추정소득 대출 – 신용카드실적 / 건보료로 무직자, 프리랜서도 비상금대출

By 포유 송 Updated 8월 4, 2023

추정소득 대출 상품 정리 – 신용카드 실적, 건강보험료로 무직자, 프리랜서도 비상금대출 받기

매달 꼬박꼬박 급여를 수령하는 일반 재직자는 금융기관에서 대출을 실행할 때 보다 우대를 받을 수 있습니다.

그렇다면 직장인만 은행에서 신용대출을 받을 수 있는 걸까요? 대답은 바로 ‘아니요’ 입니다.

하지만 소득이 높더라도 현금수령자나 자영업자, 프리랜서의 경우 직장인 보다 대출시 평가절하 되는 부분이 있는 것은 사실입니다.

이는 금융기관에서는 직장인의 경우 실질적인 소득을 파악하기 쉽고 안정성이 높다고 평가하기 때문인데요.

이처럼 재직자가 아닌 경우에는 본인의 능력을 다른 기준으로 추산받을 수 있는 추정소득 대출 관련 상품을 활용하시는 것이 대안이 될 수 있습니다.

글의 순서 숨기기

1) 추정소득 대출 이란?

2) 추정소득 대출 가능한곳 – 비상금대출

2.1) 국민은행 KB처음EASY대출

2.2) 대구은행 쓰담쓰담 간편대출

2.3) 추정소득 대출 가능한곳 전북은행

2.4) 추정소득 대출 가능한 신한저축은행 참신한500

2.5) 한국투자저축은행 살만한 스피드대출

2.6) 롯데캐피탈 중금리 엘론

3) 추정소득 대출 마무리

추정소득 대출 이란?

추정소득 대출 이란 증빙할 수 있는 입증소득과 달리 예상할 수 있는(추정가능한) 소득을 통해 대출 한도를 산출하는 방식의 대출입니다.

입증소득은 증빙이 가능한 서류상의 소득이므로 즉, 급여통장 거래내역, 소득금액증명원 등을 통해서 확인할 수 있다고 한다면,

추정소득은 서류로 확인이 쉽지 않기 때문에 굵직 굵직한 정보를 기반으로 신용평가회사에서 종합적으로 평가하는 예상 소득입니다. 이때 연령, 신용거래 이력, 연체여부, 대출 여부, 카드실적 등이 총 평가되는데 특히 신용카드 사용금액은 추정소득 산출에 큰 영향을 미칩니다.

소득은 신용대출을 받을 때에 상환능력 증빙을 위한 수단이 되므로 반드시 필요한데요.

이때 소득증이 어려운 프리랜서나 현금수령자, 주부, 자영업자 분들의 경우 추정소득 대출을 활용해서 목돈을 마련할 수가 있습니다.

추정소득 대출 가능한곳 – 비상금대출

추정소득은 신용카드나 체크카드를 이용한 사용금액을 합산해서 산출하거나 건강보험료(지역가입자)를 활용해 산출할 수 있습니다.

단, 추정소득이 모두가 산출되는 것은 아니며 증명되는 서류상 소득이 없을 경우 또는 부부합산 소득이 일정금액 이하일 경우에만 진행됩니다.

또 현재 대출 현황이나 부채현황에 따라 추정소득이 가감될 수 있습니다.

필요시 임대료 등을 신고소득 제출을 통해 소득자료로 활용할 수 있습니다.

추정소득 대출은 실질적으로 인정되는 소득이 낮기 때문에 높은 금액의 대출을 받을 때에는 자산증빙을 통한 대출이 유리할 수 있습니다.

단, 소액대출 처럼 적은 금액이 필요할 경우에는 추정소득 외에도 통신등급을 이용한 대출 및 비상금소액보증 대출, 신용대출 로도 가입할 수 있는 상품이 다양한 편이니 두루두루 확인해보시고 진행하시길 바랍니다.

국민은행 KB처음EASY대출

국민은행 KB처음EASY대출을 정리합니다.

해당 상품은 소득이 낮은 직장인이나 사업자, 아르바이트생을 비롯 재직사실이나 소득확인이 어려운 주부나 은퇴자도 신청대상으로 합니다.

통신정보 등 비금융데이터를 활용해서 신용평가를 하고 다양한 소득인정 기준을 활용해 대출한도를 부여하는 상품으로 금융정보 안팎의 자료를 통해 추정소득 대출로 활용합니다.

단, 일정 수준 이상의 소득이 있는 분들은 제외대상이며 재직이나 사업기간이 1년 이상인 경우에도 대출 신청이 불가합니다.

그러나 3개월 지난 알바생이나 3개월 이상 ~ 1년 미만 사업소득원천징수대상자인 보험설계사나 딜러, 학습지교사, 퀵서비스 배달원 등도 신청가능합니다.

대출 한도는 최대 1000만원 이내로 하나 아르바이트생이나 전업주부, 은퇴자의 경우엔 최대 700만원까지 가능합니다.

직장인, 사회초년생, 초기 사업가, 사업소득원천징수대상자의 경우 최대 한도는 1000만원입니다.

대출금리는 연 최저 4.53% ~ 이며 우대금리는 0.9%p까지 받을 수 있습니다.

대출기간은 1년 일시상환 또는 최장 5년 이내 분할상환이 가능하며 거치기간 운용이 가능합니다.

대구은행 쓰담쓰담 간편대출

대구은행 쓰담쓰담 간편대출에 대해 정리합니다.

