나 귀금속, 명품도 취급하며 짧게는 7일, 길게는 30일 이내로 이용할 수 있습니다.
대게 시세는 중고물품의 50~80% 이내로 적용되며 금리는 월1.66%, 연 최고 20%를 넘지않는 선에서 진행됩니다.
대부등록업체도 있지만 종종 미등록업체의 과도한 금리나 감정료를 요구할 수 있으니 잘 알아보신 후 이용하시길 바랍니다.
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신용대출과 별개로 소액 담보대출 만의 장점이 있습니다.
그러나 담보대출의 단점은 정상 상환이 어려울 경우 맡긴 담보물을 잃을 수 있다는 것을 명심해야하지요.
근래 신용대출이 까다로워지면서 대출이 비교적 용이한 소액 담보대출을 찾으시는 분들도 많지만 항상 계약하기 전에는 내가 필요한 돈과 갚을 수 있는 여력을 반드시 계산해보시고 이성적으로 진행하시길 바랍니다.
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