단기연체자대출 가능한곳 조건과 방법, 장기연체자 되기 전 방법을 찾자!
단기연체자대출 가능한곳 조건과 방법, 장기연체자 되기 전 방법을 찾자!
부득이한 사정으로 이용한 카드나 대출, 공과금, 통신료 등이 미납에서 나아가 연체가 된 상태라면 막을 수 있을 때 막을 방법을 찾아야합니다.
이에 장기 연체 전 단기연체자대출 가능한곳을 찾으시는 분들이 계실텐데요.
대출로 대환 또는 상환방법을 찾는 것도 좋지만 무엇보다도 채무발생 위험성을 감소시키기 위해 평소 소득과 지출, 대출 상환방식 등을 고려하여 신중하게 진행하시길 당부드립니다.
단기연체자대출 – 단기 연체 기준은?
현재 기준으로 납입일 기준 5일까지는 미납으로 봅니다. 이 후 5일이 지난 시점부터는 당사 금융서비스 이용이 불가해지고(통신기기 이용불가 또는 카드정지 등) 연체 후 20일을 경과하면 연체정보가 타부서 또는 금융기관에 공유될 수 있습니다.
여기서 단기연체는 30만원 이상의 금액을 30일 이상 연체한 경우, 장기연체는 100만원 이상을 30일 이상으로 납부하지 않은 경우로 합니다.
단기연체자가 되면 신용등급이 한 번에 떨어지고 연체기간이 3개월 이상이면 신용불량자가 될 수 있습니다.
이에 현재 단기가 발생한 시점으로 20일 이내라면 대출 가망성이 있다고 볼 수 있으며 단기연체자가 된 후에는 대출 조건, 대출 건수, 대출 금액 등 다양한 요건들을 고려해서 대출 여부를 판단해보아야 합니다.
단기연체자대출 – 장기연체 되기 전 할 수 있는 일
단기연체자대출은 20일까지 상환하면 연체가 해제됩니다. 다만 기록은 1년간 남게됩니다.
그러나 아직 장기연체자 또는 신용하락으로 이어지기 전 상환 및 변제 방법을 찾는 것이 중요합니다.
어떤 항목을 연체하고 있는냐에 따라 대처방법은 조금씩 다를 수 있으나 몇가지 대안들을 소개합니다.
신용카드 리볼빙 서비스 : 신용카드 결제금액의 일부만 납부되도록 하는 방식입니다. 연체가 염두될 경우 미리 설정해놓으면 과도한 연체를 막을 수 있습니다. 다만 결제를 미룬 항목에 대해서 이자가 발생할 수 있습니다.
신용카드 결제금액 분할납부 서비스 : 신용카드 결제금액 완납이 부담될 때 분할납부를 신청하여 최소 3개월 이상으로 분납가능합니다.(일시불 건만)
미리 대출 받기 : 미리 대출을 받아 연체가 되면 불이익을 주는 항목들을 미리 자동이체 걸거나 정리한다면 연체로 이어지는 것을 예방하거나 부담을 줄일 수 있습니다.
건강보험료 / 국민연금 분납 신청 : 건강보험료과 국민연금이 연체되었을 경우엔 매달 납입하는 방식으로 분할납부를 신청하면 즉시 연체가 해지됩니다.
사소한 연체습관 버리기 : 무엇보다도 이번 한 번 쯤이야라는 생각을 버리고 납입/상환일을 반드시 기억하여 챙기시는 습관을 들이길 바랍니다.
단기연체자대출 가능한 곳
연체기간, 연체금액에 따라 다르긴 하지만 단기연체자대출 가능한곳이 있습니다.
가능하다면 직장이나 소득을 증빙할 수 있는 경우 더 나은 선택지가 존재합니다.
다만 대출을 하고자 하는 해당은행에 직접적인 연체건이 있는 것은 불가하며 타행 또는 타 금융권을 이용하시길 바랍니다.
단기연체대출(청년) 가능한 한국장학재단 생활비대출
| 한국장학재단 생활비 대출 한도 및 조건 | |
|---|---|
| 한도 | 학기당 150만원 |
| 금리 | 연 1.7% |
| 대상 | 소득 8구간 이하, 재학생인 경우 소득 8구간 이하이면서 성적 C학점 이상, 최저 12학점 이상 이수 / 다자녀가구의 경우 소득구간관계 없음) |
먼저 한국장학재단에서 지원하는 대학생 생활비대출은 현재 재학중인 학생 또는 입학예정자가 신청할 수 있습니다.
