무직자 대출 받는 법 3가지! 통신등급, 신용카드, 서울보증보험으로 비상금 활용
현재 직업이 있다면 소득증빙을 통해서 금융기관에서 돈을 빌릴 수 있습니다.
하지만 재직 중인 곳이 없다면 그러한 과정이 불가능하기 때문에 대출 후 돈을 갚을만한 능력이 있는 사람인지 판가름이 어렵지요.
실제로 무직자라면 은행 대출시 제외대상이 되거나 사각지대에 놓여져있는 것은 두말할 없는 사실입니다.
그렇다면 정말로 무직자 대출 받는 법이 없는 것일까요?
다행히 최근에는 반드시 소득을 증빙하지 않아도 되는 비상금 대출이 있기 때문에 이러한 상품들을 십분 활용하여 필요한 돈을 구할 수 있습니다.
다만 소득이나 직업대신 다른 평가 도구가 필요한데요.
크게 통신등급을 활용한 대출, 신용카드 실적을 활용한 대출, 서울보증보험 보증서를 담보로 대출받는 방법이 무직자가 은행에서 대출 받을 수 있는 방법입니다.
아래 관련 상품과 내용을 정리해봅니다.
대출을 받기 위해서는 신용평점(등급)이 필요하지만 신용거래가 부족한 대학생이나 주부 분들은 신용등급을 측정한 근거가 부족할 때가 있습니다. 그러나 통신등급을 활용하면 대출을 받기 어려웠던 분들도 대출대상에 될 수 있고 무직자 대출 받는 법이 될 수도 있습니다.
통신등급은 신용거래가 아닌 통신요금이나 공공요금 납부내역을 이용해 산출하는 등급으로 개인의 신용을 평가할 수 있도록 통신회사에서 가공한 등급이라고 볼 수 있습니다.
통신사에서 본인명의로 이용하고 있으면서 본인 명의로 연체없이 통신료를 성실납부하고 있다면 통신등급을 높이는데 도움이 됩니다.
단 통신등급은 통신회사를 통해 정해지기 때문에 통신3사 미가입자는 이용할 수 있고 알뜰폰도 마찬가지로 제외대상자입니다.
| 우리은행 비상금대출 자격 및 한도 | |
|---|---|
| 대출대상 | 통신 3사(SKT, KT, LG U+) 이용고객, CB 1~6- 구간 |
| 대출한도 | 최대 3백만원 |
| 대출기간 | 1년(12개월) |
| 대출금리 | 최저 연 6.18% |
| 상환방법 | 통장대출 형식 한도거래대출(마이너스통장) |
우리은행 비상금대출은 통신등급을 활용해서 무직자 대출 받는 법으로 직장이나 소득을 따지지 않고 소액내외에서 대출이 가능합니다.
단, 통신등급 산출이 가능한 통신3사(SKT, KT, LG U+) 이용고객이어야 하며 신용평점은 나이스 기준 665점 이상은 보유하고 있는 것이 좋습니다.
해당 대출 한도는 최소 50만원 ~ 최대 300만원까지입니다.
대출방식은 마이너스 통장으로 1년간 사용할 수 있습니다.
대출금리는 연 최저 4.93% 이며 별도의 우대금리는 따로 제공하지 않습니다.
해당 대출은 모바일로 무직자 대출 받는 법으로 무서류, 무방문으로 편한시간에 이용하시되 스마트뱅킹 또는 위비뱅크으로 신청하시길 바랍니다.
| 농협 올원 비상금대출 자격 및 한도 | ||
|---|---|---|
| 대출대상 | 소득에 관계없이 통신등급 산출이 가능한 통신 3사(SKT, KT, LG U+) 이용고객 | |
| 농협은행 요구불 계좌를 보유하고 전자금융에 가입한 개인 | ||
| 대출기간 | 3년 (거치기간 없음) | |
| 대출한도 | 최소 50만원 ~ 최대 300만원 | |
| 상환방법 | 원리금균등 분할상환 | |
| 대출금리 | 연 5.94% | |
농협은행 올원 비상금대출은 만 19세 이상 중 통신등급을 받을 수 있는 통신3사 이용고객이라면 주부나 무직자라도 대출을 받을 수 있습니다.
단, 통신등급은 9등급 이내이어야하며 농협은행의 입출금 계좌를 보유하고 미리 스마트뱅킹에 등록을 해놓으셔야합니다.
대출 한도는 최소 50만원 ~ 최대 300만원까지입니다.
대출금액은 개별 송금되어 최대 3년 이내 동안 이용하실 수 있으며 중도상환수수료없이 매달 원금과 이자를 나누어 납부하는 방식입니다.