해당 상품의 경우 신용카드 보유시 신청할 수 있는 소액비상금대출 입니다.

직업이나 소득증빙없이도 신용카드 거래실적 및 신용점수로 대출을 실행하므로 무직자대출 로도 가능하며 추정소득 대출로 볼 수 있습니다.

단, 신용카드 보유를 하더라도 거래실적 확인이 불가한 경우 제한될 수 있으며 요구하는 신용조건은 나이스 신용평점 459점 이상입니다.

대출 한도는 50만원~ 최대 300만원까지 입니다.

대출기간은 1~3년 이내로 하며 분할상환방식으로 약정됩니다.

대출금리는 연 최저 4.5%이며 중도상환수수료는 없습니다.

비대면으로 신청할 수 있는 무서류대출 이며 주말이나 휴일, 야간에도 신청할는 24시간 즉시대출 입니다.

추정소득 대출 가능한곳 전북은행

전북은행 온과빛함께 희망대출은 저신용자도 신청할 수 있는 추정소득 대출 입니다.

연소득은 2000만원을 초과해야하나 이는 입증소득이 아닌 추정소득도 가능합니다.

신용점수는 kcb 기준 5~10등급이내라면 가능하되 기 대출이 본건 포함 5천만원을 초과한다면 대출에 제한이 될 수 있습니다.

대출 한도는 최저 100만원~ 최대 1000만원까지입니다.

대출기간은 3년 이내 일시상환 또는 5년 이내 분할상환으로 하되 중도상환수수료는 부과되지 않습니다.

대출금리는 연 최저 5.72%~ 이며 성실상환자 이자 5% 캐시백으로 우대받을 수 있습니다.

추정소득 대출 가능한 신한저축은행 참신한500

신한저축은행 참신한500 상품을 정리합니다.

해당 상품의 경우 만19세 이상의 나이스 신용평점 590점 이상이면서 소득증빙이 가능한 경우 대출 신청이 가능합니다.

다만 나이스 신용정보사를 통해 추정소득이 산출된 경우도 포함하고 있어 추정소득 대출이 가능합니다.

대출 한도는 최소 10만원 ~ 최대 500만원까지입니다.

대출기간은 1년~5년 이내 원금균등분할상환 방식으로 약정합니다.

대출금리는 연 11.9%~19.9% 입니다.

해당 상품의 경우 비대면대출 방식으로 별도의 제출서류는 없으나 약정시 본인확인이 요구되며 당일대출 가능합니다.

송금시간은 02시 ~ 23시 이며 모든 절차완료 후 순차적으로 송금됩니다.

한국투자저축은행 살만한 스피드대출

한국투자 저축은행의 추정소득 대출 살만한 스피드대출을 정리합니다.

해당 상품의 경우 만 30세 이상 성인 중 추정소득 산출자라면 신청할 수 있습니다. 단 추정소득은 연 2000만원 이상으로 하며 신용평점은 나이스 기준 350점 이상일 경우에 충족합니다.

대출 한도는 최소 100만원 ~ 최대 290만원 이내 입니다.

대출기간은 12개월 ~ 36개월 이며 분할상환방식으로 약정합니다.

대출금리는 연 5.9%~19.9% 이내로 적용됩니다.

해당 상품의 경우 어플레이케이션으로 시청하는 비대면 모바일대출 가입이 가능합니다.

롯데캐피탈 중금리 엘론

롯데캐피탈 중금리 엘론을 정리합니다.

해당 상품은 신용카드 사용실적이 있는 경우 누구라도 신청할 수 있는 상품으로 소득증빙이 불가한 분들 이라도 주부대출, 무직자대출 로도 가능합니다.

단, 신용카드 사용이력이 짧아 사용실적 확인이 불가한 경우에는 어려우며 신용점수가 조건에 못미칠 경우 대출이 거절될 수 있습니다.

반면 본인 소유의 동산이나 부동산이 있을 경우에는 담보설정없이 증빙만 해도 대출 한도 우대를 받을 수 있습니다.

대출 한도는 최소 300만원 ~ 최대 6000만원 입니다.

대출 기간은 1년 ~6년으로 신청금액별 상이하며 상환은 매달 분할상환합니다.

대출금리는연 7.1%~18.9% 이며 신용도별 차등적용됩니다.

대출은 홈페이지를 방문하여 인터넷대출 또는 모바일대출 신청가능합니다.

추정소득 대출 마무리

소득증빙이 어려운 분들이라면 추정소득을 실질소득으로 인정받아 대출 한도는 받을 수 있는 경우도 있지만 대게의 1금융권에서는 실소득으로 인정받기가 어렵습니다.

또 일반 신용대출보다 추정소득 대출의 경우에는 인정소득에 제한이 있기 때문에 한도나 예상보다 적거나 금리는 높을 수 있습니다.

이 때에는 본인 보유한 자산을 증빙하는 방법으로 한도 및 금리 우대를 받을 수 있으니 참고하시길 바랍니다.

더불어 최근에는 금융거래이력이 부족한 ‘씬파일러’를 대상으로 하는 대출 상품이 늘어나고 있다보니 다양한 소득을 인정하여 대출을 실행하는 상품도 있습니다.

뿐 아니라 신용카드 소지자를 대상으로하는 금융회사의 대출 상품도 있으니 소득증빙이 어렵다고 지레 겁먹기 보다는 현재 본인의 조건을 충분히 이용할 수 있는 대출 상품을 꼼꼼히 알아보시길 바랍니다.