대출 신청기간(학기 중)이 따로 있지만 신청만 하면 당일 또는 일주일 내로 입금을 받을 수 있습니다.
학자금 생활비대출은 만 35세 이하 학부생이 신청할 수 있으며 이수학점, 직전학기 학점, 소득 구간 등이 반영될 수 있습니다.
그러나 저신용자를 비롯 채무불이행자도 대출이 가능하여 단기연체자대출이 가능하빈다.
대출 한도는 한 학기당 최대 150만원이며 금리는 연 1.7%, 상환은 거치기간을 포함한 원리금상환 또는 취업후 상환이 가능합니다.
햇살론 유스
| 햇살론 YOUTH 한도 및 조건 | |
|---|---|
| 한도 | 연간 최대 600만원, 개인당 1200만원 |
| 금리 | 연 3.6%~4.5% |
| 조건 | 대학생이나 취업준비생, 사회초년생 만 19세 이상부터 만 34세 미만 / 재학 또는 휴학중인 대학생(대학원생), 학점은행제 학습자, 사회초년생, 미취업자 연소득은 3천 5백만원 이하 |
햇살론 유스가 단기연체자대출 가능한곳으로 확답을 할 순 없습니다. 그 이유는 1금융권에서 신청하는 금융상품이며 연체항목에 따라 다를 수 있기 때문인데요.
그러나 해당 상품은 정부 보증을 받아 진행되는 상품이기 때문에 대출이유(사유) 등을 작성하여 보증서 발급이 가능하다면 대출 진행이 가능합니다.
단, 만 34세 이하의 청년이어야 하며 대학생, 취준생, 1년 이하의 사회초년생(연소득 3천5백이하) 일 경우 신청가능합니다.
대출한도는 최대 600만원(연간)이며 개인당 1200만원까지 추가 또는 대환대출도 가능합니다.
대출금리는 연 3.6%~4.5%이며 보증료가 별도로 필요합니다.
실제로 햇살론 유스 후기에 사회초년생 중 국민연금, 건보료 연체건, 캐피탈 대출건이 있었지만 승인난 사례가 있습니다.
사이다뱅크 비상금대출
| 사이다뱅크 비상금대출 | |
|---|---|
| 한도 | 최대 500만원 |
| 금리 | 연 5.0%~14.4% |
| 조건 | 만20세 이상 내국인/신용평점 NICE 350점 이상/입출금통장개설 |
| 상환 | 1~3년 이내 원리금분할상환 |
사이다뱅크 비상금대출은 SBI저축은행에서 취급하는 2금융권 상품입니다. 대출조건이 나이스 기준 361점으로 낮아 연체로 인해 신용점수가 떨어진 경우에도 기대를 가져봄직한데요.
금융정보가 공유된 경우엔 대출확률이 희박하지만 소득이 있는경우 소액내외에서 단기연체자대출로 활용할 수 있어 보입니다.
단, 만20세 이상 성인으로 위의 신용점수를 충족하도록 하며 SBI저축은행 당행 연체가 없는 분들이 시도해보시길 바랍니다.
대출한도는 최대 500만원까지이며 대출금리는 최대 16.5%입니다.
단기연체자대출(3개월 미만) 가능한 기업은행 프리워크아웃론
은행 대출 연체시 신용대출 상환기간을 늘리거나 분할상환대출로 대환하는 방법이 있습니다. 상환의지가 있다면 채무조정을 밟지 전 대안이 될 수도 있습니다.
해당 상품은 연체가 3개월 미만인 당행 대출연체자가 신청할 수 있는 단기연체자대출입니다.
최근 6개월 동안 연체가3회 이상 생겼거나, 당행 포함 5개 이상의 금융기관에 채무를 가진 고객, 실직이나 폐업 등 으로 재무적으로 곤란한 상황에 처한 고객이라면 신청가능합니다.
대출한도는 당행 기 대출원금 이내이며 대출금리는 연 3.306%~ 연 9.5%입니다.
대출 실행에 따라 최대 10년 이내의 비거치식 분할상환대출로 대환이 가능하며 한도는 개인마다 다를 수 있습니다.
개인프리워크아웃론을 실행한 후 연체가 발생할 경우엔 신용관리대상자로 등재될 수 있단 점을 명심하시길 바랍니다.
더불어 이 외에 각 은행마다 대출연체자를 위한 분할상환제도가 있는지도 확인해보시길 바랍니다.