대출금리는 연 최저 4.09%~ 이며 우대금리는 1.0%p까지 감면 받을 수 있습니다.
해당 대출은 통신등급을 활용하지만 미산출시에도 당행 중금리 모형으로 대출 자동심사가 가능하며 신청은 모바일로 가능합니다.
다음으로 무직자 대출 받는 법으로는 신용카드 실적을 활용하는 것입니다.
정확히 말하면 신용카드를 꾸준히 이용해서 이를 바탕으로 추정소득을 높이는 것인데요. 근로소득이 없는 무직자의 경우에는 신용거래를 바탕으로한 추정소득을 산출받아 그 한도 내에서 대출을 받을 수 있기 때문입니다.
하지만 신용카드 사용기간이 짧다면 신용정보 평가가 어려워 추정소득이 낮거나 산출이 불가능할 수 있으며 반대로 신용카드로 현금서비스나 카드론 대출을 받는 것은 대출 한도가 깍이므로 (부채가 늘어) 피하시되 사용한 카드대금을 제때에 납부하는 것이 가장 중요하단 것을 기억하시길 바랍니다.
DGB대구은행 쓰담쓰담 간편대출은 신청일 현재 신용카드를 보유 중인 개인 중 신용카드 보유 정보가 반영된 고객이 이용할 수 있는 대출 상품입니다.
이와 더불어 나이스 신용평점이 459점 이상으로 당행 심사기준을 충족한다면 무직자 대출 받는 법이 될 수 있습니다.
해당 대출의 한도는 최소 50만원 ~ 최대 300만원 까지입니다.
대출한도는 신용등급 별로 차등적용될 수 있으며 대출받은 후에는 1~3년 기간 동안 이용하면서 분할방식으로 상환하게 됩니다.
대출금리는 연 4.05%~ 이며 금리는 개인마다 차등적용됩니다.
해당 대출은 모바일 방식으로 대출을 신청할 수 있으며 대출을 위해서는 본인명의 휴대폰 인증이 필요하므로 고객정보 관리에 본인 휴대폰 번호를 정확하게 확인하신 후 신청하시길 바랍니다.
우리은행 홈마스터론은 거래실적으로 취급하는 신용대출로 소득이나 재직증빙 필요없어 무직자 대출 받는 법입니다.
단, 거래실적이 주거래요건을 충족해야하기 때문에 간단치는 않은데요. 우선 신용카드를 1년 이상 보유하고 있어야 하며 우리은행 자동이체 실적이 1~3건 이상 있어야 합니다.
또한 우리카드 이용실적을 가지고 있으면서 신용평점은 KCB기준 675점 이상으로 해당 사항을 모두 충족하여야지 대출이 가능합니다.
대출한도는 최소 300만원 ~ 최대 1000만원 까지입니다.
마이너스통장으로 1년간 약정하며 연장은 최장 5년까지 가능합니다.
대출금리는 연 최저 3.18%~ 이며 우대금리는 0.5p까지 적용받을 수 있습니다.
영업점 및 모바일방식으로 대출이 가능하며 본인명의 휴대폰이 아닌 경우에는 본인인증이 불가능해 비대면 취급이 불가능하겠습니다.
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마지막으로 서울보증보험을 활용해서 무직자 대출 받는 법이 있습니다.
여기서 서울보증보험이란 SGI서울보증보험에서 발급해주는 보험증권(보증서)말하는 것으로 해당 보증서를 담보로 1금융권 은행에서 대출을 받을 수 있습니다.
일반적으로 서울보증보험 보증서는 만 19세 이상이면서 신용등급 8등급까지 발급이 가능하며 정확한 신용평점은 기재되어 있지 않습니다.
기존에 서울보증보험 보증서로 대출받는 상품이 있다면 중복이용이 불가하며 휴대폰 단말기 할부 연체이력이 있다면 마이너스요인이 되기도 합니다.
서울보증보험 보증서는 직접 발급받지 않아도 관련 대출을 받을 때 자동으로 보증서 발급가능여부를 확인해 진행되며 개별적으로 발급여부를 알고 싶다면 보증보험에 별도로 확인을 해야합니다.
끝으로 서울보증보험 보증서를 받더라도 개별은행 세부심사기준 미충족시에는 대출이 불가능할 수 있단 점도 염두하시길 바랍니다.
카카오뱅크 비상금대출은 모바일로 유용하게 활용할 수 있는 소액 마이너스통장 대출이면서 서울보증보험 보험증서를 발급받아 진행할 수 있는 무직자 대출 받는 법입니다.
해당 대출의 경우에는 세부적으로 두가지로 나뉘는데 만으로 19세 이상을 넘으면서 서울보증보험 보증서를 발급받아 진행되는 비상금대출 또는 중신용자일 경우 중신용비상금대출로 자동 심사가 진행됩니다.
대출한도는 최대 300만원이며 대출기간은 1년입니다.
대출금리는 비상금대출은 연 3.866%~, 중신용자일 경우 연 4.781%~ 부터 이자율이 적용됩니다.
우대금리는 연 0.100%p 이며 금융거래정보 제공시 적용받을 수 있습니다.
해당 대출은 카카오뱅크 모바일어플로 진행하여 대출 신청 가능시간은 06시부터 23시 까지입니다.
하나은행 하나원큐 비상금대출은 직업이나 소득에 관계없이 만 19세 이상의 대한민국 국민 중 서울보증보험 보험증권을 발급 가능시 대출신청이 가능합니다.
대출 한도는 최저 50만원 ~ 최대 300만원 까지입니다.
대출기간은 1년이며 마이너스통장방식으로 약정합니다. 만기시 갱신신청으로 연장이 가능하며 결과에 따라 최장 10년까지 사용할 수 있습니다.
대출금리는 연 5.626%이며 우대금리는 거래실적에 따라 0.1%~0.9%p 감면, 3자녀 또는 4자녀일 경우 0.1%~0.2%p감면이 가능합니다.
가입은 하나은행 모바일뱅킹 어플을 활용하시고 신청 당일 중 대출을 실행하지 않으면 신청내역은 자동취소되므로 취소된 이후에는 처음부터 다시 신청하시길 바랍니다.
신한은행 쏠편한 비상금대출 또한 서울보증보험을 발급받아 무직자 대출 받는 법 중 하나입니다.
단, 만 19세 이상이면서 KCB 신용평점 631점 이상이어야 하며 당행 심사기준을 충족해야합니다.
또, 신한은행 쏠편한 포켓론(소액 새희망홀씨)대출을 기존에 받고 계시다면 중복이용이 불가능합니다.
대출한도는 최소 50만원 ~ 최대 200만원까지입니다.
대출한도는 서울보증보험에서 산출된 보증한도 내에서 가능하며 대출기간은 1년, 마통방식으로 취급합니다.
필요에 따라 대출기간 연장이 가능하며 최대 연장가능 기간은 10년입니다.
대출금리는 연 최저 4.46%~ 이며 우대금리는 연 0.3p까지 받을 수 있습니다.
케이뱅크 비상금대출도 무직자 대출 받는 법으로 정리해봅니다.
해당대출은 만19세 이상 중 서울보증보험이 발급하는 보험증권을 담보로 실행되는 상품으로 보증서 발급이 가능하다면 소득이나 직업과 상관없이 대출신청을 할 수 있습니다.
대출한도는 최대 300만원까지 이며 대출기간은 1년입니다.
상환은 마이너스통장으로 수시상환 또는 만기일시상환 방식으로 약정합니다.
대출금리는 연 3.78%~ 부터 이며 개인 신용 등에 따라 차등적으로 적용됩니다.
케이뱅킈 경우에는 안정적인 여신운영을 위해서 월마다 상품 판매 한도를 정해서 운용이 되는데 이에 대출한도가 조기 소진된다면 해당 대출은 이용에 제한이 될 수 있으며 이에 따라 익월 판매 재개시 신청을 해야합니다.
인터넷 1금융은행이므로 무방문, 무서류로 모바일 신청을 하시되 본인인증을 위해서는 공인증서 및 휴대폰 인증이 진행됩니다.
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무직자 대출 받는 법은 1금융 은행에만 있는 것은 아닙니다. 이하 금융기관일 수록 더 많은 대출 상품이 다양합니다.
또한 신용대출이 아닌 담보대출로도 무직자 대출이 가능합니다.
물론 위에 정리한 세가지 방법이 최소한의 상환능력을 입증하고 소액대출을 받을 수 있는 방법입니다만 필요한 금액이 이자를 어느정도 까지 예상하고 있는지에 따라 좀 더 다양한 선택지가 생길 수 있지요.
그러나 중요한 것은 직업이나 소득을 증빙하지 못한다면 금융기관에서는 보다 소극적인 입장을 취할 수 있기 때문에 금리가 높아지거나 한도가 축소되는 등의 식으로 진행되기도 하는 만큼 본인에게 적용되는 실제 한도나 금리를 조회해보시고 신중하게 약정해야한다는 점입니다.
더불어 급한 마음에 고금리대출이나 비합적인 경로로 빠지지 않도록 여러번 체크해보시는 것도 잊지 않으시길 바랍니다.
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