단기연체자대출 가능한 자동차담보대출
단기연체자대출로 무난한 대출종류를 고르자면 바로 자동차담보대출입니다. 자동차 담보대출은 대출 후에 차량에 질권설정은 되지만 입고가 되지 않아 평소처럼 운행을 해도 상관이 없어 신용이 떨어지기전 급하게 돈을 구하시는 분들이 활용하는 자금확보 방법 중 하나인데요.
담보가 있긴 하지만 최소한의 신용은 보기 때문에 실제로 대출신청을 해보아야지만 가부를 확인할 수 있긴 합니다.
해당상품은 웰컴저축은행의 자동차담보대출 내용이며 대출조건은 본인명의 자동차를 보유하고 있는 분으로 신용평점 나이스 기준 300점 이상이라면 신청할 수 있습니다.
대출한도는 최대 1억원 이내에서 차량연수, 차량금액에 따라 정해지며 대출금리는 최고 19.9%이내에서 개인신용에 따라 산출됩니다.
대출기간은 6개월단위로 최장 7년까지 가능합니다.
P2P대출
P2P대출은 온라인 플램폼에서 개인투자자의 투자금으로 대출을 받는 방식입니다. 금융권 밖의 대출이기 때문에 대출 조건이 기존과는 다르더라도 돈을 빌려주는 분과 하의가 있다면 단기연체자대출도 가능합니다.
다만, 성실상환을 약속하기 위해 상환능력을 입증하는 것이 좋으며 대표적인 P2P 사이트로 피플펀드, 테라펀딩, 8%, 렌딧 등이 있습니다.
보험계약대출
| 보험별 대출 한도 및 금리 | ||
|---|---|---|
| 삼성생명 | 한화생명 | 현대해상 |
| 해지환급금의 50%~95% | 해지환급금의 70~95% | 해지환급금의 95% 이내 |
| 연 2.2%~9.90% | 연 2.46%~9.9% | 연 3.0%~9.5% |
보험계약대출 또는 보험계약대출이라고 불리는 해당 상품은 보험사에서 유지 중인 가입보험의 해지환급금 내에서 대출을 받는 방법입니다.
보험사로는 연체정보가 공유되지 않기 때문에 단기연체자대출은 물론 저신용자, 무직자도 대출금을 받아 이용할 수 있지만 보험료 정상납입 중일 경에만 이용할 수 있다는 부분을 감안하셔야겠습니다.
보통 1년 이상 보험을 유지중일 경우 해지환급금 이내에서 최대 90% 까지 받을 수 있으며 대출금리가 낮고 만기일까지 대출이자만 내용 사용할 수 있다는 점이 장점입니다.
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단기연체자대출 아닌 워크아웃신청(3개월 이상연체)
연체기간이 길어져 3개월 이상 지났다면 단기연체자대출이 아닌 다른 방법을 찾아보야 하는데요.
그 중 하나가 바로 워크아웃 신청입니다.
신용회복위원회 개인워크아웃
개인워크아웃은 신용카드 대금 또는 대출금 등이 3개월 이상 연체된 경우 채무감면, 상환기간 연장 등을 통해 안정적으로 채무상환을 할 수 있도록 도와주는 프로그램으로 다시 말해 3개월 장기연체자를 위한 채무조정 제도라고 할 수 있습니다.
개인 워크아웃을 신청한다고 해서 바로 연체기록이 삭제되는 것은 아닙니다. 다만 연체가 중단되고 변제상환기간으로 바뀐다고 볼 수 있는데요. 연체기록이 공공기록으로 바뀌며 변제가 끝나면 공공기록도 삭제됩니다.
단기연체자대출 마무리
신용점수를 올리기 힘들지만 내려가는 것인 한 순간입니다. 연체 또한 신용점수를 떨어뜨리는 대표적인 이유 중 하나인데요.
미납, 연체가 상습적으로 발생하고 있다면 신용 하락을 불 보듯 뻔한 일 일 것입니다.
대출만이 정답은 아니라는 것을 기억하시고 장기연체 또는 신용불량으로 이어지지 않도록 대출을 정리하거나 지출을 막는 등의 조치가 필요하단것을 명심하시길 바랍니다.
현재 단기연체자대출을 알아보신다면 위의 내용을 참고하시어 기간이 더 늦어지기전 적합한 방안을 찾으시길 바라며, 후에는 본인의 상환능력과 평소 소득과 지출을 고려하여 연체가 발생하지 않도록 재정적인 관리도 꼼꼼히 하시길 바랍니다.